criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

per part de l’entitat; sempre que el seu import sigui inferior a deu milions de pessetes enqualsevol operació de dipòsit a termini, o captació de fons mitjançant pagarés bancaris oinstruments similars; en les operacions de compravenda, amb pacte de recompra,d’instruments financers negociats en mercats secundaris organitzats; en operacions depréstec o crèdit, incloses les instrumentals mitjançant targeta de crèdit; en operacionsd’arrendament financer; i en les operacions de compravenda, amb pacte de recompra,sobre instruments financers no negociats en mercats secundaris organitzats, axí comqualsevol altra de les cessions d’actius no incorporats a valors negociables, o de drets oquotes sobre qualsevol classe d’actiu [article 7è CBE 8/1990].El lliurament d’un document contractual no serà preceptiu en les operacions de crèditque consisteixin en descoberts en compte corrent 574 , o en la concessió de bestretes aempleats de la mateixa entitat, llevat que ho demani l’interessat. A més, cal tenir presentque en els crèdits al consum als quals se’ls pugui aplicar el que disposa l’article 16 de laLlei de crèdit al consum 575 , les entitats de crèdit estaran obligades a lliurar alconsumidor, abans de la subscripció del contracte, i sempre que aquest ho sol·liciti, undocument amb totes les condicions del crèdit, com a oferta vinculant, que haurà demantenir durant un termini mínim de deu dies hàbils des del lliurament, llevat que hihagi circumstàncies extraordinàries o que no se li puguin imputar.9.1.2. Informació als successors. Per raons evidents s’accepta que l’entitat ha defacilitar als hereus (i altres successors) del client prou informació perquè puguinconèixer l’estat patrimonial del causant. És per això que també serà una mala pràcticabancària el fet que l’entitat no ofereixi prou informació a l’hereu sobre els saldos,comptes i posicions que el causant mantenia amb l’entitat en el moment de la mort, uncop comprovat el seu legítim interès 576 ; sobre el compte del pare traspassat ons’abonaven els dividends i d’altres drets 577 ; sobre els tràmits necessaris per cancel·lar elcompte a l’hereu d’un cotitular 578 ; sobre una transferència efectuada amb posterioritat altraspàs del titular 579 ; sobre els saldos i la seva disponibilitat al cònjuge superviventcotitular d’un compte mancomunat que mantenia amb el seu marit 580 ; o, finalment,sobre les disposicions efectuades en el compte d’un titular traspassat 581 .Com indica el Servei, la raó d’aquesta obligació es troba en el fet que un cop acreditadala condició d’hereu, aquest té dret a obtenir informació sobre l’estat del compte almateix temps que quan mor el causant (així com a disposar del saldo amb la presentaciódels documents justificatius de la condició d’hereu i el compliment dels tràmits fiscals),per la qual cosa la negativa a facilitar aquesta informació constituirà una mala pràcticabancària 582574 En el cas dels descoberts acceptats tàcitament que es perllonguin durant més de tres mesos,l’entitat comunicarà per escrit al client, de forma individualitzada, el tipus d’interès efectiu anualaplicat, i les comissions i despeses carregats.575 Llei 7/1995, de 23 de març, de crèdit al consum (BOE de 25 de març) [d’ara endavant LCC].576 Veg. les R. 1040/95, 2135/95 i 614/92.577 Veg. la R. 3347/95.578 Veg. la R. 1203/90.579 Veg. la R. 351/94.580 Veg. la R. 1056/98.581 Veg. la R. 351/94.582 Veg. les R. 941/99, 1679/99, 1518/99 i 2418/97.