criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

10.15.2. Actuació en el seu exclusiu interès. També es considera una mala pràcticabancària el fet que l’entitat actuï en el seu exclusiu interès 1141 , perjudicant el del seuclient, com ocorre per exemple quan cobra interessos de demora a causa del’impagament d’un crèdit, quan l’entitat posseïa en garantia de la seva devolució unaimposició de diners a termini que podia haver cancel·lat (en virtut del contracte depréstec), per aplicar al descobert, i així evitar la liquidació d’aquells interessos icomissions moratòries, molt superiors als percebuts amb la imposició 1142 ; quan noadverteix al client que una determinada forma d’operar (en descobert) li comporta uncost financer molt alt, que es podria substituir per unes altres actuacions 1143 ; quanl’entitat es nega a permetre que el client disposi de les seves participacions pignoradesmalgrat que posseïa garantia hipotecària, pretenent d’aquesta manera una superposicióde garanties probablement innecessària 1144 , o manté la pignoració per la totalitat fins alfinal quan podia haver-la reduït a mesura que disminuïa el deute 1145 ; quan, aprofitant-sed’un error, iguala l’oferta equivocada feta per una altra entitat de crèdit que es voliasubrogar 1146 ; quan abona una transferència realitzada per subrogar un préstec en elcompte del client (en lloc d’aplicar-la directament a la cancel·lació del préstec, icompensa el saldo deutor que presentava el compte en aquell moment 1147 ), o quandestina l’import d’una transferència a un compte amb saldo deutor, amb l’objectiu de feruna compensació 1148 ; quan exigeix una provisió de fons desproporcionada per atendreles despeses d’una operació 1149 ; quan carrega en descobert les seves quotes de préstec,liquidant el dèbit al tipus d’interès moratori 1150 ; o, per acabar, quan retrocedeix unadeutament en el compte del client per deixar el compte amb prou fons per atendre unrebut posterior de préstec de la mateixa entitat 1151 .Uns altres casos recollits a les Memòries del Servei com a mala pràctica bancàriad’aquesta tipologia són els supòsits en què l’entitat, en lloc de subrogar-se en un préstecper amortitzar-ne un altre d’un client en una altra entitat, es limita a concedir-l’hi un denou i, per tant, desperdicia els avantatges de la subrogació 1152 ; quan davant d’unapetició de lliurament de bitllets amb càrrec al seu compte, l’entitat va realitzar pel migaltres operacions que van incrementar innecessàriament el cost total de l’operació 1153 ;quan l’entitat de crèdit millora l’oferta feta per una competidora per subrogar-se en unpréstec, però aplica el nou tipus un temps després de la firma de l’escriptura 1154 quanl’entitat no vol remunerar els excessos pagats pel client al tipus d’interès més raonableque, en aquest cas era el tipus d’interès del préstec 1155 ; quan per efectuar una liquidació1141 Veg. la R. 2157/98.1142 Veg. la R. 672/96.1143 Veg. la R. 1596/98.1144 Veg. la R. 2629/97.1145 Veg. la R. 1804/98.1146 Veg. la R. 1986/98.1147 Veg. la R. 857/98.1148 Veg. la R. 318/98.1149 Veg. la R. 13/98.1150 Veg. les R. 517/99 i 2559/98.1151 Veg. la R. 843/98.1152 Veg. la R. 1010/95.1153 Veg. la R. 289/95.1154 Veg. les R. 475/98 i 897/98.1155 Veg. la R. 1307/94.