ja <strong>de</strong>roga<strong>de</strong>s 446 ; o l’esm<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el contracte <strong><strong>de</strong>l</strong> compte d’estalvi-habitatge <strong>de</strong>condicions ja <strong>de</strong>roga<strong>de</strong>s 447 ; la remissió <strong>de</strong> les clàusules <strong><strong>de</strong>l</strong> contracte <strong>de</strong> dipòsit auna legislació <strong>de</strong>rogada 448 ; l’ús <strong>de</strong> fórmules per al càlcul d’interessos basats <strong>en</strong>normativa <strong>de</strong>rogada 449 , o <strong>de</strong> tipus <strong>de</strong> referència no vig<strong>en</strong>ts <strong>en</strong> el mom<strong>en</strong>t <strong>de</strong>subscriure’s el contracte <strong>de</strong> préstec 450 , o, finalm<strong>en</strong>t, <strong>de</strong> tipus d’interès variablesamb referència a uns tipus que ja feia temps que estav<strong>en</strong> <strong>de</strong>rogats 451 .7.5. At<strong>en</strong>dre ordres irregulars <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts. També és dins <strong>de</strong> les males pràctiques<strong>banc</strong>àries el fet que l’<strong>en</strong>titat at<strong>en</strong>gui ordres <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts contràries a la normativa o a lesbones pràctiques <strong>banc</strong>àries.Així ocorre quan l’<strong>en</strong>titat admet l’ordre <strong>de</strong> revocació <strong><strong>de</strong>l</strong> pagam<strong>en</strong>t d’un xec quanaquest es pres<strong>en</strong>ta dintre <strong><strong>de</strong>l</strong> termini <strong>de</strong> garantia que, segons els articles 135 i 138LCiCh és <strong>de</strong> quinze dies <strong>de</strong>s <strong>de</strong> la data <strong><strong>de</strong>l</strong> lliuram<strong>en</strong>t si ha estat lliurat i és pagador aEspanya 452 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan l’<strong>en</strong>titat emet una targeta <strong>de</strong> crèdit a favor d’un m<strong>en</strong>or ivulnera així la prohibició que conté el contracte <strong>de</strong> la targeta <strong>de</strong> crèdit que exigial’autorització <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus repres<strong>en</strong>tants legals 453 .7.6. Desat<strong>en</strong>ció <strong><strong>de</strong>l</strong>s interessos <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t. L’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> protegir l’interès <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t,per la qual cosa faltarà a la diligència que cal respectar quan no <strong>de</strong>f<strong>en</strong>si els seusinteressos.I per això el Servei ha consi<strong>de</strong>rat que l’<strong>en</strong>titat incorre <strong>en</strong> una mala pràctica <strong>banc</strong>àriaquan el docum<strong>en</strong>t contractual que van subscriure les parts no es correspon ambl’operació realm<strong>en</strong>t pactada amb el cli<strong>en</strong>t 454 ; quan l’<strong>en</strong>titat no comprovi si els impresos<strong>de</strong> transferències estan correctam<strong>en</strong>t empl<strong>en</strong>ats amb la finalitat <strong>de</strong> <strong>de</strong>tectar els errors queha pogut cometre el cli<strong>en</strong>t i que repercutiran negativam<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el <strong>servei</strong> prestat 455 o quanl’<strong>en</strong>titat, directam<strong>en</strong>t utilitza un imprès equivocat 456 ; quan no requereix al cli<strong>en</strong>t perquèaporti certs docum<strong>en</strong>ts que hauri<strong>en</strong> permès que el préstec sol·licitat gaudís d’unasubv<strong>en</strong>ció 457 ; quan, malgrat conèixer l’existència d’un error, permet que s’elevi elcontracte <strong>de</strong> préstec a escriptura pública s<strong>en</strong>se informar-ne el cli<strong>en</strong>t 458 ; quan nocomprova la regularitat <strong><strong>de</strong>l</strong> pagaré que se li lliura per a la seva comp<strong>en</strong>sació 459 ; quan,malgrat que coneixia l’existència d’una transferència <strong>de</strong>s d’una altra <strong>en</strong>titat per donarcobertura a un xec emès pel seu cli<strong>en</strong>t, l’<strong>en</strong>titat torna aquest efecte 460 ; quan no fa lesgestions <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>t o les notificacions necessàries davant d’un organisme públic 461 ;446 Veg. la R. 7/92.447 Veg. la R. 712/93.448 Veg. la R. 598/93.449 Veg. la R. 557/95.450 Veg. la R. 938/94.451 Veg. les R. 1541/99, 743/99, 2373/98, 1059/98, 1539/98, 351/98 i 2284/94.452 Veg. les R. 588/99, 922/99, 1395/99, 8/96, 491/95, 1072/95, 29/95, 1596/94 i 709/92.453 Veg. la R. 530/96.454 Veg. la R. 1504/96 i infra núm. 9.5.455 Veg. la R. 2247/95.456 Veg. les R. 2387/97 i 240/97.457 Veg. la R. 130/95.458 Veg. la R. 1/95.459 Veg. la R. 1849/93.460 Veg. la R. 2144/95.461 Veg. les R. 761/99 i 1781/99.
quan l’<strong>en</strong>titat no adverteix el cli<strong>en</strong>t que l’assegurança <strong>de</strong> danys té un import moltsuperior al que calia 462 ; quan no investiga les causes <strong>de</strong> la <strong>de</strong>volució d’uns rebutsmalgrat haver-ho dit el cli<strong>en</strong>t 463 ; quan no comunica a una altra <strong>en</strong>titat fiadora l’extinció<strong>de</strong> la responsabilitat d’un cli<strong>en</strong>t i va seguir cobrant interessos per al seu fiançam<strong>en</strong>t 464 ;quan accepta les conclusions d’una altra <strong>en</strong>titat que perjudiqu<strong>en</strong> el seu cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se<strong>de</strong>f<strong>en</strong>sar els seus interessos 465 ; quan l’<strong>en</strong>titat accepta la negativa a tornar un rebut perpart d’una altra <strong>en</strong>titat malgrat haver-la fet dintre <strong><strong>de</strong>l</strong> termini 466 ; quan el cli<strong>en</strong>t sol·licitaa l’<strong>en</strong>titat que inverteixi una quantitat i aquesta li subscriu uns valors amb unar<strong>en</strong>dibilitat m<strong>en</strong>or que l’oferta per les Lletres <strong><strong>de</strong>l</strong> Tresor 467 quan conce<strong>de</strong>ix un crèditperquè el cli<strong>en</strong>t cancel·li un préstec <strong>en</strong> una altra <strong>en</strong>titat però es <strong>de</strong>spreocupa <strong><strong>de</strong>l</strong> bon final<strong>de</strong> l’operació i ingressa el seu import <strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 468 ; quan lliura al cli<strong>en</strong>t uncertificat acreditatiu <strong>de</strong> la seva inclusió <strong>en</strong> una assegurança col·lectiva a pesar que noera susceptible <strong>de</strong> b<strong>en</strong>eficiar-se <strong>de</strong> la in<strong>de</strong>mnització perquè excedia l’edat màximapermesa 469 ; quan no <strong>de</strong>f<strong>en</strong>sa els interessos <strong><strong>de</strong>l</strong> seu cli<strong>en</strong>t <strong>en</strong>front d’una <strong>en</strong>titatasseguradora 470 ; o, fins i tot quan retorna uns rebuts el pagam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>s quals puguiprovocar un petit <strong>de</strong>scobert, malgrat que els cli<strong>en</strong>ts t<strong>en</strong>i<strong>en</strong> domiciliada la nòmina i fei<strong>en</strong>movim<strong>en</strong>ts <strong>en</strong> el seu compte 471 ; o, per acabar, quan manté una actitud passiva davant <strong><strong>de</strong>l</strong>a qualificació negativa <strong><strong>de</strong>l</strong> registrador <strong>en</strong> inscriure una escriptura pública 472 .Finalm<strong>en</strong>t, també es po<strong>de</strong>n incloure <strong>en</strong> aquest apartat els casos <strong>en</strong> què l’<strong>en</strong>titat compleixamb una ordre d’embargam<strong>en</strong>t d’una autoritat judicial o administrativa contra uncompte <strong><strong>de</strong>l</strong> seu cli<strong>en</strong>t, carregant-li l’import, malgrat que el compte no t<strong>en</strong>ia prou saldoper at<strong>en</strong>dre-la 473 ja que, com diu el Servei, “si no existia saldo, no hi havia efectiu perembargar 474 .7.6.1 Pagam<strong>en</strong>t anticipat <strong>de</strong> rebuts, tributs o embargam<strong>en</strong>ts. Aquesta mala pràctica<strong>banc</strong>ària comprèn els supòsits on l’<strong>en</strong>titat efectua el pagam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> tributs abans ques’acabi el termini d’ingrés voluntari. Així passa, quan s<strong>en</strong>se comunicar-ho al cli<strong>en</strong>t iabans que s’acabi el perío<strong>de</strong> <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t voluntari, retorna uns rebuts tributarisdomiciliats a causa <strong>de</strong> l’inexistència <strong>de</strong> saldo <strong>en</strong> el compte corr<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 475 ; quantorna rebuts per al pagam<strong>en</strong>t d’impostos malgrat no haver transcorregut el terminivoluntari <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t 476 , o carrega el rebut <strong>de</strong> l’IBI abans que finalitzi el termini <strong>de</strong>462 Veg. la R. 349/96.463 Veg. la R. 4141/95.464 Veg. les R. 1454/93 i 1707/93.465 Veg. la R. 434/92.466 Veg. la R. 1312/91.467 Veg. la R. 2433/90.468 Veg. la R. 1052/96.469 Veg. les R. 371/98 i 1142/96.470 Veg. la R. 1574/95.471 Veg. les R. 201/91 i 249/91.472 Veg. la R. 2517/98.473 Veg. les R. 1910/98, i <strong>en</strong> g<strong>en</strong>eral on es va consi<strong>de</strong>rar mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet que l’<strong>en</strong>titat noretingués l’import necessari, les R. 911/99, 109/99, 889/99, 2683/98 i 281/98.474 Veg. les R. 115/95 i 2314/94.475 Veg. la R. 1682/96.476 Veg. les R. 30/94 i 913/94.
- Page 1 and 2: CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4: 6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6: 10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8: (f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41: clàusules pactes que cal considera
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94:
deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96:
compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98:
aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100:
la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102:
quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104:
de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106:
(a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108:
trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110:
També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli