po<strong>de</strong>r 381 ; quan el resguard d’ingrés és contradictori i incongru<strong>en</strong>t quant a la xifraingressada, però l’<strong>en</strong>titat fa recaure sobre el cli<strong>en</strong>t les conseqüències <strong><strong>de</strong>l</strong>’equivocació 382 :quan l’<strong>en</strong>titat carrega l’import d’una factura erròniam<strong>en</strong>t (ja que jahavia estat pagada) , no resol la incidència i <strong>de</strong>ixa <strong>en</strong> mans <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t les gestions pertrobar-ne la solució 383 ; o, per acabar, quan l’<strong>en</strong>titat repercuteix <strong>en</strong> el cli<strong>en</strong>t els perjudiciseconòmics causats per errors comesos <strong>en</strong> r<strong>en</strong>ovar la llibreta 384 .7.1.2. Comportam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat davant d’errors que la perjudiqu<strong>en</strong>. Està clar quequan l’<strong>en</strong>titat comet un error que la perjudica (p. ex. cobrar m<strong>en</strong>ys interessos <strong><strong>de</strong>l</strong>spactats, abonar una quantitat incorrectam<strong>en</strong>t, etc.) ho pot rectificar, però <strong>en</strong> tot cas calposar-se <strong>en</strong> contacte amb el cli<strong>en</strong>t per comunicar-li la incidència i arribar a un acordsobre la forma <strong>de</strong> reparar-lo.És per això que cal consi<strong>de</strong>rar com a mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet que l’<strong>en</strong>titat carregui<strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t les quantitats corregi<strong>de</strong>s s<strong>en</strong>se comptar amb la seva autoritzacióo, si no n’hi ha, amb un pronunciam<strong>en</strong>t judicial 385 ; o que l’<strong>en</strong>titat repercuteixi l’error alcli<strong>en</strong>t recalculant l’operació retroactivam<strong>en</strong>t 386 ; i també, <strong>en</strong>cara amb més raó, quel’<strong>en</strong>titat carregui s<strong>en</strong>se cap motiu l’import <strong>en</strong> el compte i el <strong>de</strong>ixi al <strong>de</strong>scobert i liquidiinteressos al seu favor durant el temps que va <strong>en</strong>tre l’abonam<strong>en</strong>t i el dèbit. També sónmales pràctiques la repercussió <strong><strong>de</strong>l</strong>s errors comesos per part <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat <strong>en</strong> els cli<strong>en</strong>ts,com per exemple quan l’<strong>en</strong>titat <strong>de</strong> crèdit exigeix una certa quantitat per cancel·lartotalm<strong>en</strong>t un crèdit, i posteriorm<strong>en</strong>t, <strong>en</strong> comprovar que és inferior a la que havia d’havercobrat, substitueix l’amortització total per una parcial i <strong>de</strong>ixa subsist<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong>cli<strong>en</strong>t el <strong>de</strong>ute p<strong>en</strong><strong>de</strong>nt 387 , o carregar-ne <strong>en</strong> el compte la diferència 388 . O quan carrega <strong>en</strong>el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t els interessos d’un préstec que no ha acabat <strong>de</strong> pagar 389 ; quandisminueix per error l’ingrés <strong>en</strong> el compte d’un cli<strong>en</strong>t i provoca que el propietari iniciïun judici <strong>de</strong> <strong>de</strong>snonam<strong>en</strong>t contra l’interessat 390 o, finalm<strong>en</strong>t, quan l’<strong>en</strong>titat assumeixunilateralm<strong>en</strong>t una <strong>de</strong>cisió errònia davant <strong>de</strong> l’administració fiscal i <strong>de</strong>sprés se’n preténeximir <strong>de</strong> la responsabilitat 391 .7.2. Despreocupació <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat respecte <strong><strong>de</strong>l</strong> complim<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les operacions. Quanl’<strong>en</strong>titat fa una operació (p. ex. conce<strong>de</strong>ix un préstec al cli<strong>en</strong>t) i es <strong>de</strong>spreocupa s<strong>en</strong>seexigir-ne el complim<strong>en</strong>t (p. ex. <strong>de</strong>ixar d’emetre els rebuts periòdics <strong><strong>de</strong>l</strong> préstec, noexigir el crèdit impagat, no exercitar les accions <strong>de</strong> recobram<strong>en</strong>t, no requerir elpagam<strong>en</strong>t al <strong>de</strong>utor, etc.) incorre <strong>en</strong> una mala pràctica <strong>banc</strong>ària 392 que pot empitjorarquan, al cap d’un temps, pretén cobrar interessos <strong>de</strong> <strong>de</strong>mora pel temps <strong>en</strong> què l’<strong>en</strong>titat381 Veg. la R. 1267/94.382 Veg. la R. 1454/92.383 Veg. la R. 936/92.384 Veg. la R. 657/92.385 Veg. les R. 208/98, 593/98, 248/98, 1317/98, 238/98, 1498/98, 947/98, 1498/98 i 99/98.386 Veg. les R. 86/99 i 2617/98.387 Veg. les R. 2387/98 i 947/98.388 Veg. la R. 1498/98.389 Veg. la R. 99/98.390 Veg. la R. 1533/98.391 Veg. la R. 2746/97.392 Veg. les R. 170/99, 689/99, 2378/99, 2696/98, 1937/98, 1948/98, 1958/98, 1959/98, 1969/98, 1952/98,1612/98, 2109/97, 2893/97, 700/96, 1454/95, 521/93 o 98/91, i també, respecte a l’absència <strong>de</strong> gestió<strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les quotes <strong>de</strong> finançam<strong>en</strong>t d’un préstec subv<strong>en</strong>cionat, la R. 431/99.
no va exigir el pagam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> crèdit o els <strong>de</strong>scoberts 393 ; quan unilateralm<strong>en</strong>t comp<strong>en</strong>sa <strong>en</strong>el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> reclamant un suposat <strong>de</strong>ute <strong>de</strong> fa vint anys 394 ; o quan no cobra fins acatorze mesos <strong>de</strong>sprés <strong><strong>de</strong>l</strong> dia correcte <strong>de</strong> l’import increm<strong>en</strong>tat <strong>de</strong> l’interès <strong><strong>de</strong>l</strong> préstec, ia més, ho fa retroactivam<strong>en</strong>t 395 .7.3. Desídia sobre els aspectes relacionats amb la docum<strong>en</strong>tació. La diligència queestà obligada a guardar l’<strong>en</strong>titat també es projecta sobre els aspectes docum<strong>en</strong>tals <strong>de</strong> lesoperacions <strong>en</strong> les quals intervé. És per això que l’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> (1) preocupar-se que elcli<strong>en</strong>t rebi les comunicacions que li <strong>en</strong>viï; (2) <strong>en</strong>viar-li els docum<strong>en</strong>ts importants permitjans que n’assegurin la recepció; i (3) conservar els docum<strong>en</strong>ts que li lliura el cli<strong>en</strong>t iels que aquest subscriu, així com guardar constància docum<strong>en</strong>tal <strong>de</strong> les instruccions <strong><strong>de</strong>l</strong>scli<strong>en</strong>ts o les gestions realitza<strong>de</strong>s <strong>en</strong> el seu interès.D’altra banda, i complem<strong>en</strong>tant el que hem dit, cal afegir que l’<strong>en</strong>titat no podrà invocar<strong>de</strong>fectes als docum<strong>en</strong>ts per fer les operacions <strong>banc</strong>àries, ja que és l’<strong>en</strong>titat qui els fa.Així ocorre, per exemple, quan l’<strong>en</strong>titat al·lega que el cli<strong>en</strong>t no va indicar a l’imprès elnúmero <strong>de</strong> pòlissa d’assegurança que no havia d’at<strong>en</strong>dre quan arribés el rebut, <strong>en</strong>ignorar que aquest imprès no requeria aquesta dada 396 .7.3.1. Despreocupació sobre la falta <strong>de</strong> recepció <strong>de</strong> la docum<strong>en</strong>tació. La falta <strong>de</strong>diligència <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat es mostra amb evidència quan l’<strong>en</strong>titat es <strong>de</strong>spreocupa <strong>de</strong> la falta<strong>de</strong> recepció <strong>de</strong> les comunicacions que dirigeix al cli<strong>en</strong>t, tal com va ocórrer a la R.639/96, on li va requerir que es pres<strong>en</strong>tés a l’oficina perquè passés el “control <strong>de</strong>vivència” perquè se li pagués una p<strong>en</strong>sió <strong>de</strong> la Seguretat Social s<strong>en</strong>se advertir que elcli<strong>en</strong>t no rebia aquestes comunicacions; a la R. 1389/93, on el canvi <strong>de</strong> residència i <strong>de</strong>sucursal <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t no va ser advertit per l’<strong>en</strong>titat, que havia d’haver consi<strong>de</strong>rat com anou domicili el correspon<strong>en</strong>t al compte que va obrir <strong>en</strong> segon lloc; o, finalm<strong>en</strong>t, a la R.1363/89, on l’<strong>en</strong>titat no es va assegurar que el cli<strong>en</strong>t hagués rebut una ordre <strong>de</strong>pagam<strong>en</strong>t 397 .Cal recordar que, segons el Servei, recau sobre l’<strong>en</strong>titat l’acreditació docum<strong>en</strong>tal que lacomunicació que calia (1) va ser efectuada, (2) <strong>en</strong> el temps previst, i (3) a través <strong><strong>de</strong>l</strong>mitjà pactat, ja que <strong>en</strong> <strong>de</strong>finitiva és l’<strong>en</strong>titat qui ha <strong>de</strong> provar el complim<strong>en</strong>t d’aquestaobligació informativa 398 .7.3.2. Obligació <strong>de</strong> remetre la docum<strong>en</strong>tació important a través d’un mitjà segur.També consi<strong>de</strong>ra el Servei com a contrari a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries el fet quel’<strong>en</strong>titat remeti al cli<strong>en</strong>t docum<strong>en</strong>tació important a través <strong>de</strong> sistemes o mitjans que no<strong>en</strong> permetin assegurar la recepció.393 Veg. les R. 825/99, 2697/98, 1060/98, 253/96 i 1566/96.394 Veg. la R. 2482/95, o la R. 1591/93 (per a un termini <strong>de</strong> quatre anys).395 Veg. la R. 1772/93 i supra núm. 5.5.1 i 5.5.2.396 Veg. la R. 719/91.397 Veg, també la R. 1812/90, on l’<strong>en</strong>titat <strong>en</strong>viava rebuts al portador per correu a un domicili quel’interessat havia indicat només per rebre correspondència; la R, 783/98, on l’<strong>en</strong>titat no va po<strong>de</strong>racreditar que havia comunicat al reclamant que el rebut que li havia lliurat <strong>en</strong> gestió <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>thavia estat tornat; o la R. 137/94, on l’<strong>en</strong>titat no va utilitzar un mitjà que permetés comprovar lacomunicació <strong>de</strong> l’impagam<strong>en</strong>t d’una lletra <strong>de</strong> canvi (veg. l’art. 55 LciCh).398 Veg. les R. 89/95, 389/95 i 2507/94, respecte <strong>de</strong> la comunicació als titulars <strong>de</strong> la modificació a labaixa <strong><strong>de</strong>l</strong> tipus d’interès <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus comptes corr<strong>en</strong>ts.
- Page 1 and 2: CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4: 6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6: 10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8: (f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35: contínuament en executar una ordre
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88:
10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90:
utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92:
interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94:
deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96:
compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98:
aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100:
la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102:
quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104:
de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106:
(a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108:
trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110:
També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli