el pagam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> diversos efectes i els torna impagats abans que transcorrin els cinc dieshàbils per efectuar la <strong>de</strong>claració <strong>de</strong>negatòria <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t, malgrat que <strong>en</strong> aquest terminiel cli<strong>en</strong>t va ingressar prou efectiu per at<strong>en</strong>dre’ls 153 ; quan no atén el pagam<strong>en</strong>t d’un xecque se li pres<strong>en</strong>ta i es basa <strong>en</strong> el fet que ja l’havia pagat amb anterioritat, malgrat que noposseïa ni un rebut ni podia acreditar el seu pagam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> cap forma 154 , o el mateix passaquan es torna un xec tot di<strong>en</strong>t que l’autorització <strong><strong>de</strong>l</strong> lliurador havia estat revocada,malgrat que no era cert 155 ; quan l’<strong>en</strong>titat torna una lletra acceptada pel cli<strong>en</strong>t al diasegü<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> seu v<strong>en</strong>cim<strong>en</strong>t malgrat que aquest va ingressar un xec per at<strong>en</strong>dre’nl’import 156 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan l’<strong>en</strong>titat es nega a pagar per la finestreta pagarés o unsaltres efectes domiciliats contra un compte <strong>de</strong> l’oficina exigint que es pres<strong>en</strong>ti a través<strong>de</strong> la Cambra <strong>de</strong> Comp<strong>en</strong>sació 157 .També és una mala pràctica <strong>banc</strong>ària no at<strong>en</strong>dre l’ordre expressa que s’aixequi elprotest notarial o que s’expe<strong>de</strong>ixi la <strong>de</strong>claració <strong>banc</strong>ària equival<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el cas que l’efectecanviari lliurat a l’<strong>en</strong>titat <strong>en</strong> gestió <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>t resulti impagat 158 , igual que ocorreamb unes altres classes d’ordres i d’instruccions expresses <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t: per exemple quanl’<strong>en</strong>titat reté la <strong>de</strong>volució <strong>de</strong> pagarés, xecs o lletres <strong>de</strong> canvi malgrat l’ordre <strong>de</strong><strong>de</strong>volució <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 159 ; o quan l’<strong>en</strong>titat no executa <strong>en</strong> els seus terminis l’ordre que se lilliurés un xec <strong>en</strong> dòlars 160 .4.1.7. Altres. Al marge <strong><strong>de</strong>l</strong> que s’ha dit, uns altres exemples d’aquesta categoriaresidual <strong>de</strong> males pràctiques <strong>banc</strong>àries són els casos <strong>en</strong> els quals l’<strong>en</strong>titat incompleixl’ordre expressa <strong>de</strong> contractar una assegurança <strong>de</strong> canvi 161 , o <strong>de</strong> r<strong>en</strong>ovar unaassegurança 162 ; quan <strong>en</strong> lloc d’esperar les instruccions <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t (d’acord amb el que seli va dir) adopta una <strong>de</strong>cisió unilateral (p. ex. aplicar un ingrés <strong>de</strong> forma proporcional adiversos préstecs 163 ); quan no atén l’ordre <strong>de</strong> cancel·lar el seu compte 164 ; quan <strong>de</strong>saténla sol·licitud <strong>de</strong> canvi <strong>de</strong> divisa d’un préstec formulada d’acord amb el seu contracte 165 ;quan no paga certs rebuts <strong>de</strong> la Seguretat Social malgrat l’ordre <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t a causa <strong><strong>de</strong>l</strong>canvi <strong>de</strong> compte dintre <strong>de</strong> la mateixa <strong>en</strong>titat (R. 1561/98); quan bloqueja el compteal·legant “raons informàtiques 166 ” davant <strong>de</strong> la petició <strong>de</strong> <strong>de</strong>volució <strong><strong>de</strong>l</strong> saldo d’undipòsit indistint (R. 2207/97); quan no executa una ordre <strong>de</strong> conversió <strong>de</strong> pagarés <strong>en</strong>Deute Públic especial i al·lega haver-ne extraviat l’ordre 167 ; quan no atén una sol·licitud<strong>de</strong> reintegram<strong>en</strong>t 168 i, <strong>en</strong> lloc d’això, lliura un xec <strong>banc</strong>ari 169 ; o, finalm<strong>en</strong>t, que no153 Veg. la R. 982/94.154 Veg. la R. 317/96.155 Veg. la R. 688/99.156 Veg. la R. 43/94.157 Veg. les R. 1700/94, 759/93 i 592/91.158 Veg. les R. 724/99, 1279/99, 2266/98, 1257/95, 137/94, 635/94, 672/93, 1041/93, 125/92, 2277/90,1787/89 i 2788/89.159 Veg. les R. 280/96, 1219/93 i 1658/93.160 Veg. la R. 2483/94.161 Veg. la R. 132/95.162 Veg. la R. 2883/97.163 Veg. la R. 2093/97.164 Veg. la 1106/98.165 Veg. les R. 2104/97 i 2274/97.166 Veg. infra núm. 8.1 i 10.8.167 Veg. la R. 384/93.168 Veg. les R. 72/93 i 147/92, on l’<strong>en</strong>titat no va at<strong>en</strong>dre un reintegram<strong>en</strong>t sol·licitat pel cli<strong>en</strong>tal·legant falta <strong>de</strong> numerari judici que, d’altra banda, s’agreujarà quan el cli<strong>en</strong>t adverteixi ambantelació la seva int<strong>en</strong>ció d’efectuar aquesta operació (R. 765/92).
at<strong>en</strong>gui la petició expressa <strong>de</strong> <strong>de</strong>volució <strong><strong>de</strong>l</strong>s rebuts a l’<strong>en</strong>titat pres<strong>en</strong>tadora quan es faci<strong>en</strong> el termini contractualm<strong>en</strong>t acordat 170 .4.2 Ignorar les ordres expresses <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts <strong>de</strong> “no fer”. La segona modalitat <strong>de</strong>males pràctiques <strong>banc</strong>àries a les quals abans <strong>en</strong>s referíem consisteix <strong>en</strong> <strong>de</strong>sat<strong>en</strong>drel’ordre expressa <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> no fer certs actes (p. ex. pagar un rebut, etc.) i així, perexemple, el Servei sosté que el fet <strong>de</strong> no respectar l’ordre expressa <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> noat<strong>en</strong>dre els xecs o lletres que es pres<strong>en</strong>tin (un cop transcorregut el termini <strong>de</strong>pres<strong>en</strong>tació, <strong>en</strong> cas <strong><strong>de</strong>l</strong>s xecs) és també una mala pràctica <strong>banc</strong>ària 171 . Conducta que,lògicam<strong>en</strong>t, s’agreuja quan, com a resultat d’aquest càrrec contra les ordres expresses<strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t, es provoca un <strong>de</strong>scobert 172 .Cal arribar a la mateixa conclusió quan l’<strong>en</strong>titat incompleix l’ordre expressa <strong>de</strong> noat<strong>en</strong>dre certs pagam<strong>en</strong>ts <strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 173 i, f<strong>en</strong>t el contrari d’aquest mandat,atén aquests càrrecs, com per exemple, les quotes d’un préstec hipotecari 174 ; laliquidació d’un <strong>de</strong>scobert discutit 175 ; els rebuts pagats amb targeta <strong>de</strong> crèdit 176 ; elscàrrecs d’una cooperativa 177 ; els que pres<strong>en</strong>ti una <strong>de</strong>terminada empresa 178 o laTresoreria <strong>de</strong> la Seguretat Social 179 ; o, finalm<strong>en</strong>t, els rebuts d’una companyiaasseguradora 180 . També és contrari a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries el fet que l’<strong>en</strong>titatno at<strong>en</strong>gui l’ordre expressa <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> revocació d’una autorització per disposar <strong>de</strong>fons <strong><strong>de</strong>l</strong> seu compte 181 ; que <strong>de</strong>sat<strong>en</strong>gui la revocació expressa d’una ordre periòdica <strong>de</strong>transferència, i causi un perjudici al cli<strong>en</strong>t or<strong>de</strong>nant 182 ; que incompleixi l’ordre expressa<strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> no acceptar els ingressos que pogués or<strong>de</strong>nar una tercera persona amb laqual mant<strong>en</strong>ia una contesa judicial 183 .Per últim, també cal consi<strong>de</strong>rar una mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet que l’<strong>en</strong>titat ignori laprohibició d’<strong>en</strong>dossar uns efectes 184 . Supòsits molt propers a l’anterior i que, per tant,mereix<strong>en</strong> també un rebuig són aquells <strong>en</strong> els quals l’<strong>en</strong>titat no atén la sol·licitudformulada pel cli<strong>en</strong>t d’anul·lar algun mitjà <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t (p. ex. llibretes, targetes <strong>de</strong>crèdit o <strong>de</strong> dèbit, etc. 185 ). Així ocorre quan l’<strong>en</strong>titat ignora l’avís <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> lasostracció <strong>de</strong> la llibreta d’estalvis i atén reintegram<strong>en</strong>ts posteriors 186 o quan no anul·la169 Veg. les R. 285/95, 2653/94, 754/94 i 1465/89.170 Veg. les R. 813/98, 3/98, 1571/98 i 2566/97.171 Veg. les R. 783/96, 280/96, 115/96, 312/96, 1084/96, 896/96, 177/96, 1056/96, 988/96, 688/95,2052/95, 658/93 i 1230/89.172 Veg. la R. 2504/95.173 Veg. les R. 1012/98, 225/95, 1549/95, 166/93, 658/93, 804/93, 248/92 i 400/92.174 Veg. la R. 1/96.175 Veg. la R. 1237/95.176 Veg. la R. 864/96.177 Veg. la R. 199/96.178 Veg. la R. 693/90.179 Veg. la R. 1746/89.180 Veg. les R. 719/91 i 2371/89.181 Veg. la R. 847/94.182 Veg. les R. 1805/98, 1162/96 i 263.183 Veg. la R. 1270/96.184 Així va ocórrer a la R. 468/96, on l’<strong>en</strong>titat va <strong>en</strong>dossar xecs que havi<strong>en</strong> estat estesos pel cli<strong>en</strong>tamb clàusules “no a l’ordre”.185 Veg. les R. 1656/99, 2619/98, 1725/98 i 2377/98.186 Veg. la R. 713/96.
- Page 1 and 2: CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4: 6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6: 10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8: (f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
- Page 19: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72:
dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74:
encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76:
esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78:
mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80:
no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82:
transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84:
deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86:
sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88:
10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90:
utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92:
interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94:
deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96:
compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98:
aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100:
la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102:
quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104:
de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106:
(a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108:
trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110:
També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli