Evaluación de la Ley Comercial y Mercantil Nicaragua - Economic ...

EVALUACIÓN DE LA LEY COMERCIAL Y MERCANTIL DICIEMBRE DE 2004NICARAGUAprivadas, las más grandes y ricas del país; con acceso limitado para las micro, pequeñas ymedianas empresas. Esto resulta particularmente problemático ya que las PYMEs en Nicaraguarepresentan una parte significativa de la economía. Existen tanto problemas como solucionesposibles:1. No existe una estrategia coherente para mejorar el acceso al crédito a tasas razonablespara las PYMEs. Las “micro financieras,” que se especializan en préstamos para las PYMEs, soncuando mucho “remiendos” que carecen de un plan integrado. No existe un banco de desarrolloestatal que ayude a crear un plan integrado y mejorar el acceso, lo cual constituye un error depolítica pública. Debería crearse un mecanismo apropiado, como por ejemplo un banco dedesarrollo para las PYMEs que resulte del esfuerzo cooperativo de los sectores público yprivado. Se deben tomar los pasos necesarios para garantizar que un banco tal funcione con losmás altos niveles de integridad.2. El tipo de garantía permitida está limitada. Predominantemente, los préstamosgarantizados se basan en hipotecas, que es la garantía clásica. Sin embargo, aún en este caso, losconsumidores están en desventaja, ya que las instituciones crediticias a menudo hacen su propiaevaluación de la propiedad en garantía, estableciendo su valor por debajo del valor real, lo que asu vez reduce el monto del préstamo. Los consumidores tienen pocos recursos contra estapráctica3. Cuando el dinero finalmente llega a las PYMEs, disponible de préstamos otorgados pororganizaciones de desarrollo internacional, los intereses resultan más altos de lo que muchasempresas pueden pagar, y hay poco control sobre este proceso. Por ejemplo si el dinero llega alpaís a una tasa del 6% de interés, rápidamente ésta se convierte en 12% debido a los costos detransacción, llegando a alanzar hasta un 21% debido a los costos por comisión y otrosadicionales.4. El marco jurídico para los créditos, es inadecuado. Varias áreas ameritan una reforma, enparticular en lo relacionado con la propiedad de bienes y el sistema de garantías. Con respecto aeste último, la ley debiera permitir otras posibilidades además de la garantía real mobiliaria, amanera de incluir inventarios y contratos administrados por la banca que a su vez crearían unamayor certeza legal.Grupo 3 – Implicaciones para las PYMEsLa micro, pequeña y mediana empresas enfrentan numerosos desafíos, entre los cuales seincluyen:1. Falta o demora en el acceso a los avances tecnológicos relativos al comercio;2. Dificultad en obtener acceso al crédito pese a que se ha logrado algún progreso, gracias alas micro financieras, aun cuando las oportunidades son pocas y las tasas siguen altas;3. La Falta de una definición y política gubernamental clara para las micro empresas comoentidades separadas de las PYMEs, enfrentará a ambos grupos con desafíos adicionalesinnecesarios. Además, se necesitan políticas más específicas de y para las PYMEs mismas, yaque las necesidades de los diferentes sectores varían; por ejemplo el sector industrial con elagrícola.4. Subutilización de los fondos Internacionales de Desarrollo de fuentes tales como elBanco Inter-americano de Desarrollo;5. Esfuerzos desiguales e incompletos para crear alianzas estratégicas comerciales. Alpresente, las empresas similares se encuentran demasiado dispersas e incapaces de trabajarconjuntamente para mejorar su posición como un todo.Anexo 2 - 4