Industrija 2/2011 - Ekonomski institut
Industrija 2/2011 - Ekonomski institut
Industrija 2/2011 - Ekonomski institut
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
V.N j e g o m i r<br />
U p r a v l j a n j e r i z i c i m a ž i v o t n i h o s i g u r a n j a : t r ž i š t e r e o s i g u r a n j a<br />
limitirani a ostvarenje nekih moţe ugroziti i njihov opstanak. U cilju dalje<br />
disperzije rizika, odnosno atomizacije udruţivanjem, osiguravajuća društva<br />
tradicionalno koriste reosiguranje.<br />
Reosiguranje predstavlja osiguranje osiguravajućih društava, odnosno ponovno<br />
osiguranje delova ili rizika u celosti koje su osiguravajuća društva prihvatila od<br />
osiguranika. Suština posla reosiguranja podrazumeva da osiguravajuće društvo<br />
identifikuje i analizira sve rizike koje je prihvatilo u osiguravajuće pokriće i odredi<br />
ukupan obim rizika koji sopstvenim sredstvima moţe pokriti, odnosno utvrdi nivo<br />
zadrţavanja rizika, koji se u struĉnoj terminologiji naziva samopridrţaj, u sluĉaju<br />
proporcionalnih, ili prioritet, u sluĉaju neproporcionalnih reosiguranja, i sve rizike<br />
iznad ovog nivoa, transferiše na drugo osiguravajuće društvo, koje obavlja i<br />
poslove reosiguranja, ili profesionalnog reosiguravaĉa. Transfer rizika sa<br />
osiguravaĉa na reosiguravaĉa predstavlja cediranje rizika a delovi ugovora o<br />
osiguranju koji su transferisani nazivaju se cesije. Ugovorom o reosiguranju, ĉiju<br />
osnovu predstavlja jedan ili više ugovora o osiguranju kojima je obuhvaćen<br />
jedan ili više osigurljivih rizika, osiguravaĉ se obavezuje na plaćanje premije a<br />
reosiguravaĉ na uĉešće u šteti saobrazno prenetom riziku i premiji. Iako izmeĊu<br />
osiguranika i reosiguravaĉa ne postoji nikakav pravni odnos, u većini sluĉajeva<br />
osiguranik i ne zna da je ugovor o reosiguranju zakljuĉen, reosiguranje doprinosi<br />
unapreĊenju sigurnosti osiguranika ali i niţim troškovima pribavljanja<br />
osiguravajućeg pokrića.<br />
Reosiguranjem je obezbeĊena unapreĊena disperzija rizika, s obzirom da je<br />
reosiguranje po svojoj suštini meĊunarodni posao i s obzirom da rizik<br />
reosiguravaĉi mogu dalje transferisati na druge reosiguravaĉe posredstvom<br />
trţišta retrocesija. Imajući u vidu da se na reosiguranje uglavnom gleda kao na<br />
oblik zaštite od nepredviĊenih i neuobiĉajeno velikih šteta, kada se govori o<br />
reosiguranju obiĉno se razmatra njegova uloga u domenu neţivotnih osiguranja.<br />
TakoĊe, u dosadašnjem periodu najveće uĉešće na trţištu reosiguranja imali su<br />
rizici neţivotnih osiguranja a u oblasti ţivotnih reosiguranja retke su<br />
katastrofalne štete, odnosno štete koje karakteriše mala verovatnoća ostvarenja<br />
i velik intenzitet štetnih posledica, za koje se pojam reosiguranja uobiĉajeno<br />
vezuje. MeĊutim, mehanizam reosiguranja omogućava unapreĊenu disperziju<br />
rizika i ţivotnim osiguravaĉima. Imajući u vidu da je ova problematika slabo<br />
obraĊena, cilj nam je da ukaţemo na osnovne karakteristike i trendove, sa<br />
posebnim osvrtom na finansijsku krizu, u domenu reosiguranja rizika ţivotnih<br />
osiguranja.<br />
2. RAZVOJ I OSNOVNE KARAKTERISTIKE SAVREMENOG<br />
TRŢIŠTA ŢIVOTNOG REOSIGURANJA<br />
Prvobitni oblici ţivotnih osiugranja javljaju se u antiĉko doba a sve do<br />
industrijske revolucije bazirali su se na finansijskoj stabilnosti pojedinaca koji su<br />
porodicama drugih pojedinaca obezbeĊivali garancije finansijske sigurnosti u<br />
152
Change language