Die neuen Alten - bürgerstiftung lebensraum aachen

Da es sich um ein Versicherungsprodukt handelt, fällt nur dann die Abgeltungssteuer
von 25% an, wenn das Kapital ganz oder teilweise zurückfließt. Steuerlich viel interessanter:
Man lässt das Geld mindestens zwölf Jahre stehen. Wer den Gesamtbetrag
frühestens mit dem 60. Lebensjahr auf einen Schlag erhält, zahlt nur auf die
Hälfte Kapitalertragssteuer. Bei Leibrenten wird nur der Ertragsanteil versteuert. Wer
keinen Einmalbetrag leisten will, der kann auch monatlich sparen.
Fondsgebundene Geldanlage: Auch bei fondsgebundenen Geldanlagen bieten
immer mehr Versicherer Produkte an, bei denen das Verlustrisiko durch Garantien
minimiert ist. Ein Beispiel dafür ist die „VarioRent-ReFlex“ der Gothaer Versicherung.
Hier werden einmal erreichte Höchststände der zugrunde gelegten Fonds garantiert.
Damit minimiert man das Risiko, dass kurz vor der Rente ein Großteil des Fondvermögens
aufgrund eines möglichen Börsencrashs wieder verloren geht.
„Die Absicherung der erreichten Höchststände erfordert Mechanismen, die den
Verbraucher wieder Geld kosten“, so Versicherungsexpertin Kerstin Becker-Eiselen
von der Verbraucherzentrale Hamburg. Und das nage an der Rendite. Für sie sind
die Zusatzkosten der Preis, den die Verbraucher für ihre Bequemlichkeit zahlen.
Vorsorge und Steuervorteile: Wer bei der Altersvorsorge nicht nur auf den Dreiklang
aus Sicherheit, Rendite und Flexibilität setzen, sondern auch noch steuerliche
Vorteile haben will, dem bietet sich ein Modell wie der Swiss-Life-Basis-Plan an. Es
handelt sich dabei um eine fondsgebundene Rentenversicherung, die nach den Rürup-Regeln
steuerlich gefördert wird. So kann man im Jahr 2011 immerhin 72 % der
gezahlten Beiträge steuerlich absetzen, bis zu einem Höchstbetrag von 20 000 Euro
für Alleinerziehende bzw. 40 000 für Verheiratete. Im besten Fall lässt sich auf diese
Weise ein Steuervorteil von 13 000 Euro aus einen Schlag erzielen, der bis zum Jahr
2020 auf 18 000 Euro steigt, wenn die Beiträge dann zu 100% absetzbar sind.
Rentenberechnung
Nach Yvonne Holl u. Susanne Dohm in „Vorwärts Juni 2013“
Kennt man die die notwendigen Faktoren, so ist eine Rentenberechnung nicht kompliziert.
‣ Rentenentgeltpunkt: Ein Punkt entspricht einem Jahr mit Durchschnittsverdienst.
Nach 45 Jahren wären das 45 Punkte. Für ein Jahr mit halbem Durchschnittsverdienst
gibt es 0,5 Punkte. Maximal sind zwei Entgeltpunkte pro Jahr
möglich, weil die Beiträge zur Rentenversicherung nur bis zur Beitragbemessungsgrenze
(5800 Euro pro Monat alte, 4900 Euro neue Bundesländer) erhoben
werden.
‣ Beitragszeiten: Das sind die Monate, in denen tatsächliche Beiträge an die Rentenversicherung
gezahlt wurden. Sie sind zusammen mit den Entgeltpunkten die
entscheidenden Faktoren für die spätere Rentenhöhe.
‣ Anrechnungszeiten: Das sind Zeiten, in denen Versicherte aus persönlichen
Gründen an der Beitragszahlung gehindert waren, z. B. Studium, Zeiten von Arbeitsunfähigkeit,
Bezug von Arbeitslosengeld II oder Mutterschutz. Diese Zeiten
wirken sich nicht rentensteigernd aus, zählen aber, wenn es darum geht, die Mindestwartezeit
von 35 Jahren bis zur Rente zu erreichen.
Prof. Dieter H. K. Starke
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