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Una Revista Interdisciplinaria de Análisis Jurídico | RUPTURA
3.2. La aparición histórica del seguro de responsabilidad civil
El comienzo del Seguro de Responsabilidad Civil se verifica en el siglo XIX. Halla su
origen en el resarcimiento del abordaje en el derecho marítimo. Su progreso se vio
enlentecido por los principios (hoy superados) que pueden enunciarse así: no hay responsabilidad
sin culpa y el asegurador no indemniza los daños derivados de actos o hechos
culposos del asegurado o de sus dependientes. Ese salto es central y constituye la presentación
en sociedad del dilema al que alude el título de este trabajo. Lo que se puede ver a
primera vista como una tensión simplificada entre ética y eficiencia económica tiene, sin
embargo, otro giro. La desactivación del mecanismo preventivo representado por el modelo
de la norma sancionatoria puede tener, también, consecuencias económicas
Los primeros contratos se celebraron en Francia, a comienzos del siglo XIX (1825), teniendo
como objeto los transportes a caballo. Pero, su desarrollo efectivo comienza con el
seguro de los accidentes en la industria, en el transporte ferroviario, en el riesgo locativo y
por el empleo del automóvil. 36
De cualquier manera, el gran desarrollo de este seguro corresponde al siglo XX. 37 Nótese,
por ejemplo, que nuestro Código de Comercio (de mediados del siglo XIX) contiene
regulaciones de contratos de seguro específicos (incendio, vida, agrícola) pero carece de
una regulación del seguro de responsabilidad civil.
En la actualidad destaca en nuestro Derecho la obligatoriedad del seguro de responsabilidad
civil por accidentes con automotores (Ley 18.412). Es llamativo que este tipo de
seguro sólo crece en el siglo XX cuando el rol económico de la responsabilidad civil es
acentuado. Ello podría hacer pensar en una figura que solucione el conflicto básico optando
por ocupar los terrenos de responsabilidad que caen por fuera de la culpa. Si en los
hechos esa opción puede darse, la tendencia normal del producto lo lleva a intentar, siempre,
ingresar dentro de ese terreno, forzando cortes dentro del campo de la imputación
subjetiva, para abrir espacios al producto que trata de colocarse: la tensión continua que
esto produce es la clave del dilema.
4. El concepto de seguro. La ecuación esencial (riesgo por precio)
extrapolada de las definiciones legales y doctrinarias.
4.1.Códigos Contemporáneos
Nuestro intento es arribar a una definición que permita capturar lo esencial del fenómeno
del Seguro en tanto reflejo jurídico de un fenómeno económico. Para avanzar en ese
camino comenzaremos por un repaso reflexivo acerca de distintas definiciones en la legislación
nacional y comparada. Veamos, primero, la definición en las Leyes de varios países
americanos 38 .
El art. 1º de la Ley de Seguros argentina, define al contrato de seguros expresando que:
“Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga mediante una prima o cotización, a resarcir
36
Gasperoni, vº Assic. Di resp. Civile, p. 840, nº 1 (citado por Halperin, opus cit., pág. 3).
37
Meilij, op.cit. págs. 31, 32 y 107
38
Hémard, señala que se debe distinguir la noción o concepto del seguro de su definición; el concepto
muestra en qué consiste la operación del seguro, presentando su carácter económico, jurídico y técnico
(fin, efectos y organización; en cambio, la definición se atiene exclusivamente a la noción jurídica, porque
el contrato la tradurce (cit. por Halperin, opus cit., pág. 53, cita 59).