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Una Revista Interdisciplinaria de Análisis Jurídico | RUPTURA
no producirse. Por último, la definición de 2002 marca claramente que existe un requisito
especial de capacidad jurídica o poder normativo para participar en el contrato de seguro:
el asegurador debe ser una entidad autorizada al efecto. Lo mismo ocurre en Uruguay,
como veremos.
El art. 512, del Código de Comercio chileno, define al seguro en los siguientes términos:
“es un contrato bilateral, condicional y aleatorio, por el cual una persona natural o jurídica toma
sobre sí por un determinado tiempo todos o algunos de los riesgos de pérdida o deterioro que
corren ciertos objetos pertenecientes a otra persona, obligándose mediante una retribución convenida,
a indemnizarle la pérdida o cualquier otro daño estimable que sufran los objetos asegurados.”
(subrayados nuestros). La definición chilena no incluye los seguros referentes a personas y
se limita exclusivamente a los de bienes. Sin embargo, creemos que es una definición
fermental. En efecto, y siguiendo con lo ya anotado respecto de la definición brasilera, en la
Ley chilena aparece en primer plano una conceptualización de la posición del asegurador
que es especialmente atractiva. Allí, se dice que lo que el asegurador hace es “tomar sobre
sí…los riesgos”. El lenguaje de la norma aleja el foco de la obligación de resarcir (que al final
del día es sólo una de las posibles consecuencias de la asunción del riesgo) para centrarse
en una noción prácticamente equivalente a la de “garantía” mencionada por el Código
Civil de Brasil. Creemos que, efectivamente, lo característico del contrato de seguro es la
ecuación precio por asunción de riesgo. Obsérvese que en cuanto a su naturaleza jurídica la
asunción de riesgo no es una obligación (aunque pueda desdoblarse eventualmente en
una obligación) porque es una situación que se asume ab initio, a diferencia de la obligación
de resarcir que es sólo contingente y está sometida a condición, como lo señala la definición
chilena al decir que el seguro es condicional (aunque haya aquí una cierta incongruencia
interna de la definición, puesto que la asunción de riesgo, per se, no es condicional, lo condicional
es únicamente la obligación resarcitoria en que esa asunción puede traducirse o
no). La asunción de riesgo o relación de garantía no es un compromiso de conducta futura,
sino que se verifica instantáneamente, en el momento genético del contrato de seguro (nace
con su perfeccionamiento y de forma incondicionada). La asunción del riesgo se verifica
instantáneamente al perfeccionarse el contrato. Son enteramente trasladables a este terreno
los desarrollos teóricos realizados respecto del concepto de asunción de garantía, considerada
como una situación jurídica esencialmente distinta de la situación pasiva de obligación.
Así, mutatis mutandis, del mismo modo, el vendedor no se obliga a que no exista evicción
ni vicios ocultos respecto de la cosa vendida sino que, como dice Gamarra: “no nos hallamos
frente a una responsabilidad por incumplimiento sino a una garantía”, e indica (aludiendo al
propio contrato de seguro) que igualmente “el asegurador no se obliga, ni puede obligar, por
ejemplo a que el granizo no caiga; sólo responde si se produce el evento dañoso.” 39 Es más, nótese
la pertinencia de este paralelismo: fue históricamente la propia idea de seguro la que ha
sido utilizada, en el marco de la dogmática de las obligaciones, como paradigma para construir
el concepto de la situación pasiva de garantía (o de la asunción de riesgos), lo que se
ha expresado en que básicamente en ese tipo de situaciones “ha pasado a primer plano la
responsabilidad… (y) ha desaparecido la deuda” (Gamarra, pág. 71). La obligación de indemnización
del daño es consecuencial a la asunción del riesgo y sólo una de sus posibles derivaciones
en fase dinámica, pero la asunción de riesgo como tal existe desde el propio perfeccionamiento
del contrato, sea que el daño luego se verifique o no. Entre otras cosas lo im-
39
Gamarra, Jorge, Tratado de derecho Civil Uruguayo,Tomo III, Vol 2 FCU Ed. 1989 págs. 71-72