3 - TARTUCE, Flávio et al. Manual de Direito do Consumidor - Direito Material e Processual (2017)

como fundamentos as cláusulas gerais da função social do contrato e da boa-fé objetiva, fundadas nas teorias da base do negócio
(Larenz) e da culpa in contrahendo (Ihering).32
Do ponto de vista prático, a função social do contrato constitui um regramento que tem tanto uma eficácia interna (entre as
partes contratantes) quanto uma eficácia externa (para além das partes contratantes). Essa dupla eficácia do princípio foi
reconhecida quando das Jornadas de Direito Civil, promovidas pelo Conselho da Justiça Federal e pelo Superior Tribunal de
Justiça. Como não poderia ser diferente, tais conclusões têm plena aplicação na órbita dos contratos de consumo. Ora, se os
contratos civis estão submetidos a tais premissas, o que dizer, então, dos contratos de consumo? No último plano, a eficiência do
princípio se justifica ainda mais, pois, como bem leciona Claudia Lima Marques, o CDC é uma lei de função social, que traz
“como consequência modificações profundas nas relações juridicamente relevantes na sociedade, em especial quando esta lei,
como o CDC, introduz um rol de direitos (…). No caso do CDC, esta lei de função social intervém de maneira imperativa em
relações jurídicas de direito privado, antes dominadas pela idade de autonomia da vontade”. 33
Sobre a eficácia externa do princípio, quando da I Jornada de Direito Civil, do ano de 2002, aprovou-se o Enunciado n. 21,
estabelecendo-se que a função social do contrato representa uma exceção ao princípio da relatividade dos efeitos do contrato,
possibilitando a tutela externa do crédito, ou seja, a eficácia do contrato perante terceiros. 34 Como exemplo dessa aplicação, a
jurisprudência do STJ vinha entendendo que a vítima de um acidente de trânsito poderia demandar diretamente a seguradora do
culpado, mesmo não havendo uma relação contratual de fato entre eles. Vejamos um desses acórdãos:
“Processual civil. Recurso especial. Prequestionamento. Acidente de trânsito. Culpa do segurado. Ação indenizatória. Terceiro
prejudicado. Seguradora. Legitimidade passiva ad causam. Ônus da sucumbência. Sucumbência recíproca. Carece de
prequestionamento o recurso especial acerca de tema não debatido no acórdão recorrido. A ação indenizatória de danos materiais,
advindos do atropelamento e morte causados por segurado, pode ser ajuizada diretamente contra a seguradora, que tem
responsabilidade por força da apólice securitária e não por ter agido com culpa no acidente. Os ônus da sucumbência devem ser
proporcionalmente distribuídos entre as partes, no caso de sucumbência recíproca. Recurso provido na parte em que conhecido”
(STJ – REsp 444.716/BA – Terceira Turma – Rel. Min. Nancy Andrighi – j. 11.05.2004 – DJ 31.05.2004, p. 300).
A decisão transcrita reconhece em seu bojo que a função social dos contratos está estribada no princípio da solidariedade
social, retirado do art. 3º, inc. I, da Constituição Federal de 1988. Com isso, ampliam-se as responsabilidades, o que gera o dever
de reparar por parte da seguradora, mesmo não tendo um contrato assinado e firmado formalmente com a vítima do acidente. De
fato, esse entendimento anterior do Superior Tribunal de Justiça representava um grande avanço em matéria de ampliação dos
efeitos contratuais.
Porém, infelizmente, a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça acabou por rever esse seu entendimento anterior,
passando a concluir que a vítima não pode ingressar com ação apenas e diretamente contra a seguradora do culpado, mas somente
contra ambos. Vejamos os principais trechos de uma das publicações constantes do Informativo n. 490 daquela Corte: “Recurso
repetitivo. Seguro de responsabilidade civil. Ajuizamento direto exclusivamente contra a seguradora. A Seção firmou o
entendimento de que descabe ação do terceiro prejudicado ajuizada, direta e exclusivamente, em face da seguradora do apontado
causador do dano, porque, no seguro de responsabilidade civil facultativo, a obrigação da seguradora de ressarcir os danos sofridos
por terceiros pressupõe a responsabilidade civil do segurado, a qual, de regra, não poderá ser reconhecida em demanda na qual este
não interveio, sob pena de vulneração do devido processo legal e da ampla defesa. Esse posicionamento fundamenta-se no fato de
o seguro de responsabilidade civil facultativa ter por finalidade neutralizar a obrigação do segurado em indenizar danos causados a
terceiros nos limites dos valores contratados, após a obrigatória verificação da responsabilidade civil do segurado no sinistro. Em
outras palavras, a obrigação da seguradora está sujeita à condição suspensiva que não se implementa pelo simples fato de ter
ocorrido o sinistro, mas somente pela verificação da eventual obrigação civil do segurado. Isso porque o seguro de
responsabilidade civil facultativo não é espécie de estipulação a favor de terceiro alheio ao negócio, ou seja, quem sofre o prejuízo
não é beneficiário do negócio, mas sim o causador do dano. Acrescente-se, ainda, que o ajuizamento direto exclusivamente contra
a seguradora ofende os princípios do contraditório e da ampla defesa, pois a ré não teria como defender-se dos fatos expostos na
inicial, especialmente da descrição do sinistro. (…)” (STJ – REsp 962.230/RS – Rel. Min. Luis Felipe Salomão – j. 08.02.2012).
A conclusão revisada causa estranheza, eis que, presente a solidariedade, a vítima pode escolher contra quem demandar, nos
termos da opção de demanda reconhecida pelo art. 275 do CC. Ademais, a nova posição acaba representando um retrocesso em
relação ao entendimento anterior na perspectiva da função social do contrato e da solidariedade social que deve guiar todas as
relações negociais. A demonstrar a discordância de parte da doutrina em relação a tal mudança de posição do STJ, na VI Jornada
de Direito Civil (2013) aprovou-se o seguinte enunciado: “o seguro de responsabilidade civil facultativo garante dois interesses, o
do segurado contra os efeitos patrimoniais da imputação de responsabilidade e o da vítima à indenização, ambos destinatários da
garantia, com pretensão própria e independente contra a seguradora” (Enunciado n. 544). De toda forma, essa discordância da