第 五 章逆 向 选 择 与 道 德 风 险高 被 盗 的 可 能 性 。此 时 , 如 果果 张 三 因 为 投 保 而 产 生 麻 痹 心 , 使 被 盗 概 率率 从 0 畅 25提 高 到到 0 畅 35, 此 时 , 张 三 从 保 险 所 获获 的 预 期 效 用 为0 畅 65 ×ln(100 000 -5 200) +0 畅 35 ×ln(100 000 -5 200)=ln94 800 =11 畅 459 5(5 -18)与 提 高 警 惕 时 相 同 , 但 是 , 放 松 警 惕 可 以 给 张 三 带 来来 清 闲 的 福利 , 所 以 放 松 警 惕 实 际 上 提 高 了 张 三 的 总 体 效 用 水 平 , 他 将 理理 性 的选 择 放 松 警 惕 。此 时 , 保 险 公 司 的 预 期 收 益 则 下 降 为0 畅 65 ×5 200 -0 畅 35 ×20 000 =-1 620 (5 -19)由 此 可 见 , 张 三 在 没 投 保 时 , 将 理理 性 购 买 防 盗 锁 。 然 而 , 投 保后 将 不 会 安 装 防 盗 锁 , 并 放 松 警 惕 性 , 这 一 道 德 风 险 将 使 保 险 公 司受 损 。专 栏栏 五 :对 城 市 交 通 事 故 处 理理 的 道 德 风 险在 中 国 的 城 市 化 进 程 中 , 政 府 、 企 事 业 机机 关 为 农 民 提 供 方 便 的事 例 很 多 , 但 这 可 能 会 对 制 度 带 来来 损 失失 。例 如 , 某 省 会 城 市 为 周周 边 农 民 进 城 提 供 销 售 水 果果 蔬 菜菜 方 便 , 当农 民 的 拉 货 车 与 城 里 小 汽 车 发 生 碰 撞 时 , 交 警 就 会 向 城 里 司 机机 表 明 :出 于 保 护 农 民 兄 弟 考 虑 , 事 故 责 任 为 农 民 , 但 账 记 在 城 里 司 机机 身 上 ,让 司 机机 去 找 保 险 公 司 索 赔赔 , 但 不 记 录 、 不 扣 分 。按 照 法 规 本本 应 农 民 承 担 的 责 任 , 在 保 险 公 司 来来 看 会 记 在 司 机机 的事 故 档 案 中 , 这 就 提 高 了 司 机机 风 险 概 率率 记 录 。 然 而 , 若 不 同 意 交 警的 处 罚 , 就 只 能 等 着 农 民 赔赔 款 , 这 一 希 望 或 许 非 常 渺 茫 。 处 于 两 难的 司 机机 也 只 能 接 受 这 种 安 排 。即 问 即 答 : 你 如 何 评 论 专 栏栏 五 中 的 处 理理 方 式 ? 这 种 处 理理 方 式 将 产生 什 么 影 响响 ?250 信 息 经 济 学 Economics of Information
第 二 节道 德 风 险 的 产 生 及 例 证四 、 应 用( 一 ) 人 才 雇 佣在 人 才 进 入 企 业 后 , 人 才 与 企 业 间 存 在 着 信 息 不 对 称 , 这 在 知识 型 企 业 中 尤 其 突 出 , 知 识 型 人 才 的 工 作 是 创 造 性 工 作 , 这 就 决 定了 企 业 对 知 识 型 人 才 的 工 作 难 以 监 控 。 当 知 识 型 人 才 聘 入 企 业 后 ,人 才 的 行 动 是 私 人 信 息 , 企 业 难 以 准 确 掌 握 。 假 定 人 才 与 企 业 的 合作 协 议 已 签 订 , 在 为 企 业 工 作 的 过 程 中 人 才 有 两 种 选 择 : 诚 信 ( 如工 作 尽 心 尽 力力 , 严 格 遵 守 合 作 协 议 , 充 分 发 挥 创 新 能 力力 等 ) 和和 不诚 信 ( 比 如 工 作 不 努 力力 、 创 新 能 力力 有 所 保 留 、 泄 露 企 业 商 业 秘 密等 )。 企 业 同 样 面 临 两 种 选 择 : 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 到到 位 和和 许诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 不 到到 位 。 由 此 可 建 立 博 弈 模 型 , 如 图 5 -9所 示 。假 设 知 识 型 人 才 在 企 业 一 年 能创 造 120 万 元 的 价 值 , 但 这 120 万元 能 否 真 正 实 现 , 除 了 企 业 与 人 才签 订 的 协 议 外 , 更 要 取 决 于 人 才 的图 5 -9 知 识 型 企 业 人 才 雇 佣 的 道 德 风 险企 业 可 选 择 给 予 人 才 的 待 遇 条条 件 是 否 到到 位 , 人 才 可 选 择 是 否 真正 诚 实 履 行 合 约 , 双 方 都 处 于 博 弈 之 中 。行 为 选 择 和和 企 业 的 承 诺 选 择 。 假 定企 业 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 都 到到位 , 人 才 诚 信 , 企 业 得 到到 100 万元 , 人 才 得 到到 20 万 元 。 然 而 , 如果果 人 才 不 诚 信 , 人 才 得 到到 130 万 元 , 企 业 却 亏 损 10 万 元 。 如 果果 企业 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 不 到到 位 , 则 企 业 和和 人 才 的 收 益 均 为 0。在 这 个 博 弈 中 , 无 论 企 业 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 是 否 到到 位 , 人才 的 最 优 选 择 是 不 诚 信 。 精 明 的 企 业 经 营营 者 针 对 人 才 的 不 诚 信 , 其最 优 选 择 是 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 不 到到 位 。 这 个 博 弈 的 纳 什 均 衡 是人 才 不 诚 信 , 企 业 许 诺 给 人 才 的 各 项 条条 件 不 到到 位 , 企 业 和和 人 才 的 收益 都 为 0。以 上 仅 从 博 弈 收 益 矩 阵 的 角 度 对 人 员员 雇 佣 的 道 德 风 险 做 出 静 态251
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