第 六 章信 号 发 送 与 信 息 甄 别思 , 所 以 指 鹿 为 马 , 用 来来 验 证 大 臣 , 看 谁 顺 从 他 , 谁 不 顺 从 他 。 后 来来赵 高 叫 他 的 女 婿 阎 乐 在 望 夷 宫 杀杀 死 秦 二 世 , 立 扶 苏 的 儿 子 婴 为 皇 帝 。赵 高 指 鹿 为 马 , 其 意 就 在 于 对 丞 相 顺 从 心 的 信 息 甄 别 , 这 一 过程 中 还 伴 随 着 各 位 丞 相 对 赵 高 指 鹿 为 马 行 为 的 用 意 进 行 信 息 甄 别 。如 果果 保 险 公 司 对 两 类 客 户 都 采 用 相 同 的 保 单 , 那 么 , 又 会 出 现逆 向 选 择 : 投 保 的 都 是 高 风 险 客 户 。 为 避 免 这 种 现 象 , 保 险 公 司 采取 差 别 式 保 单 供 客 户 选 择 。如 果果 将 保 单 定 义 为 保 费 a 与 赔赔 偿 金 b 的 组 合 ( a, b)。 这 样 ,保 险 公 司 可 以 推 出 两 种 保 单 , 即 面 向 高 风 险 客 户 的 保 单 (a H , b H )无 论 高 风 险 还 是 低风 险 的 客 户 , 都 是 依 据出 事 和和 不 出 事 的 所 得 收益 为 依 据 来来 判 断 是 否 投保 , 投 高 保 费 保 单 , 还是 投 低 保 费 保 单 。 在 保险 公 司 提 供 的 保 单 中 ,只 要 高 保 费 保 单 和和 低 保费 的 保 单 对 高 风 险 客 户来来 说 是 同 样 效 用 的 情 况下 , 趋 于 风 险 规 避 的 心理理 , 高 风 险 客 户 会 自 愿选 择 高 保 费 保 单 。 同理理 , 对 于 低 风 险 客 户 来来说 , 高 保 费 保 单 给 他 带来来 的 效 用 不 如 低 保 费 保单 的 效 用 高 , 因 此 , 低风 险 客 户 会 选 择 低 保 费保 单 。 从 而 有 效 地 实 现了 信 息 甄 别 。和和 面 向 低 风 险 客 户 的 保 单 (a L , b L ), 其 中 , a H >a L , b H =d, b L
第 二 节信 息 甄 别 理理 论 及 其 应 用专 栏栏 五 : 百 分 百 合 格 率率 的 产 品品 如 何 制 造 出 来来 的 ?这 是 一 个 发 生 在 第 二 次 世 界 大 战 中 期 的 美 国 空 军 与 降 落 伞 制 造商 之 间 的 故 事 。 当 时 , 在 厂 商 的 努 力力 下 , 降 落 伞 的 合 格 率率 提 升 到到 了99 畅 9%, 但 军 方 要 求 达 到到 100%。对 此 , 厂 商 不 以 为 然 。 他 们 认 为 , 降 落 伞 的 质 量 已 接 近 完 美 ,任 何 产 品品 也 不 可 能 达 到到 100% 的 合 格 , 除 非 出 现 奇 迹 。 后 来来 , 军 方 改变 了 检 查查 质 量 的 方 法 , 决 定 从 厂 商 前前 一 周周 交 货 的 降 落 伞 中 随 机机 挑 出一 个 , 让 厂 商 负 责 人 装 备 上 身 后 , 亲 自 从 飞 机机 上 跳跳 下 。 这 个 方 法 实施 后 , 奇 迹 出 现 了 , 降 落 伞 不 合 格 率率 立 刻 变 成 了 零 。在 人 们 对 这 一 制 度 叫 好好 之 时 , 从 信 息 经 济 学 的 角 度 我 们 可 以 理理解 , 百 分 百 的 合 格 率率 的 实 现 是 依 赖赖 于 军 方 对 厂 商 质 量 的 甄 别 制 度 。由 于 军 方 对 降 落 伞 的 质 量 了 解 程 度 相 对 少 , 所 以 通 过 生 产 商 试 用 机机制 的 设 置 , 只 有 产 品品 高 质 量 的 产 商 才 会 选 择 向 军 方 提 供 产 品品 , 军 方从 而 有 效 地 实 现 了 对 降 落 伞 质 量 的 甄 别 。资资 料 来来 源 : 人 民 网 http: //www 畅 coal 畅 com 畅 cn /CoalNews /ArticleDisplay _62171 畅html二 、 一 般 模 型基 本本 假 设 : 保 险 公 司 是 完 全 竞 争 的 。 风 险 中 性 的 保 险 公 司 出 售保 险 合 同 a(k, Δx) 给 出 事 概 率率 为 p 的 客 户 。 客 户 出 事 与 不 出 事 时的 概 率率 如 表 6 -6 所 示 。仇 表 6 -6保 险 市 场 的 概 率率 分 布两 种 状 态 收 入 概 率率出 事 x2 p不 出 事 x1 1 -p其 中 , 保 险 公 司 的 利 润 为 π(p, a) =(1 -p) ×k +p ×(k -Δx);客 户 需 交 保 险 金 k; 保 险 公 司 在 出 事 的 情 况 下 赔赔 偿 额 为 Δx; 保 险 合同 可 表 示 为 保 险 金 和和 赔赔 偿 额 的 函 数 : a( k, Δx); 客 户 的 效 用 函 数295
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