Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE C | EINLEITUNG
Einleitung
Die vorliegende Studie basiert auf dem handlungstheoretischen Karrierekonzept, das den Einfluss
sozialstruktureller Faktoren auf die Überschuldungskarrieren ebenso berücksichtigt wie institutionelle
und individuelle. Bevor Überschuldungskarrieren untersucht werden können, muss jedoch
definiert werden, was Überschuldung ist. Zunächst ist aber auf den Begriff Überschuldungskarriere
näher einzugehen.
In Anlehnung an die entsprechende handlungstheoretische Konzeptualisierung von Armuts- und
Sozialhilfekarrieren 1 sind unter dem Terminus der „Überschuldungskarriere“ Verschuldungs- und in
der Folge Überschuldungsverläufe von Personen bzw. Wirtschaftsgemeinschaften (Haushalten) zu
verstehen, das heißt die
• Wege in die Überschuldung und deren Ursachen: sozialstrukturelle Merkmale überschuldeter
Personen und Haushalte, individuelles Verhalten und subjektive Handlungskompetenz,
Einfluss von Institutionen etc.
• Wege durch die Überschuldung: Lebenslagen der überschuldeten Personen und Haushalte,
Verarbeitungsmuster und -möglichkeiten durch die Betroffenen etc.
• Wege aus der Überschuldung: Einkommensorientiertes Konsumverhalten, Reduzierung
vermeidbarer Ausgaben, Teil- bzw. Gesamtregulierung (Raten- und Vergleichszahlungen)
mit professioneller Hilfe, Privatinsolvenz etc.
Im Folgenden wird das Augenmerk auf den ersten Teilbereich der Überschuldungskarrieren gelegt,
nämlich auf die Wege in die Überschuldung und deren Ursachen. Die Wege in die Überschuldung
können in zeitlicher Abfolge nach folgenden objektiven Ereignissen strukturiert werden: Aufnahme
eines Kredites (Verschuldung), erste Zahlungsstörung, fortgesetzte Zahlungsstörungen bis zur Überschuldung
und schließlich die Zahlungsunfähigkeit.
Hervorzuheben ist, dass die Aufnahme eines Kredites in der überwiegenden Mehrheit der Fälle zu
keiner Zahlungsstörung führt und weiterhin natürlich aufgrund einer Zahlungsstörung keinesfalls
eine Überschuldung erfolgen muss.
1 Vgl. Ludwig, Monika: Armutskarrieren. Zwischen Abstieg und Aufstieg im Sozialstaat, Opladen 1996; Dies.:
Sozialhilfekarrieren. Ein neues Konzept in der Armutsforschung, in Neue Praxis, 22Jg. (1992), S. 130-140.
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