Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE C | 3.2
3.2 Relative Überschuldung von Privathaushalten nach Kreditarten
Die Tabellen 3.2.1 und 3.2.2 zeigen die entsprechenden Berechnungen zur Überschuldung von
Privathaushalten, die mit Konsumenten- und/oder Hypothekarkreditverpflichtungen belastet
(verschuldet) sind. Auf diese Tabellen beziehen sich die folgenden Abbildungen (Abb. 3.2.1 und
3.2.2).
Werden die notwendigen Lebenshaltungskosten der Haushalte nach den bedarfsgewichteten
Sozialhilferichtsätzen bemessen (vgl. Tab. 3.2.1), dann ist etwa jeder fünfte dieser Haushalte überschuldet,
wobei Haushalte mit einer hohen Negativbilanz (das monatliche Defizit beträgt mehr als
200 Euro) in den alten Bundesländern etwas häufiger vorkommen als in den neuen Bundesländern,
was sich unter anderem daraus erklärt, dass in den neuen Bundesländern wesentlich weniger
Haushalte mit Hypothekarkrediten verschuldet sind. Stark überschuldungsgefährdet sind rund
4% der Haushalte, und nochmals rd. 4% sind als überschuldungsgefährdet zu bezeichnen (vgl. Tab.
3.2.1). Weder überschuldet noch an der Schwelle zur Überschuldung befinden sich 73% der
Privathaushalte, die einen Konsumenten- und/oder Hypothekarkredit aufweisen unter
Zugrundelegung eines Existenzminimums für die Lebenshaltungskosten nach dem BSHG (vgl. Tab.
3.2.1, Abb. 3.2.1).
Die angeführten Anteile überschuldeter Haushalte erhöhen sich, wenn das Existenzminimum der
Haushalte mittels der Pfändungsfreigrenzen berechnet wird (vgl. Tab. 3.2.2 und Abb. 3.2.2): rund
ein Drittel der Privathaushalte, die einen Konsumenten- und/oder Hypothekarkredit besitzen, sind
demnach überschuldet, wobei der entsprechende Anteil in den neuen Bundesländern geringfügig
höher ist im Vergleich mit den alten Bundesländern. Eine hohe Überschuldung (Negativbilanz des
Haushaltes liegt über 200 Euro) weist jeder fünfte verschuldete Haushalt auf (vgl. Tab. 3.2.2). Nicht
überschuldet und auch nicht an der Schwelle zur Überschuldung befinden sich bundesweit 55% der
ver-schuldeten Haushalte (in den neuen Bundesländern liegt deren Anteil bei nur 51%).
Die Tabellen 3.2.3 und 3.2.4 zeigen die entsprechenden Berechnungen für Haushalte, die ausschließlich
durch Konsumentenkreditverpflichtungen belastet sind, also keinen (laufenden)
Hypothekarkredit aufweisen. Zur Veranschaulichung vgl. Abb. 3.2.3 und 3.2.4.
Werden die notwendigen Lebenshaltungskosten nach bedarfsgewichteten Sozialhilferichtsätzen
berechnet (vgl. Tab. 3.2.3, Abb. 3.2.3), dann ist etwa jeder neunte Haushalt ausschließlich mit
Konsumentenkreditverpflichtungen überschuldet (in den neuen Bundesländern trifft dies auf jeden
siebten Haushalt zu). Etwa 80% der Privathaushalte mit monatlichen Belastungen nur aus Konsumentenkrediten
sind weder überschuldet, noch befinden sie sich an der Schwelle zur Überschuldung
(vgl. Tab. 3.2.3). Der Anteil der überschuldeten Haushalte erhöht sich wieder, wenn als
Existenzminimum für die Lebenshaltungskosten des Haushaltes die Pfändungsfreigrenzen herangezogen
werden (vgl. Abb. 3.2.4 und Tab. 3.2.4).
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