Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE C | 3.3
Interpretation der Ergebnisse:
Differenziert man die verschuldeten Haushalte nach Haushaltstypen, das heißt nach der Zusammensetzung
der Haushalte, dann zeigt sich, dass die Haushalte von allein Erziehenden im Vergleich
mit allen anderen Haushaltstypen den höchsten Anteil an Überschuldung 8 aufweisen und zwar
unabhängig von der Verschuldungsform und dem zugrunde gelegten Existenzminimum: Mehr als
60% der allein Erziehenden-Haushalte, die ausschließlich Konsumentenkredite besitzen, sind –
bemessen am Existenzminimum der Pfändungsfreigrenze – überschuldet (vgl. Abb. 3.3.4). Im
Vergleich dazu sind die Überschuldungsanteile von allein lebenden Personen (etwas weniger als
40%) und (Ehe-)Paaren mit Kindern (rd. 33%) wesentlich niedriger, auch wenn die Anteile für sich
betrachtet natürlich nicht gering sind (vgl. Abb. 3.3.4). Bezieht man in die Betrachtungen die Anteile
der Haushalte ein, die überschuldungsgefährdet sind, dann ergibt sich, dass die Haushalte von allein
Erziehenden, die ausschließlich Konsumentenkredite haben, nur zu 30% nicht überschuldet und
nicht überschuldungsgefährdet sind (vgl. Abb. 3.3.4). Bei (Ehe-)Paaren ohne Kinder beträgt der
Anteil der nicht überschuldeten (und nicht überschuldungsgefährdeten) Haushalte hingegen fast
80% (vgl. Abb. 3.3.4).
Berechnet man die notwendigen Lebenshaltungskosten nach Sozialhilferichtsätzen (laufende Hilfe
zum Lebensunterhalt), dann verringern sich die genannten haushaltstypspezifischen Anteile der
Überschuldung, wobei sich gleichzeitig die Abstände zwischen den Haushaltstypen noch vergrößern
(vgl. Abb. 3.3.3): der Anteil der überschuldeten allein Erziehenden-Haushalte, die ausschließlich mit
Konsumentenkrediten verschuldet sind, beträgt rund 30% und ist etwa dreimal so groß wie die entsprechenden
Anteile der anderen Haushaltstypen (vgl. Abb. 3.3.3). Das Risiko der Überschuldung
von allein Erziehenden-Haushalten ist also um ein Mehrfaches höher im Vergleich mit den anderen
Haushaltstypen.
An dieser Stelle sei angeführt, dass der Anteil der allein Erziehenden unter den Haushalten, die mit
Konsumenten- und/oder Hypothekarkrediten verschuldet sind, nur rd. 4% beträgt; dieser Anteil entspricht
auch etwa dem Anteil, den allein Erziehende-Haushalte unter allen Haushalten in
Deutschland einnehmen: ihr Anteil unter den verschuldeten Haushalten ist also proportional zum
Anteil in der Gesamtpopulation aller Haushalte. Die Mehrheit der verschuldeten Haushalte mit
Konsumenten- und/oder Hypothekarkrediten bilden Ein-Personen-Haushalte (21%), (Ehe-)
Paarhaushalte ohne Kinder (28%) und (Ehe-)Paarhaushalte mit Kinder (34%). Das höchste Risiko der
relativen Überschuldung tragen jedoch, wie aufgezeigt, allein Erziehende-Haushalte.
8 Bei allein Erziehenden in der hier getroffenen Unterscheidung handelt es sich um Personen, die mit ihren Kindern ohne
Partner bzw. ohne weitere erwachsene Personen in einem Haushalt leben.
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