Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE D | 2.2
Die Aussagekraft der Merkmale „Zahlungswissen“ und „Schuldenneigung“ ist für einen verhaltensorientierten
Ansatz eingeschränkt. In einer Folgeuntersuchung sollte verglichen werden, was nach
Aussagen von Befragten, die selbst Kreditnehmer (Betroffene) sind, das erfolgreiche und das nicht
erfolgreiche Bedienen von Krediten kennzeichnet und welche verhaltenseitigen Bedingungen dafür
existieren. Des Weiteren sollten Personen ohne Kreditnahme (Nichtbetroffene) ebenso nach erfolgreichen
und nicht erfolgreichen Wegen des Abbaus von Krediten befragt und die Aussagen dieser
beiden Personenkreise verglichen werden. In der Pilotstudie wurden der Stichprobe (Betroffene,
Nichtbetroffene sowie Kreditgebern) drei typische Szenarien zur Verschuldung mit einhergehender
Zahlungsstörung vorgelegt. Es wurde geprüft, in wie fern sich die Szenarientechnik sowie deren
Auswertung als Herangehensweise eignet.
Die Szenarientechnik erweist sich als geeignet zum Ermitteln von Wissens- und Vorgehenserfahrungen
sowie Defiziten zum Umgang mit Krediten:
• Die Szenarien und die darauf fußenden Fragen werden verstanden und akzeptiert.
• Das gilt für Betroffene, Nichtbetroffene sowie Kreditgeber/-vertreter (hier Banker).
• Die handlungsbezogenen Unterteilungen in Handlungsnotwendigkeit und
Handlungswahrscheinlichkeit und ihre Erfassungsform werden verstanden und werden
als entscheidend bewertet.
• Die Szenarienuntersuchung ist sensitiv für lebenspraktisch bedeutsame konkrete
Situationsmerkmale, die zu unterschiedlichen Handlungskonsequenzen führen (beispielsweise
werden das Ablösen von Schuldenquellen bei dem Jugendlichen (Handyvertrag)
anders behandelt als bei der Familie (Auto)).
• Beim Bearbeiten der Szenarien können Wissensunterschiede und Wissensdefizite im
Umgang mit geliehenem Geld identifiziert werden (beispielsweise mangelnde
Vorstellung zur Schuldenentwicklung gemäß Zinseszins).
• Beim Bearbeiten der Szenarien können Unterschiede und Defizite in Handlungsstrategien
zum Finanzmanagement und zur generellen geldrelevanten Lebensführung
identifiziert werden (beispielsweise zur geldbezogenen Lebens- und Haushaltsplanung).
• Die Szenarienbearbeitung kann das Wissen um und das Können bezüglich kognitiver
und volitiver Hilfsmittel zur geldbezogenen Lebensführung und diesbezügliche Defizite
ermitteln.
Insgesamt erweist sich dieses Vorgehensprinzip bei notwendigen Detailverbesserungen als geeignet
zum Ermitteln zweckmäßiger Inhalte von Handlungsempfehlungen sowie der Entwicklung von
Beratungsmaterialien hinsichtlich des erfolgreichen Umgangs mit Krediten sowohl für Kreditnehmer
als auch für Kreditgeber.
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