Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE A
Die repräsentative, anonymisierte Analyse der SCHUFA-Daten ist eine entscheidende Ergänzung der
Ver- und Überschuldungsstatistiken in Deutschland. Die Auswertung der SCHUFA-Daten gibt
nicht nur Auskunft über Gesamtbestandsveränderungen, sondern weist darüber hinaus u.a.
Entwicklungen über die durchschnittliche Höhe neu aufgenommener sowie ausgefallener Kredite
aus und dokumentiert Trends der Zahlungsstörungen.
Zahlungsstörungen sowie Kreditausfälle können als Risiko-Indikator für die Überschuldungsgefahr
dienen – eine zentrale Arbeitshypothese mit der die SCHUFA-Daten hinsichtlich der von
Vertragspartnern gemeldeten Kredite, Kreditausfälle und Zahlungsstörungen aus den Bereichen
Banken, Telekommunikation und Handel (inkl. Versandhandel) statistisch und anonymisiert ausgewertet
worden sind.
Die mit den Zahlungsstörungen ergänzend analysierten so genannten harten Negativmerkmale
umfassen Eidesstattliche Versicherungen (früher Offenbarungseid), Haftbefehle zur Abgabe einer
Eidesstattlichen Versicherung sowie Privatinsolvenzverfahren oder ein Suchverfahren. Harte und
weiche Negativmerkmale wurden für den Schulden-Kompass 2004 nach Altersgruppen,
Branchenverteilung, Kredithöhe sowie nach regionaler Verteilung auf Kreisebene untersucht.
Zusätzlich wurde für den Schulden-Kompass erstmals das „Risikostufen-Modell“ entwickelt. Es umfasst
vier für die SCHUFA erkennbare Risikostufen und beschreibt einen diskreten Verlauf von grün,
gelb über orange bis rot. Im grünen Bereich sind auf Kreisebene diejenigen Personen anonym erfasst,
die bei der SCHUFA sowohl kein Negativmerkmal als auch keine aktuelle Kreditverpflichtung haben.
Der rote Bereich beschreibt Personen mit mindestens einem der harten Negativmerkmale.
Der ausgewertete Gesamtbestand 2003 umfasst über 340 Millionen Datensätze von über
60 Millionen volljährigen Personen in Deutschland. Zu beachten ist, dass die Auswertungen der
SCHUFA eine Personen bezogene und keine Haushalts bezogene Betrachtung darstellen. Für die
Verlaufsuntersuchungen wie z.B. die Zunahme der Kreditausfälle in bestimmten Regionen wurden
die Gesamtbestände 2002 und 2003 miteinander verglichen.
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