Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | 1. ZENTRALE BEGRIFFE
1.1 Private Schulden und Kredite
Im Schulden-Kompass bezieht sich der Begriff Verschuldung auf die private Kreditaufnahme.
Verschuldung ist das bloßes Eingehen von Geldverbindlichkeiten auch zu Klein- und Kleinstbeträgen.
Schulden bzw. Kredite sind sämtliche ökonomisch oder juristisch geregelte Zahlungsverpflichtungen,
die bei einer Einzelperson oder bei einem Haushalt entstehen können. Die Aufnahme von
Finanzkrediten wird allgemein als Schuldenaufnahme bzw. Verschuldung bezeichnet. Finanzkredite
sind daher immer Schulden. Jedoch müssen Schulden nicht zwangsläufig Finanzkredite sein.
Dienstleistungskredite in Form von Telekommunikationsschulden oder Warenkredite bei
Warenversendungen auf Rechnung werden umgangssprachlich nicht als Schulden benannt, gleichwohl
sind sie aber als solche zu bezeichnen.
Differenzierungen aus Forschung und Praxis:
1) Primärschulden sind bankneutrale Schulden, deren Bezahlung die Funktionsfähigkeit des
Haushalts voraussetzen. Hierunter fallen Miet- und Energieschulden, offene Telefonrechnungen,
Unterhaltsschulden, Versicherungsschulden, Schulden im Freundeskreis, Spielschulden,
Pfandleihen etc.
2) Sekundärschulden sind bankmäßige Kredite wie Konsumentenkredite (z.B. Dispositionskredit,
Ratenkäufe, Leasing, Kreditkartenkredite), Versicherungsschulden, Schulden bei öffentlichen
Gläubigern sowie Hypotheken.
3) Kredit ist die befristete, gewerbliche Bereitstellung von Kaufkraft in Form von Konsumentenkrediten
oder Hypotheken.
4) Produktive Kredite haben investiven Charakter. Es sind Kredite, die für den Verbraucher einen
unmittelbaren Gegenwert (z.B. Kredit finanzierte Anschaffungen wie Kfz, PC, Wohnungseinrichtungen
etc.) darstellen. Zu unterscheiden ist hier zwischen besicherten und unbesicherten
Krediten.
5) Unproduktive Kredite sind solche, die aus dem Lebenseinkommen nicht mehr zurückgezahlt
werden können oder der Umschuldung bzw. Ablösung anderer Kredite dienen.
Der wissenschaftliche Beirat des Schulden-Kompasses hat sich auf folgendes Begriffsverständnis von
Verschuldung, der Aufnahme eines Kredits, geeinigt:
„Verschuldung ist jede Form des Eingehens von Zahlungsverpflichtungen und stellt ein normales,
in vielen Haushalten unvermeidliches Verbraucherverhalten dar.“
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