Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | 2. TEILANALYSEN
2. Teilanalysen im Überblick
Im Schulden-Kompass 2004 sind die Teilanalysen des Vorjahres auf Grundlage der dort bezeichneten
vier Kompassfeldern (Risiko, Wissen, Einstellungen und Umfeld) intensiviert und mit Analysen
weiterer Aspekte bereichert worden. Die Untersuchungen folgen zwar nicht mehr der Vierfelder-
Systematik des Schulden-Kompass 2003, doch finden sie in den aktuellen Teiluntersuchungen
weiterhin ihren Niederschlag. Diese Anpassung ermöglicht, die Wechselbeziehungen verschiedener
Indikatoren bereits innerhalb einer Teilanalyse stärker berücksichtigen zu können.
Zentrale Aufgabenstellung des Schulden-Kompass 2004 ist es, die Liste verlässlicher Indikatoren der
privaten Überschuldung weiterzuführen. Durch die regelmäßige und zeitnahe Erfassung wesentlicher
sozioökonomischer/soziodemografischer Daten soll der Schulden-Kompass die Ver- und Überschuldungsstatistiken
aus Deutschland komplettieren.
Der SCHUFA-Datenbestand (Teilanalyse A) wurde hinsichtlich der von Vertragspartnern gemeldeten
Kredite, Kreditausfälle und Zahlungsstörungen aus den Bereichen Banken, Telekommunikation und
Handel (inkl. Versandhandel) statistisch und anonymisiert ausgewertet. Trends hinsichtlich der
Kredithöhen, Zahlungsstörungen und Risikogruppen können deutlich gemacht und bundesweit auf
Kreisebene herunter gebrochen werden.
Zwar bringt eine Überschuldung wohl immer auch Zahlungsstörungen mit sich, die im Falle von ausgefallenen
Krediten auch an die SCHUFA gemeldet werden. Aber der Indikator Zahlungsstörung
weist – wie bereits in der Einleitung und im Kapitel „Zentrale Begriffe“ erläutert – nicht zwangsläufig
auf eine Überschuldungssituation hin. Auch lassen sich aus Aussagen über die Gesamtverschuldung
privater Haushalte noch keine Informationen über die Auslöser und Ursachen von
Ver- und Überschuldung ableiten. Zu betonen ist, dass die SCHUFA mit ihrer Datenanalyse formalisierte
und juristisch geregelte Teilaspekte der privaten Überschuldung beleuchtet. Deshalb werden
auf Basis weiterer repräsentativer Untersuchungen für den Schulden-Kompass zusätzliche
Perspektiven aus der Überschuldungsforschung berücksichtigt, die ein unabhängiger wissenschaftlicher
Beirat beaufsichtigt.
Die in Auftrag gegebenen zusätzlichen Untersuchungen sollen im Folgenden kurz dargestellt werden:
Für Untersuchungen in der Teilanalyse B hat das Marktforschungsinstitut MANAGEMENT consult
eine repräsentative Haushaltsbefragung durchgeführt. Ziel der Befragung ist es, nicht nur die auch
im Vorjahr erhobenen Merkmale Zahlungswissen und Schuldenneigung neu abzufragen und ggf.
Veränderungen festzustellen, sondern darüber hinaus zusätzliche strukturelle Aspekte zum Thema
Wertwandel und Konsumwünsche zu erheben. Hintergrund ist, Erkenntnisse über die Risikolagen
einer modernen Kreditgesellschaft zu sammeln und Einblicke in den Umgang mit Privatkrediten zu
erlangen.
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