Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE C | 3.3
Bei jenen Haushalten, die durch Konsumenten- und/oder Hypothekarkrediten verschuldet sind und
mindestens eine gemeldete Arbeitslosigkeit aufweisen, beträgt die Überschuldungsquote rd. 55 %
unter Bezugnahme auf die Lebenshaltungskosten nach der Pfändungsfreigrenze (vgl. Abb. 3.3.9).
Allerdings sind von der überwiegenden Mehrheit der mit Konsumenten- und/oder Hypothekarkrediten
verschuldeten Privathaushalte, die keine gemeldete Arbeitslosigkeit aufweisen, rund 30%
überschuldet, wenn die Bemessungsgrundlage die Pfändungsfreigrenze ist (vgl. Abb. 3.3.9). Die
Betroffenheit durch Arbeitslosigkeit innerhalb eines Haushaltes erhöht also das Risiko der Überschuldung
um das 1,5-fache (unter Zugrundelegung der Pfändungsfreigrenze).
Betrachtet man die Verschuldungsform, dass die Haushalte ausschließlich durch Konsumentekredite
belastet sind, dann verringert sich der Anteil der Überschuldeten Haushalte auf unter 30%, wenn
die Haushalte nicht durch eine gemeldete Arbeitslosigkeit betroffen sind und erhöht sich auf fast
60% im Falle der Betroffenheit (vgl. Abb. 3.3.10).
Insgesamt zeigt sich, dass eine gemeldete Arbeitslosigkeit das Risiko der Überschuldung eines
Privathaushaltes in Abhängigkeit von der Verschuldungsform auf das 1,5- bis 2-fache erhöht im
Vergleich mit Privathaushalten, die nicht davon betroffen sind.
Bei der Interpretation der Überschuldungsquoten von Privathaushalten, die auf Sozialhilfe
(laufende Hilfe zum Lebensunterhalt) angewiesen sind (vgl. Abb. 3.3.9 und 3.3.10),
ist eine gewisse Vorsicht geboten, da die Fallzahl der verschuldeten Privathaushalte, die Sozialhilfe
(laufende Hilfe zum Lebensunterhalt) beziehen, gering ist, und in der Folge basieren auch die Quoten
der überschuldeten Haushalte auf geringen Fallzahlen. Die Anzahl der Privathaushalte, die in 2002
auf laufende Hilfe zum Lebensunterhalt (außerhalb von Einrichtungen) angewiesen waren, betrug
rund 1,5 Millionen, was einem Anteil von rund 3,8% an allen privaten Haushalten entspricht. Der
ausgewiesene Anteil der Sozialhilfeempfängerhaushalte an allen Privathaushalten, die ausschließlich
durch Konsumentenkredite verschuldet sind, beträgt auf der Datenbasis des SOEP 2,9% (bezogen auf
das gesamte Bundesgebiet) und liegt entsprechend niedriger bei 1,4%, wenn der Anteil der Sozialhilfeempfängerhaushalte
an der größeren Gesamtheit der Privathaushalte berechnet wird, die einen
Konsumenten- und/oder Hypothekarkredite besitzen.
Diese Ergebnisse sind sehr gut nachvollziehbar, müssen jedoch wie angeführt noch durch entsprechende
Vergleichsrechungen verifiziert werden. Hervorzuheben ist weiterhin, dass die hohen Überschuldungsanteile
von Sozialhilfeempfängerhaushalten in Abb. 3.3.9 und Abb. 3.3.10 bemessen am
Existenzminimum Pfändungsfreigrenze auch definitionsbedingt sind, da die Einkommen der
Sozialhilfeempfängerhaushalte mehrheitlich bereits unterhalb der entsprechenden Pfändungsfreigrenzen
liegen (vgl. Kap. 1.1, Tab. 1.1.1).
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