Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | 1. ZENTRALE BEGRIFFE
1.7 Kreditbedienendes Selbstmanagement
Der Schuldnerberatungspraxis zufolge gibt es Schuldner, die aus eigenem Antrieb und hoher
Handlungskompetenz aktiv ihre Überschuldungslage selbst bewältigen und solche, die passiv durch
ein singuläres Ereignis wie Erbschaft ihre Überschuldungssituation lösen. Für das aktive, kreditbedienende
Selbstmanagement wird auf Basis eines verhaltensorientierten Ansatzes davon ausgegangen,
dass der Mensch selbständig zur Lebensbewältigung befähigt und lernfähig ist. Im Unterschied
zu einer stabilen Persönlichkeitseigenschaft, wie sie die Schuldenneigung darstellt, umfasst das
Selbstmanagement die situationsabhängigen, veränderlichen Beweggründe (Motive) des Handelns.
Differenziert wird nach der „momentanen Strategie“ und der „planenden Strategie“: Momentane
Strategien sind auf die Bewältigung des augenblicklichen Ereignisses konzentriert. Bei den planenden
Strategien handelt es sich um längerfristige, antizipative und damit prophylaktische Vorgehensweisen,
die oftmals nicht nur auf das spezielle auslösende Ereignis, sondern auf das Gesamtvorgehen,
beispielsweise auf die Lebensführung insgesamt, ausgelegt sind. 27
1.8 Existenzminimum
Seit dem 1. Januar 2002 gibt es eine neue Pfändungstabelle, die bundeseinheitlich gültig ist. 28
Sie stellt das Existenzminimum der Schuldnerinnen/Schuldner sicher und soll zugleich deren
Arbeitsmotivation aufrecht erhalten. Die Hilfe zum Lebensunterhalt für einen Haushalt errechnet sich
aus den haushaltsspezifischen Regelsätzen einschließlich einmaliger Leistungen und Warmmiete
(ohne Strom). Insgesamt zeigt sich, dass die nach den Pfändungsfreigrenzen berechneten
Untergrenzen in der Regel höher sind als die nach den Richtlinien des BSHG (Lfd. Hilfe zum
Lebensunterhalt). Die Schuldnerberatung spricht aber auch von Fällen, in denen Überschuldeten
weniger Geld als nach dem BSHG vorgesehen zur Verfügung stand. 29
27 Vgl. Teilanalyse D: Prof. Dr. Winfried Hacker und Dr. Peggy Looks stellen mit einer Pilotuntersuchung die Konzeption und
Hypothesen für das kreditbedienende Selbstmanagement vor.
28 Vgl. Teilanalyse C enthält Eckdaten des BMFSFJ (Hrsg.): Was mache ich mit meinen Schulden?, 10. Aufl., Berlin 2003,
S. 68ff.
29 Zimmermann, Gunter E.: Überschuldung privater Haushalte, a.a.O., S. 8.
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