Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

PROJEKTBEIRAT | DISKUSSIONSBEITRÄGE
Bildung ist und bleibt die zentrale Ressource für eine eigenverantwortliche Lebensführung und für
eine verantwortungsvolle Teilhabe an der Gesellschaft. In diesem Zusammenhang gehört finanzielle
Allgemeinbildung – also das Wissen und die Kompetenzen im Umgang mit Finanzdienstleistungen
und Konsumwünschen – zur zentralen Voraussetzung für einen rationalen Umgang mit Geld. Die
Vermittlung entsprechender Qualifikationen wird zu einer immer dringenderen Aufgabe.
Entsprechend kommt der Verankerung der finanziellen Allgemeinbildung in der schulischen wie der
außerschulischen Bildung eine zentrale Bedeutung zu.
Die systematische Vermittlung von finanzieller Allgemeinbildung sollte möglichst früh ansetzen und
im Sinne eines ganzheitlichen Verständnisses von Bildung als Lebenskompetenz an unterschiedlichen
Bildungsorten wie z.B. in Kindergarten und Schule, in Familie und Freundeskreis, aber auch
in der Kinder- und Jugendhilfe sowie in der Familienbildung stattfinden. Das Bundesministerium
für Familie, Senioren Frauen und Jugend hat deshalb die Erarbeitung einer Unterrichtshilfe für
Lehrerinnen und Lehrer zur finanziellen Allgemeinbildung gefördert. Diese Arbeitshilfe, die unter
Einbeziehung von Materialien der Verbände der Finanzwirtschaft erarbeitet wurde, wird das
Netzwerk Schuldenprävention kostenlos ab November 2004 über das Internet unter:
www.unterrichtshilfefinanzkompetenz.de zur Verfügung stellen.
Zur Stärkung der finanziellen Allgemeinbildung gehört neben der Wissensaneignung der oder des
Einzelnen in gleichem Maße ein effektiver Verbraucherschutz.
Aufklärung, Information und Rechtsschutz tragen ebenso zur Vermeidung von Überschuldung bei.
Der Aufforderung des Europäischen Rates für eine wirksame Überschuldungsprävention ist die
Europäische Kommission zunächst durch den Vorschlag einer Richtlinie für Konsumentenkredite
nachgekommen. Für Ende 2004 wird ein überarbeiteter Vorschlag erwartet.
Ein Zugang zu Informationen ist notwendige Voraussetzung für eine wirksame Überschuldungsprävention.
Neben der verantwortungsvollen Kreditvergabe gilt es für Finanzdienstleister, aber ebenso
für alle Anbieter von Darlehenskäufen, den Kunden zu erklären, welche Gefahren mit einer
weiteren, im Einzelfall nicht mehr tragbaren Verschuldung verbunden sein können.
Überschuldungsprävention zielt auf Selbstbestimmung, Stärkung der Handlungskompetenz und die
Förderung der Eigeninitiative. Ganzheitliche Schuldenprävention setzt nicht nur auf der individuellen
Ebene, sondern auch auf der rechtlichen und strukturellen Ebene an. Neben der finanziellen
Allgemeinbildung und dem Verbraucherschutz leisten die Sicherstellung der Teilnahme am bargeldlosen
Zahlungsverkehr durch ein Girokonto auf Guthabenbasis und ein flächendeckendes Angebot
der Schuldner- und Insolvenzberatung dabei ihren Beitrag. Zur nachhaltigen Bewältigung und
Vermeidung von Überschuldung bedarf es eines effizienteren Zusammenwirkens von Staat,
Wirtschaft und sozialen Diensten auf allen regionalen Ebenen.
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