Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

PROJEKTBEIRAT | DISKUSSIONSBEITRÄGE
Girokonto für jedermann
In der öffentlichen Diskussion Mitte der neunziger Jahre wurde auf die Notsituation von Menschen
hingewiesen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind und deshalb nur unter erschwerten
Bedingungen Zugang zu Bankdienstleistungen erhalten. Die im Zentralen Kreditausschuss (ZKA)
zusammengeschlossenen Spitzenverbände der deutschen Kreditwirtschaft haben deshalb gemeinsam
im Jahr 1995 eine Empfehlung zum „Girokonto für jedermann“ erarbeitet. Jedem Verbraucher
sollte hiernach grundsätzlich – sofern nicht im Einzelfall schwer wiegende Gründe dagegen sprechen
– auf Wunsch ein Girokonto zur Verfügung gestellt werden, das zumindest die Entgegennahme von
Gutschriften, Barein- und -auszahlungen sowie die Teilnahme am Überweisungsverkehr ermöglicht.
Eintragungen bei der SCHUFA, die auf schlechte wirtschaftliche Verhältnisse hindeuten, sind alleine
kein Grund, die Führung eines solchen Kontos zu verweigern. Überziehungen braucht das
Kreditinstitut nicht zuzulassen.
Wird einem Kunden die Eröffnung eines „Girokontos für jedermann“ durch eine private Bank
verwehrt, kann er sich an den Ombudsmann der privaten Banken wenden, der darüber befindet, ob
eine Mitgliedsbank die Empfehlung beachtet hat. Im Jahr 2003 beschwerten sich 103 Personen
wegen der Versagung eines „Girokontos für jedermann“ (Gesamtzahl der Beschwerden im Jahr
2003: 2470). 60 Beschwerdeverfahren konnten bereits im Vorfeld kurzfristig im Interesse des
Kunden geregelt werden, ohne dass der Ombudsmann selbst eine Entscheidung treffen musste. Von
den übrigen 43 Fällen gingen 24 Verfahren zu Gunsten des Kunden und 13 Verfahren zu Gunsten
der Bank aus. In drei Fällen regte der Ombudsmann einen Vergleich an. Drei Beschwerden waren
unzulässig (siehe hierzu www.bankenombudsmann.de).
Die Kreditwirtschaft erkennt mit ihrer Empfehlung „Girokonto für jedermann“ die soziale Bedeutung
des Girokontos an, das eine wichtige Voraussetzung für die Teilnahme am Wirtschaftsleben darstellt,
und trägt auf unbürokratische Weise dazu bei, die Probleme sozial schwächerer Bevölkerungskreise
bei der Führung von Bankkonten zu vermeiden.
*Dr. Ibrahim Karasu, Jahrgang 1963, studierte Sozial-, Sprach- und Wirtschaftswissenschaften an den Universitäten
Eskisehir/TR, Heidelberg, Hamburg und Bielefeld. Von 1994 bis 1999 war er in der Dresdner Bank AG in Mannheim und
Frankfurt am Main in den Bereichen Firmenkundenkreditgeschäft, Internationales Geschäft und zuletzt als Consultant bei der
Tochtergesellschaft der Dresdner Bank AG, DMC Dresdner Management Consult GmbH tätig. Nach seiner daran anschließenden
Tätigkeit als Direktor Globale Banken im Geschäftsbereich Financial Services des IT-Unternehmens Unisys Deutschland
GmbH wechselte er Anfang Oktober 2001 zum Bundesverband deutscher Banken (BdB). Dort ist er Mitglied der
Geschäftsführung des Bundesverbands deutscher Banken und für den Geschäftsbereich Retail Banking, Zahlungssysteme,
Informationstechnologie verantwortlich.
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