Die private Überschuldung im internationalen Vergleich

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE C | 3.3 | 3.4
Der Zusammenhang zwischen der Höhe des Äquivalenzeinkommens 9 eines verschuldeten
Haushaltes und dessen Überschuldungsrisiko ist sehr ausgeprägt: je niedriger das Äquivalenzeinkommen
eines verschuldeten ist, desto so größer ist das Überschuldungsrisiko (vgl. Abb. 3.3.11 und
3.3.12). 10 Dieser Zusammenhang spiegelt sich auch in den Analysen des Überschuldungsrisikos verschuldeter
Privathaushalte nach der Berufsgruppenzugehörigkeit des Haupteinkommensbeziehers
wider (vgl. Abb. 3.3.13). Entsprechend haben verschuldete Haushalte, deren Haupteinkommensbezieher
der Berufsgruppe der ungelernten und angelernten Arbeiter zuzuordnen ist,
das höchste Überschuldungsrisiko; das geringste Überschuldungsrisiko entfällt auf die Haushalte der
freien Berufe und selbständigen Akademiker (vgl. Abb. 3.3.13). Der Zusammenhang ist sicherlich
auch vor dem Hintergrund des Schul- bzw. Berufsausbildungsabschlusses zu interpretieren.
3.4 Sozialprofil relativ überschuldeter Privathaushalte und die Ursachen der Überschuldung
Aus den dargestellten Analysen in Kap. 3.3 wird deutlich, dass Überschuldung mehrheitlich nicht
durch ein Merkmal charakterisiert werden kann, sondern ein mehrdimensionales Phänomen ist. Im
Folgenden seien jene soziodemografischen und sozialstrukturellen Merkmale privater Haushalte
zusammengefasst, die mehrheitlich bei relativer Überschuldung auftreten bzw. ein hohes Überschuldungsrisiko
verursachen. Die Zusammenfassung der charakteristischen soziodemografischen
und sozialstrukturellen Merkmale wird auch als das Sozialprofil relativ überschuldeter Haushalte
bezeichnet.
3.4.1 Sozialprofil relativ überschuldeter Privathaushalte
Das Sozialprofil relativ überschuldeter Privathaushalte ist u.a. geprägt durch
9 Gewichtetes Haushaltsnettoeinkommen in Abhängigkeit vom Alter der Haushaltsmitglieder und deren Stellung zum
Haushaltsvorstand; die Berechnung des Äquivalenzeinkommen eines Haushaltes ist erforderlich, um Haushalte unterschiedlicher
Zusammensetzung und Einkommen miteinander vergleichen zu können.
10 Zu beachten ist, dass verschuldete Haushalte, deren Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, definitionsbedingt
als überschuldet ausgewiesen werden, wenn als Bemessungsgrundlage die Pfändungsfreigrenze herangezogen wird (vgl.
in Abb. 3.3.11 und 3.3.12 die Ergebnisse für Haushalte mit einem Äquivalenzeinkommen, das weniger als 500 beträgt).
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• die Haushaltszusammensetzung:
Die überwiegende Mehrheit relativ überschuldeter Haushalte bilden
Ein-Personen-Haushalte, (Ehe-) Paarhaushalte mit Kindern und allein Erziehende,
wobei letztgenannte das höchste Überschuldungsrisiko haben;
• das Alter des Haupteinkommensbeziehers:
Das Hauptrisiko der Überschuldung tragen Personen, die im beruflichen und
familiären Aufbauprozess stehen.
• das Haushaltsnetto-Äqivalenzeinkommen:
Der untere Einkommensbereich ist überproportional vertreten.
• die Berufsgruppenzugehörigkeit des Haupteinkommensverdieners:
Arbeiter und Angestellte des unteren Einkommensbereiches prägen
überproportional das Sozialprofil relativ überschuldeter Privathaushalte.
• Arbeitslosigkeit bzw. Sozialhilfebezug:
Die Betroffenheit eines Privathaushaltes mit einem der beiden Merkmale erhöht
das Überschuldungsrisiko des Haushaltes um ein Vielfaches.