FORSCHUNGSBERICHT 2004 - am Fachbereich ...

WiSo-Forschungsbericht 2004 - Lehrstuhl für Privat- und Wirtschaftsrecht 190
Vermittler stets Mindestangaben zum Informationsniveau des VN einholen und diese
in Relation zur Kompliziertheit des Versicherungsprodukts setzen muss. Ergibt sich
ein Missverhältnis, so ist darauf hinzuweisen .
Darin liegt keine Verletzung des Leitbildes mündiger Verbraucher, da die entgegen-
gesetzte Ansicht der h.M. zum geltenden Recht unhaltbar erscheint. Als Pflichten-
schuldner kommt neben dem Versicherungsvermittler nur in engen Grenzen auch
das VU in Betracht, da dieses nicht wie eine Bank Interessenwahrung aufgrund eines
Geschäftsbesorgungsvertrages verspricht, sondern eine Versicherungsdienstleistung
als Sicherung für eingegangene Risiken zusagt. Ausnahmsweise kann aber eine Ent-
täuschung in Anspruch genommen Sondervertrauens vorliegen, das den VN nach §
311 Abs. 3 BGB zum Ersatz schuldhaft verursachter Schäden berechtigt.
Bei produktbezogenem Beratungsanlass kommt eine abgesenkte Pflichtenintensität
zur Identifikation von Deckungslücken und -überhängen nicht schon deshalb in Be-
tracht, weil der Kunde von Anfang an auf ein bestimmtes Produkt hinaus will. Viel-
mehr ist analog dem Bank- und Wertpapierhandelsrecht auf die Voraussetzungen
zum Beratungsverzicht abzustellen. Dafür bedarf es mindestens der Textform der
Verzichtsbekundung. Die im EVVG und RegE vorgesehene Schriftform ist zu weitge-
hend. V.a. aber ist die Voraussetzung eines Warnhinweises zu den Nachteilen des
VN im Falle eines Schadensersatzprozesses ebenso systemwidrig im Vergleich zum
Bank- und Wertpapierhandelsrecht wie unvereinbar mit dem Leitbild mündiger
Verbraucher.
Ist der Beratungsanlass themenbezogen, so kann man dem Fragebogen des GDV
und den Erläuterungen zum Muster-Maklervertrag der VHV-Arbeitsgruppe wertvolle
Hinweise entnehmen. Diese sind aber analog dem Bank- und Wertpapierhandels-
recht in mancherlei Hinsicht zu ergänzen. V.a. weist die Unterteilung nach der Risi-
kobereitschaft des Anlegers Entsprechungen zur Typbildung nach gewollten De-
ckungslücken und etwaigen Selbstbehaltsinteressen auf; und bei kapitalbildenden
Versicherungsprodukten lässt sich danach unterscheiden, ob der Kunde mehr an
einer möglichst raschen Gewinnmaximierung für sich selbst oder an späteren Aus-
schüttungen für seine Hinterbliebenen interessiert ist. Auch Mischwünsche können
als Zwischentypen mit mehr Nähe zum einen oder anderen Extremtyp erfasst wer-
den. Konkret wäre dadurch etwa im Ausgangsfall erreicht, dass die Beweisbarkeit