2012 formulario de referencia - Banco Itaú

100deben incluir el importe de cada servicio contemplado en el paquete, el número de veces al mes que se puedeutilizar el servicio y el precio total del paquete; (v) el resumen de cuenta anual debe identificar de formaseparada intereses de mora, multas y otros costos cobrados sobre préstamos y arrendamientos; (vi) tarifas deregistro no pueden ser acumulativas; y (vii) la tarifa de adelanto al depositante solamente puede cobrarse unavez cada 30 días.La Resolución nº 3.919 del CMN también estableció nuevas reglas aplicables a tarjetas de crédito,incluyendo los tipos de tarifas que pueden cobrarse por servicios prestados por instituciones financieras, lasinformaciones que deben divulgarse en las facturas de tarjetas de crédito y en el contrato y la creación de dostipos de tarjetas de crédito: (i) tarjetas de crédito básicas con ciertos servicios básicos, clasificados comoservicio prioritario; y (ii) tarjetas de crédito diferenciadas, con recompensas y otros beneficios al consumidor,clasificado como servicio diferenciado. Adicionalmente, la Circular nº 3.512, de 25 de noviembre de 2010, ymodificaciones posteriores, del Banco Central estableció un monto mínimo que los portadores de las tarjetas decrédito deben pagar mensualmente sobre los saldos a descubierto: un 15,0%.Además de todo lo anterior, la reglamentación del CMN establece que todos los débitos en cuentacorriente relacionados con el cobro de tarifas se realizarán únicamente en el caso de que esa cuenta dispongade fondos suficientes para cubrir el débito en cuestión, por lo que se prohíbe dejar un saldo negativo debido alcobro de tales tarifas. El cobro de una nueva tarifa o el incremento del precio de una tarifa vigente sólo sepodrá llevar a cabo después de su divulgación pública con 30 días de antelación, como mínimo, mientras quelas tarifas relacionadas con los servicios prioritarios y el “paquete estándar” solamente podrán aumentardespués de 180 días desde la fecha de la última subida (la reducción de precio, por otro lado, se podrá realizaren cualquier momento). Con relación a las tarjetas de crédito, cualquier aumento o creación de tasas solopuede realizarse después de haber sido divulgado al público con una antelación de 45 días, como mínimo, ysolamente podrán aumentar cuando hayan transcurridos 365 días desde el último aumento. El plazo de 365días también se aplica a los cambios en las reglas de programas de beneficios o recompensas.Para terminar, la Resolución nº 3.919 del CMN también estableció que, a partir de marzo de 2012, lasinstituciones financieras tienen que entregar, hasta el 28 de febrero de cada año, un resumen consolidado en elque se describan, mes a mes, tarifas, intereses, multas por mora u otros gastos cobrados el año anterior conrelación a operaciones de crédito y arrendamiento mercantil.Regulación de Internet y Comercio ElectrónicoA pesar de que Brasil no cuenta con una legislación específica sobre la regulación del comercioelectrónico, desde 2001 se viene adoptando la Medida Provisional nº 2.200 para regular la validez de losdocumentos electrónicos en Brasil. Esa medida provisional estableció un sistema de certificación digitalcontrolado por el gobierno que garantiza la autenticidad, integridad y legalidad de los documentos electrónicosy la seguridad de las transacciones electrónicas. No obstante, actualmente, hay una serie de proyectos de leytramitando en el Congreso Nacional que tratan específicamente de la reglamentación de internet y del comercioelectrónico. La legislación propuesta, si llega a promulgarse, reforzará la legalidad, validez y eficacia de lainformación en el formato de mensajes electrónicos, lo que permitirá que las partes celebren contratos yrealicen y acepten ofertas por medio de mensajes electrónicos.Al considerar el incremento en cuanto al uso de canales electrónicos dentro del sector bancario brasileño,el CMN promulgó la Resolución nº 2.817 el 22 de febrero de 2001, modificada posteriormente por la Resoluciónnº 2.953 de 25 de abril de 2002, que permite a las personas domiciliadas en Brasil abrir cuentas de depósitobancario por medios electrónicos, entre los que se incluyen internet, cajeros automáticos, teléfono y otroscanales de comunicación. Esta regulación establece reglas específicas con relación a la apertura y movimientode cuentas por medios electrónicos, incluyendo: (i) los requisitos contenidos en la Resolución nº 2.025 de 24 denoviembre de 1993 del CMN referentes a la verificación de la identidad del cliente; y (ii) las transferencias devalores se permiten exclusivamente entre cuentas corrientes del mismo cuentacorrentista o en el caso deliquidación de productos de inversión y fondos de una cuenta de los mismos cuentacorrentistas que poseanproductos/fondos de inversión.El 26 de marzo de 2009, el CMN promulgó la Resolución nº 3.694 que requiere que todas las institucionesfinancieras que ofrecen productos y servicios a sus clientes por medios electrónicos garanticen la seguridad, elsigilo y la confianza de todas las transacciones electrónicas y divulguen, en términos claros y precisos, losriesgos y responsabilidades inherentes al producto o servicio adquirido por medio de dichos canales.Asimismo, por medio de la Resolución nº 3.919, el Banco Central también permite la apertura de cuentasde depósito y de ahorro que se manejen exclusivamente por medios electrónicos. Consúltese “Reglas Relativasal Cobro de Tasas Bancarias y de Tarjetas de Crédito”, anteriormente referido.