Zorg tussen lidstaat en interne markt - CDA

4.5 Variant E: Publiekrechtelijke regelgeving met kaders voor het particulierinitiatief en opting out voor commerciële verzekeraarsreeks Kantelingen140Variant E is een subvariant van variant D. Ook hier is eenieder verplicht eenparticuliere ziektekostenverzekering af sluiten bij particuliere verzekeraars.Het grote verschil is dat een verzekeraar de keuze heeft te opereren als regulierecommerciële verzekeraar of als maatschappelijke onderneming. Indienhij als commerciële verzekeraar optreedt gelden er voor hem geen bijzonderewettelijke bepalingen; hij behoeft zich in beginsel alleen te houden aande regels die krachtens het privaatrecht voor hem gelden. Indien hij evenwelkiest te handelen als maatschappelijke onderneming, dient hij een aantalbijzondere wettelijke bepalingen in acht te nemen: geen winstoogmerk,acceptatieplicht, verbod op premie- of pakketdifferentiatie op grond van risicoselectieen de verplichting een standaardpakket aan te bieden. Daarnaastligt het voor de hand dat er verevend wordt tussen de maatschappelijkeondernemingen. De scheiding tussen commerciële verzekeraars en maatschappelijkeondernemingen heeft tot gevolg dat vooral de laatste groeprelatief veel slechte risico’s zal verzekeren. Hier tegenover staat dat de overheidbepaalde financiële voordelen zal verlenen aan de maatschappelijkeondernemingen, bijvoorbeeld in de vorm van bepaalde fiscale faciliteiten ofsubsidies. 266Derde SchaderichtlijnOp zowel de commerciële verzekeraars als op de maatschappelijke ondernemingenis de Derde Schaderichtlijn van toepassing. Beide typen verzekeraarslopen immers verzekeringsrisico’s. De maatschappelijke ondernemingenzelfs nog meer dan de commerciële verzekeraars, aangezien zij eenieder, dusook hen met slechte risico’s moeten accepteren, zodat zij vaker tot uitkeringzullen komen dan de commerciële verzekeraars. Bij zowel de beperkte uitleg(economische activiteit) als de ruime interpretatie (verzekeringsrisico) vanhet criterium van het aanbieden van verzekeringen voor eigen risico is deDerde Schaderichtlijn van toepassing op de zorgverzekeringen van variant E.Het hoofdkenmerk van variant E is dat ondernemingen vrijwillig een aantalnormen (acceptatieplicht e.d.) in acht nemen. Zij zijn hiertoe niet verplichten hebben een relatief grote vrijheid (binnen de grenzen van het privaat-266 Vergelijk in dit verband de notitie Naar meer menselijke maat in de gezondheidszorg.Discussievoorstel om tot een betere verantwoordelijkheidsverdeling in degezondheidszorg te komen van de CDA-Tweede Kamerfractie, Den Haag, september1999, p.25 en 42, waarin voorgesteld wordt om de als maatschappelijke ondernemingenopererende ziekenfondsen vrij te stellen van winstbelasting. Meer in het algemeenwordt in dit verband gesproken van een eventuele uitruil van belangen.