目錄 - 行政院消費者保護會

保 險 消 費 權 益 之 探 討 /13
在 內 。
⒉ 保 險 消 費 行 為 : 係 指 以 消 費 為 目 的 ( 最 終 消 費 ) 之 保 險 行 為 ,
始 為 保 險 消 費 關 係 的 消 費 者 ; 如 保 險 與 其 營 業 目 的 有 關 , 例 如
公 司 為 其 產 品 投 保 產 品 意 外 責 任 保 險 或 履 約 責 任 保 險 , 該 投 保
行 為 均 非 保 險 消 費 行 為 , 投 保 人 均 非 為 消 費 者 , 即 非 屬 保 險 消
費 關 係 。
⒊ 問 題 研 討 : 投 資 型 保 單 , 筆 者 基 於 下 列 理 由 , 認 其 仍 屬 於 保 險
消 費 行 為 。
⑴ 保 險 並 非 投 資 : 保 險 依 保 險 法 第 1 條 定 義 規 定 , 係 為 填 補 對
於 因 不 可 預 料 或 不 可 抗 力 之 事 故 所 致 損 害 , 本 質 上 最 多 是 保
本 行 為 而 非 投 資 行 為 。
⑵ 投 資 型 保 單 本 質 上 仍 屬 保 險 : 主 管 機 關 金 管 會 以 「 投 資 型 保
險 商 品 」 除 具 有 一 般 保 險 性 質 外 , 其 性 質 仍 為 「 保 險 」, 屬 一
般 消 費 案 件 , 故 認 仍 有 消 費 者 保 護 法 規 定 之 適 用 11 。
⑶ 用 語 宜 再 斟 酌 : 由 於 保 險 並 非 投 資 , 因 此 時 下 一 些 「 投 資 型
保 單 」 或 「 非 投 資 型 保 單 」 等 用 語 即 值 得 商 榷 , 推 其 用 意 ,
可 能 是 在 推 銷 上 投 資 型 保 單 較 易 獲 得 消 費 者 青 睬 之 故 , 不 過 ,
為 期 正 本 清 源 , 仍 應 加 以 導 正 為 宜 。
二 、 保 險 消 費 關 係 之 特 性
㈠ 保 險 消 費 關 係 是 以 契 約 關 係 為 其 主 軸
消 費 關 係 主 要 分 為 下 列 契 約 消 費 關 係 與 使 用 消 費 關 係 兩 大 類
型 :
⒈ 契 約 消 費 類 型 : 凡 是 以 取 得 商 品 的 所 有 權 或 服 務 的 使 用 權 為 目
的 , 所 為 的 消 費 行 為 ( 契 約 行 為 ), 均 屬 之 。 其 取 得 的 方 式 , 主
要 有 下 列 二 種 。
⑴ 付 費 的 取 得 產 品 行 為 : 此 種 行 為 主 要 以 買 賣 契 約 為 其 代 表 。
此 種 付 費 的 有 對 價 契 約 , 例 如 產 品 的 買 賣 、 委 託 出 售 房 屋 的
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金 管 會 95.06.12 保 局 三 字 第 09502047370 號 函 。