目錄 - 行政院消費者保護會

48/ 消 費 者 保 護 研 究 ( 十 二 )
2 保 險 法 規 定 不 得 記 載 事 項 : 僅 可 作 為 行 政 管 理 的 依 據 , 主
管 機 關 對 違 反 之 業 者 , 可 加 以 適 當 的 行 政 處 分 。
⑵ 消 費 者 保 護 法 規 定 之 公 告 契 約 「 不 得 記 載 事 項 」: 其 意 義 及 效
力 如 下 。
1 不 得 記 載 事 項 : 屬 於 契 約 內 容 不 得 記 載 的 重 要 事 項 。 凡 是
不 公 平 或 是 不 合 理 的 定 型 化 契 約 條 款 , 例 如 「 貨 物 售 出 ,
概 不 退 換 」 或 是 「 交 車 後 , 買 方 必 須 繳 回 契 約 」 等 條 款 ,
均 屬 定 型 化 契 約 內 不 得 記 載 的 事 項 , 以 確 保 消 費 公 平 。
2 公 告 的 契 約 不 得 記 載 事 項 : 有 逕 行 影 響 契 約 內 容 的 效 力 。
依 照 消 費 者 保 護 法 第 17 條 第 1 項 「 由 中 央 主 管 機 關 選 擇 特
定 行 業 , 公 告 規 定 其 定 型 化 契 約 不 得 記 載 事 項 」 的 規 定 ,
其 目 的 在 建 立 公 平 合 理 消 費 環 境 , 排 除 定 型 化 契 約 內 容 不
公 平 條 款 存 在 。 換 言 之 , 所 有 能 夠 存 在 的 條 款 , 至 少 應 具
有 最 低 的 公 平 標 準 , 以 確 保 消 費 者 在 定 型 化 契 約 上 的 權 益 。
⒊ 問 題 探 討 : 目 前 由 於 保 險 單 事 先 應 經 主 管 機 關 審 核 , 已 發 揮 部
分 行 政 規 制 的 效 果 , 因 此 尚 無 公 告 保 險 契 約 應 記 載 及 不 得 記 載
事 項 之 案 例 , 但 是 基 於 下 述 理 由 , 筆 者 認 為 仍 有 公 告 之 必 要 :
⑴ 公 告 有 其 實 益 ; 由 於 保 險 法 規 定 之 應 記 載 及 不 得 記 載 事 項 ,
並 無 直 接 變 更 契 約 內 容 之 效 力 , 僅 得 作 為 行 政 處 分 之 依 據 ,
故 為 落 實 保 障 保 險 消 費 者 權 益 , 仍 有 依 消 費 者 保 護 法 公 告 保
險 契 約 應 記 載 及 不 得 記 載 之 實 益 。
⑵ 公 告 可 以 補 充 保 險 商 品 審 查 新 制 之 不 足 : 為 縮 短 保 險 商 品 審
查 時 間 之 需 求 與 期 待 , 主 管 機 關 金 管 會 決 定 自 95 年 9 月 1 日
起 實 施 保 險 商 品 審 查 新 制 , 將 過 去 主 管 機 關 實 質 審 查 改 為 保
險 業 者 承 擔 專 業 責 任 的 自 律 性 監 理 模 式 , 未 來 新 刖 審 查 內 容
將 採 負 面 表 列 , 縮 小 保 險 商 品 的 審 查 範 圍 , 除 了 新 型 態 及 具
特 殊 性 之 保 險 商 品 必 須 經 過 核 准 , 其 餘 則 由 保 險 業 以 備 查 方
式 辦 理 。 此 種 審 查 新 制 , 可 能 對 消 費 者 較 為 不 利 , 公 告 的 應
記 載 及 不 得 記 載 事 項 正 可 以 補 充 其 不 足 之 處 。
目 前 主 管 機 關 金 管 會 已 先 完 成 「 人 壽 保 險 契 約 應 記 載 及 不
得 記 載 事 項 ( 草 案 )」 送 請 行 政 院 消 保 會 審 查 , 將 來 會 逐 一 辦 理
其 餘 保 險 契 約 書 應 記 載 及 不 得 記 載 事 項 之 研 訂 及 公 告 事 宜 , 俾
更 進 一 步 保 障 保 險 消 費 者 權 益 。