目錄 - 行政院消費者保護會

保 險 消 費 權 益 之 探 討 /59
乃 採 取 下 列 補 救 措 施 :
1 主 管 機 關 特 別 依 據 保 險 法 第 146 條 第 5 項 授 權 規 定 , 訂 頒
投 資 型 保 險 投 資 管 理 辦 法 , 該 辦 法 第 4 條 明 定 :「 保 險 人 與
要 保 人 簽 訂 投 資 型 保 險 契 約 前 , 應 將 相 關 資 訊 充 分 揭 露 ;
於 訂 約 時 , 應 以 重 要 事 項 告 知 書 向 要 保 人 說 明 下 列 事 項 ,
並 經 其 簽 章 : 一 . 各 項 費 用 。 二 . 投 資 標 的 及 其 可 能 風 險 。 三 .
相 關 警 語 。 四 . 其 他 經 主 管 機 關 規 定 之 事 項 。」
2 主 管 機 關 另 依 該 辦 法 第 4 條 第 2 項 授 權 規 定 , 訂 頒 「 投 資
型 保 險 資 訊 揭 露 應 遵 循 事 項 」, 以 強 化 保 險 業 對 攸 關 保 戶 權
益 事 項 之 充 分 揭 露 , 落 實 對 消 費 者 權 益 之 保 障 。 包 括 保 險
商 品 說 明 書 、 保 險 商 品 簡 介 、 要 保 書 等 均 有 其 一 定 揭 露 事
項 , 其 要 點 略 為 :
A. 揭 露 基 本 原 則 : 資 訊 揭 露 應 本 最 大 誠 信 原 則 , 且 須 為 最
新 及 正 確 , 並 以 白 話 中 文 表 達 。
B. 保 險 商 品 資 訊 : 保 險 公 司 基 本 資 料 、 保 險 計 畫 之 詳 細 說
明 、 費 用 、 投 資 標 的 、 保 單 價 值 之 通 知 等 一 般 應 揭 露 事
項 。
C. 保 險 商 品 警 語 : 本 商 品 所 連 結 之 一 切 投 資 標 的 , 其 發 行
或 管 理 機 構 以 往 之 投 資 績 效 不 保 證 未 來 之 投 資 收 益 , 除
保 險 契 約 另 有 約 定 外 , 本 公 司 ( 處 ) 不 負 投 資 盈 虧 之 責 ,
要 保 人 投 保 前 應 詳 閱 本 說 明 書 。
3 保 險 業 如 有 違 反 者 , 主 管 機 關 將 視 情 節 依 保 險 法 第 149 條
第 1 項 第 1 款 規 定 予 以 議 處 。
筆 者 以 為 主 管 機 關 即 令 就 投 資 型 保 單 規 定 如 何 繁 複 , 對
於 消 費 者 仍 然 助 益 不 大 , 主 要 原 因 在 於 保 險 非 常 專 業 , 所 為
舉 例 又 都 投 消 費 者 所 好 , 即 使 有 再 多 的 警 語 , 都 不 會 引 發 消
費 者 警 戒 心 理 而 徒 勞 無 功 , 建 議 改 以 負 面 投 資 效 益 ( 例 如 利
率 降 至 0 或 是 投 資 虧 損 時 ) 作 為 相 對 案 例 , 以 供 消 費 者 拿 來
與 正 面 投 資 效 益 案 例 比 較 參 考 , 或 許 效 果 會 比 較 顯 著 也 不 一
定 , 因 為 可 以 有 效 降 低 消 費 者 預 期 心 理 ; 要 不 然 明 文 規 定 要
保 險 業 者 負 保 證 責 任 , 亦 不 失 為 一 可 行 途 逕 。
⒊ 個 人 資 料 保 護 問 題 : 保 險 主 管 機 關 金 管 會 為 確 保 保 戶 個 人 資 料