目錄 - 行政院消費者保護會

24/ 消 費 者 保 護 研 究 ( 十 二 )
撤 銷 者 , 依 民 法 第 114 條 第 1 項 規 定 , 該 契 約 視 為 自 始 無
效 。 為 期 有 效 保 障 要 保 人 權 益 , 主 管 機 關 已 就 保 險 契 約 撤
銷 權 予 以 函 釋 26 , 作 為 統 一 適 用 上 之 依 據 。
⒊ 問 題 探 討 :
⑴ 猶 豫 期 間 無 法 取 代 審 閱 期 間 : 契 約 審 閱 期 間 主 要 在 提 供 「 簽
約 前 」 的 契 約 權 益 保 障 , 契 約 猶 豫 期 間 主 要 在 提 供 「 簽 約 後 」
的 契 約 權 益 保 障 , 二 者 各 有 其 功 能 , 並 且 可 以 互 補 , 但 是 原
則 上 彼 此 間 並 無 替 代 性 。 如 果 契 約 審 閱 期 間 與 猶 豫 期 間 能 夠
同 時 存 在 , 對 消 費 者 最 為 有 利 。
⑵ 保 險 契 約 在 簽 訂 前 , 應 給 要 保 人 合 理 審 閱 契 約 期 間 : 所 有 的
定 型 化 契 約 , 依 消 費 者 保 護 法 規 定 , 必 須 在 簽 約 前 給 予 消 費
者 合 理 審 閱 契 約 期 間 , 否 則 會 發 生 定 型 化 契 約 條 款 不 納 入 契
約 內 容 的 結 果 , 保 險 契 約 亦 不 例 外 。
1 目 前 : 保 險 契 約 內 容 係 以 由 保 險 業 務 員 在 招 攬 保 險 時 , 就
保 險 契 約 的 重 要 內 容 向 要 保 人 作 充 分 之 說 明 , 實 質 上 似 已
符 合 消 費 者 保 護 法 所 謂 的 契 約 審 閱 權 的 要 求 , 惟 對 要 保 人
契 約 權 益 的 保 護 , 似 仍 有 不 足 。
2 將 來 : 保 險 契 約 內 容 除 了 要 由 保 險 業 務 員 在 招 攬 保 險 時 ,
就 保 險 契 約 的 重 要 內 容 向 要 保 人 作 充 分 之 說 明 外 , 更 應 在
契 約 簽 訂 前 給 與 要 保 人 合 理 審 閱 期 間 , 俾 更 有 效 保 障 要 保
人 的 契 約 權 益 。
⑶ 過 去 實 務 見 解 應 予 更 新 : 過 去 實 務 上 認 為 要 保 書 縱 由 保 險 經
紀 人 代 為 填 寫 , 只 要 經 由 要 保 人 簽 名 蓋 章 , 固 然 在 法 律 上 與
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財 政 部 82.12.24. 台 財 保 字 第 821731178 號 函 。 函 釋 內 容 略 以 :□ 保 險 業 務 員 從 事 保
險 招 攬 業 務 , 應 向 要 保 人 詳 為 告 知 有 關 契 約 撤 銷 權 之 規 定 。□ 要 保 人 得 於 收 到 保 險
單 之 翌 日 起 算 十 日 內 親 自 或 以 書 面 檢 同 保 險 單 雙 掛 號 郵 寄 向 保 險 撤 銷 契 約 。3 依 前
項 規 定 行 使 保 險 契 約 撤 銷 權 者 , 撤 銷 之 效 力 , 自 要 保 人 郵 寄 郵 戳 當 日 零 時 起 或 親 自
送 達 時 起 生 效 , 該 契 約 自 始 無 效 , 保 險 人 應 無 息 退 還 要 保 人 所 繳 保 險 費 ; 契 約 撤 銷
生 效 後 發 生 之 保 險 事 故 , 保 險 人 不 負 保 險 責 任 , 但 契 約 撤 銷 生 效 前 , 若 發 生 保 險 事
故 者 , 則 視 為 未 撤 銷 , 保 險 人 仍 應 依 保 險 契 約 規 定 負 保 險 責 任 。□ 保 險 契 約 撤 銷 權 ,
不 論 有 體 檢 保 件 或 無 體 檢 保 件 之 要 保 人 均 得 主 張 行 使 。□ 保 險 契 約 撤 銷 權 之 規 定 ,
保 險 人 應 於 要 保 書 上 以 粗 黑 及 較 大 字 體 標 示 。□ 本 函 之 規 定 用 於 個 人 二 年 期 以 上 人
身 保 險 契 約 。