目錄 - 行政院消費者保護會

26/ 消 費 者 保 護 研 究 ( 十 二 )
不 當 。
保 險 契 約 屬 於 一 種 最 大 善 意 契 約 , 保 險 法 為 了 避 免 道 德 風
險 之 發 生 , 即 明 文 課 以 要 保 人 告 知 說 明 義 務 , 但 因 保 險 具 有 專
業 性 , 要 保 人 據 實 說 明 義 務 成 立 之 前 題 , 應 課 保 險 人 之 告 知 說
明 義 務 31 。 有 關 此 方 面 問 題 , 在 消 費 者 保 護 法 尚 未 公 布 施 行 之
前 , 多 以 誠 實 信 用 及 契 約 正 義 原 理 原 則 予 以 處 理 ; 惟 在 消 費 者
保 護 法 公 布 施 行 後 , 為 有 效 保 障 保 險 消 費 者 權 益 , 雖 然 保 險 法
對 此 之 規 定 不 足 , 不 過 可 以 引 用 消 費 者 保 護 法 第 4 條 、 第 5 條
及 定 型 化 契 約 等 相 關 規 定 以 為 補 救 。
⑴ 告 知 說 明 義 務 內 容 : 爰 簡 要 說 明 如 下 。
1 告 知 目 的 : 告 知 契 約 重 要 內 容 及 應 注 意 事 項 , 作 為 消 費 者
要 否 簽 約 購 買 , 及 將 來 如 何 有 效 主 張 權 益 之 重 要 參 考 依
據 。 事 前 如 果 能 夠 說 清 楚 講 明 白 , 比 較 不 會 產 生 事 後 糾 紛 。
2 告 知 義 務 人 : 與 保 險 契 約 有 關 的 所 有 企 業 經 營 者 , 均 應 就
其 主 管 範 圍 對 要 保 人 負 告 知 說 明 義 務 。
3 告 知 時 期 : 此 之 告 知 說 明 義 務 係 作 為 要 保 人 簽 約 之 重 要 參
考 依 據 , 故 告 知 之 時 期 , 必 須 在 訂 立 保 險 契 約 「 前 」, 始 有
其 意 義 。
4 告 知 方 式 : 以 口 頭 或 書 面 告 知 之 方 式 均 可 , 惟 最 好 二 種 方
式 均 予 採 用 。 例 如 對 於 契 約 內 記 載 的 重 要 部 分 應 加 以 醒 目
標 示 , 並 對 必 要 問 題 加 以 充 分 詳 細 之 告 知 說 明 。
5 違 反 之 效 果 : 違 反 時 , 對 於 所 簽 訂 的 保 險 契 約 , 可 能 發 生
定 型 化 契 約 條 款 不 構 成 契 約 內 容 或 是 該 定 型 化 契 約 條 款 屬
於 異 常 條 款 無 效 的 情 形 ; 另 外 , 對 於 保 險 業 者 未 告 知 消 費
者 應 負 告 知 說 明 義 務 的 事 項 , 解 釋 上 消 費 者 僅 就 故 意 或 重
大 過 失 始 負 其 責 任 。
⑵ 告 知 之 內 容 : 包 括 下 列 積 極 、 消 極 及 其 他 等 三 項 告 知 內 容 。
1 積 極 告 知 事 項 : 消 費 者 依 據 保 險 法 或 保 險 契 約 規 定 應 作 為
之 義 務 及 其 法 律 效 果 。 例 如 消 費 者 應 有 據 實 說 明 之 義 務 ;
消 費 者 應 在 保 單 上 親 自 簽 名 , 如 果 幫 忙 代 簽 名 , 可 能 讓 保
31
江 朝 國 著 「 保 險 法 論 文 集 ( 一 )」 第 五 篇 論 我 國 保 險 法 第 64 條 據 實 說 明 義 務 之 規 定 —
以 對 價 平 衡 之 概 念 , 頁 144 以 下 。