目錄 - 行政院消費者保護會

保 險 消 費 權 益 之 探 討 /27
單 失 效 ; 保 戶 工 作 性 質 改 變 時 , 有 通 知 保 險 公 司 的 義 務 ,
尤 其 是 購 買 的 保 單 中 含 有 意 外 傷 害 保 險 附 約 , 因 為 附 約 的
保 費 會 隨 著 不 同 性 質 的 工 作 而 改 變 ; 車 禍 處 理 之 原 則 等 ,
均 屬 之 。
2 消 極 告 知 事 項 : 消 費 者 依 據 保 險 法 或 保 險 契 約 規 定 不 應 作
為 之 義 務 及 其 法 律 效 果 。 例 如 消 費 者 不 可 為 帶 病 投 保 及 其
後 果 ; 複 保 險 之 效 力 ; 車 禍 處 理 不 應 作 為 之 行 為 等 , 均 屬
之 。
3 其 他 告 知 事 項 : 此 為 企 業 經 營 者 特 別 說 明 事 項 。 例 如 消 費
者 對 於 保 險 契 約 之 審 閱 及 猶 豫 期 間 權 利 ; 消 費 者 應 據 實 說
明 事 項 之 具 體 事 項 及 其 範 圍 ; 保 險 之 理 賠 標 準 、 金 額 及 相
關 事 宜 ; 有 無 過 度 或 超 額 保 險 問 題 ; 保 單 轉 換 之 幫 忙 試 算 ;
其 他 與 保 險 有 關 重 要 事 項 等 , 均 屬 之 。
⒉ 消 費 者 之 告 知 說 明 義 務 : 以 保 險 法 為 其 主 要 法 據 。 由 於 保 險 為
最 大 善 意 契 約 , 故 保 險 法 第 64 條 規 定 , 保 險 契 約 訂 立 時 , 保 險
之 消 費 者 應 負 向 保 險 人 告 知 說 明 義 務 , 惟 此 種 義 務 屬 於 一 種 被
動 性 的 , 必 須 先 由 保 險 人 主 動 告 知 需 要 說 明 那 些 事 項 , 保 險 消
費 者 始 能 被 動 予 以 配 合 。
⑴ 原 則 : 依 保 險 法 第 64 條 第 1 項 規 定 , 保 險 契 約 訂 立 時 , 消 費
者 應 負 下 列 據 實 告 知 義 務 。
1 告 知 目 的 : 作 為 業 者 要 否 簽 約 提 供 服 務 評 定 風 險 之 重 要 參
考 依 據 。 告 知 之 內 容 , 主 要 係 作 為 保 險 人 對 於 危 險 估 計 之
參 考 資 料 , 可 以 有 效 避 免 道 德 風 險 。
2 告 知 義 務 人 : 保 險 法 第 64 條 第 1 項 僅 規 定 「 要 保 人 」 對 於
保 險 人 之 書 面 詢 問 , 應 據 實 說 明 , 是 否 及 於 被 保 險 人 , 在
學 說 上 雖 有 正 反 兩 說 , 但 實 務 上 認 為 被 保 險 人 亦 應 負 據 實
告 知 義 務 32 。
3 告 知 時 期 : 依 其 告 知 或 通 知 性 質 上 之 不 同 , 可 以 有 下 列 二
種 時 期 。
A. 訂 立 契 約 「 時 」: 此 係 指 告 知 義 務 而 言 。 保 險 法 第 64 條 :
32
江 朝 國 著 「 保 險 法 論 文 集 ( 一 )」 第 五 篇 論 我 國 保 險 法 第 64 條 據 實 說 明 義 務 之 規 定 —
以 對 價 平 衡 之 概 念 , 頁 151 以 下 。