Jahresbericht 2004 - Deutsches Studentenwerk

Studienfinanzierung
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- Das Kreditvolumen ist daher so zu bemessen, dass davon Lebensunterhalt
und Studiengebühren für eine über der Regelstudienzeit
liegende, aber nach oben begrenzte Studiendauer bestritten werden
können. Zu Abschätzung der Kosten der Lebensführung bietet
sich als Ausgangspunkt das Leistungsniveau der Sozialhilfe
für einen Alleinstehenden an. Dieser erhält monatlich rund 640
Euro, wobei der genaue Betrag von der Höhe der Warmmiete
abhängt. Berücksichtigt man, dass einerseits die Kosten der
Unterkunft bei einem Studierenden aufgrund der typischerweise
kleineren Räumlichkeiten und der ermäßigten Mieten in Studentenwohnheimen
eher noch etwas niedriger als im Falle eines
Sozialhilfebeziehers sein dürften, andererseits aber auch höhere
Aufwendungen für die Beschaffung von Lernmitteln entstehen,
so scheint ein Betrag von bis zu 680 Euro pro Monat für die
Kosten der Lebensführung nicht unplausibel. Nimmt man Studiengebühren
von jährlich 1.000 Euro pro Studienjahr, hinzu, so
beliefe sich der gesamte Darlehensbetrag für eine maximale Auszahlungszeit
von sechs Jahren auf rd. 64.000 Euro. Dieser Rahmen
dürfte aber nur in Ausnahmefällen voll in Anspruch genommen
werden, weil in der Regel zusätzliches Einkommen über private
oder öffentliche Transfers oder Erwerbseinkommen bezogen
oder die maximale Auszahlungsdauer nicht voll ausgeschöpft
werden. Bei einer an den Kapitalmarktzinsen orientierten Verzinsung
einschließlich eines Aufschlags für die Kosten der Abwicklung
und je nach Umfang der Übernahme von Ausfallrisiken
durch den Staat Risikoaufwendungen wird ein Zinssatz in der
Größenordnung von derzeit 5 % angenommen. Unterstellt man
eine gleichmäßige Auszahlung der Darlehenssumme während
des Studiums und dass etwa die Hälfte der maximalen Kreditsumme
in Anspruch genommen wird, ergäbe sich am Ende des
Studiums ein durchschnittliches Kreditvolumen von rd. 32.000
Euro. Diese Belastung könnte, allerdings um den Preis eines
höheren staatlichen Zuschussbedarfs und einer größeren Gefahr
von Arbitragegeschäften, noch gesenkt werden, wenn das Darlehen
während der Studienphase zinsfrei gestellt wird. In diesem
Fall betrüge unter den gleichen Annahmen die zurückzuzahlende
Kreditsumme nur rd. 27.500 Euro. (S. 626/627)
- Um einem solchen Studienkreditprogramm zum Durchbruch zu
verhelfen, müssten allerdings sowohl die bei einer Kreditfinanzierung
von Humankapitalinvestitionen typischerweise höheren
Ausfallrisiken zumindest teilweise vom Staat übernommen wie
auch ex ante sozialverträgliche Tilgungskonditionen festgelegt
werden. Die Rückzahlung sollte nach einer ein- bis zweijährigen
tilgungsfreien Karenzzeit in Form monatlicher Annuitäten
geschehen und nach längstens 25 Jahren abgewickelt sein; zu
diesem Zeitpunkt noch bestehende Verpflichtungen werden abge-