ESCALANDO INNOVACIONES RURALES

GENERACIÓN DE INGRESOS E INCLUSIÓN FINANCIERA A TRAVÉS DE GRUPOS AUTO GESTIONADOS
Un factor que hizo más difícil la implementación del proyecto fue que este coincidió
con la crisis masiva de las «pirámides» — mecanismo fraudulento en donde las personas
depositan dinero a cambio de rentabilidades excesivas en el corto plazo, apalancadas
por los recursos de los siguientes ahorradores — a fi nales de 2009, un fraude masivo
que afectó a centenares de miles de personas en las zonas del proyecto y que resintió la
confi anza hacia cualquier mecanismo informal que involucrara ahorros o inversiones.
A pesar de esto, el programa fue exitoso y la meta se superó antes del decimo sexto mes.
Así mismo, se continuaron creando grupos hasta llegar a los 434 —6900 personas— en
treinta municipios de siete departamentos.
La clave de este éxito fue la confi anza que se alcanzó con la comunidad, debido a que
se manejó la operación de forma descentralizada, es decir, por medio de la asignación
de facilitadores locales que habitaban en las mismas áreas donde se crearon los grupos.
Con ello, se consiguió que la metodología fuera apropiada por la comunidad y se produjo
una socialización adecuada, a través de pequeñas organizaciones de base —iglesias,
jardines infantiles, juntas de barrio, grupos culturales, etcétera—.
Los facilitadores locales que siguieron vinculados durante la segunda fase del proyecto
fueron personas que ya formaban parte de los grupos, por lo que el crecimiento y solidez
eran cada vez más efi caces.
En paralelo, se desarrolló el proyecto «Microfi nanzas para el Desarrollo», fi nanciado por
la Fundación Ford. Se ejecutó entre los años 2007 y 2010, y su objetivo fue dar asistencia
técnica a las instituciones de micro fi nanzas (IMF) para promover innovaciones en la
oferta de productos que realmente fueran pertinentes y adecuados para la población
rural. Estos estuvieron acompañados de programas de gestión de desempeño social. Los
productos elegidos fueron microleasing, microfactoring, microseguros, banca comunal
y grupos auto gestionados de ahorro. Estos últimos estuvieron basados en aprendizajes
alcanzados a través de pasantías en Perú, Ecuador, Bolivia, Bangladesh e India —como
las «rutas de aprendizaje» del Programa Regional de Capacitación en Desarrollo Rural
(PROCASUR)—; en capacitaciones especializadas; y en investigaciones de mercado intensivos,
que demostraron que el mercado potencial para estos productos era superior
a las mismas operaciones actuales de micro crédito tradicional. Sin embargo, a pesar de
este potencial, la efi cacia, el interés, y la participación de las IMF en la conversión de
estas innovaciones en ofertas efectivas mostraba lentitud y baja cobertura.
Al mismo tiempo, al avanzar en la conformación de grupos auto gestionados en el pan
piloto, en el cual no existía vinculación a las IMF, se empezó a evidenciar su potencial,
más allá de su efecto para auto generar ahorros, créditos y auto seguros. El principal
resultado fue el fortalecimiento del capital social, el cual debía estar basado en la con-
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