ESCALANDO INNOVACIONES RURALES

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JAIME VILLARRAGA PRIETO • CARLOS ALBERTO CÁCERES SOTO
fi anza, la disciplina y la solidaridad, y complementado con un fl ujo constante —sincero
y organizado— de información cuantitativa y cualitativa de doble vía.
Las comunidades, al ver que sí podían auto generar importantes capitales y acceder a
recursos crediticios sin mayores garantías que el control social, fortalecieron su autoconfi
anza e interés por solicitar el acceso a servicios complementarios, como la capacitación
práctica. Con ellos, pudieron crear o fortalecer negocios, y acceder a seguros
formales con coberturas más amplias, mecanismos de ahorro formal de mediano y largo
plazo, y mecanismos para dinamizar el comercio local.
Este último punto se descubrió como un factor clave para el futuro de los grupos, pues,
al analizar las economías locales, se percibía cómo varias zonas rurales eran exportadoras
de capital hacia centros urbanos, o cómo la producción local no era rentable para los
campesinos, a pesar de que la demanda interna o local no estaba satisfecha.
Al combinar estos resultados, observaciones, datos estadísticos y lecciones, se concluyó
que era necesario visualizar a los grupos como un medio —y no como un fi n— para
desarrollar y articular programas que integraran la generación de ingresos, la inclusión
fi nanciera y la gestión de desempeño social.
Para sustentar esta hipótesis, se llevaron a cabo dos investigaciones de mercado en 2012.
La primera utilizó las herramientas MicroSave —instrumentos participativos para investigación
y desarrollo de servicios fi nancieros para comunidades rurales y en condiciones
de pobreza— y encuestas exhaustivas.
Tales encuestas buscaban determinar el nivel de penetración de servicios fi nancieros y
caracterizar la demanda de tales servicios. Además, pretendían determinar los medios y
niveles de ingresos familiares; las condiciones de acceso a bienes y servicios —capacitación,
alimentos, equipos, artículos para el hogar, salud, entre otros—; los niveles y tipos
de ingresos; la composición familiar; y las expectativas en cuanto a ahorro, emprendimiento,
inversiones, etcétera.
Las investigaciones permitieron medir y proyectar el tamaño de la demanda de servicios
fi nancieros y no fi nancieros; así como la determinación de factores clave, como la
necesidad de facilitar la participación de la comunidad en roles que van más allá del
consumo para expandirse al mismo diseño de los productos, su distribución y comercialización.
Esta combinación de factores, también posibilitó que se determine el tipo
de aliado o proveedor que se requería para apoyar el desarrollo de nuevos productos.
De igual forma, a mediados de 2010, sobrevino la pregunta sobre cómo generar escalas
adecuadas en la operación y sostenibilidad en el largo plazo, pues la conformación de
grupos era costosa y no generaba ingresos en el corto plazo a los fi nanciadores, como