Les modes organisationnels des services publics en milieu rural ...

Deuxième cas empirique, l’Inde 170Enfin, le risque de défaillance des systèmes lié au manque de SAV et de maintenance influe sur ledéfaut de paiement des clients. En cas de non fonctionnement des équipements, les clients ne sont pasincités à continuer les paiements. Des obligations en termes de service et de maintenance sontessentielles pour assurer le bon fonctionnement des systèmes pendant la durée du remboursement.Le manque de retour sur revenu des projets de dissémination des systèmes PVOn compte aujourd’hui encore peu de prêts pour les biens privés. Les prêts en milieu rural sontprincipalement dirigés vers le développement d’activités productives génératrices de revenus. Lessystèmes PV ne permettent en effet pas d’augmenter directement les capacités financières desménages ruraux, ou dans certains cas indirectement. Les bénéfices sociaux et environnementauxapportés par cette technologie sont difficilement pris en compte par les banques dans les calculs deprofits éventuels des projets PV et explique le peu d’investissement de ces dernières dans ce secteur.Un taux d’intérêt élevéEn cas d’accord de prêt, le risque encouru par les banques se répercute sur les taux d’intérêt pratiqués.Le taux d’intérêt appliqué permet à la banque de couvrir une part de ses risques : plus le risque estélevé, plus le taux d’intérêt pratiqué sera fort.Des taux d’intérêt élevés et des périodes de remboursement relativement courtes – 24 moismaximum- constituent ainsi une seconde barrière à l’accès au crédit pour le consommateur. Lesmensualités de remboursement fixées dans ces conditions deviennent trop importantes, comparéesaux dépenses mensuelles énergétiques des ménages ruraux. Un coût du crédit inadapté aux capacitésde financement des consommateurs augment les possibilités de défaut de paiement de ces derniers.3.4.3.4.2.3 L’achat à crédit des systèmes PV : les schémas financiers possiblesCette situation n’incite alors pas les consommateurs à effectuer la transition du kérosène au systèmePV et freine fortement la diffusion de ces systèmes auprès de la population rurale. Le développementdu crédit nécessite encore l’apport de financements externes pour être soutenu et accélérer.L’utilisation de ces subventions peut alors se faire dans deux orientations différentes : Soit élargir l’accès au crédit et lever la barrière du rationnement du crédit ; Soit réduire les taux d’intérêt et augmenter les périodes de remboursement.Il s’agit, dans le premier cas, de diminuer les risques liés au crédit afin d’ouvrir l’accès à un plusgrand nombre de ménages ruraux pour l’achat de systèmes PV. L’étude des mécanismes de microcréditest ici particulièrement intéressante, car ils permettent d’obtenir des taux de recouvrement enmoyenne beaucoup plus élevés que pour les institutions bancaires rurales traditionnelles.La deuxième stratégie consiste à agir sur la barrière du prix du crédit encore trop élevé pour lesconsommateurs en subventionnant les taux d’intérêt. La subvention des taux d’intérêt reste nécessairecar on l’a vu, les taux de crédit usuels en Inde sont encore très élevés, particulièrement dans le secteurinformel. Cette stratégie vise à remplacer la politique de subventions sur les équipements duprogramme PV de démonstration et d’utilisation. L’objectif est ainsi de promouvoir l’achat individuelde systèmes PV tout en évitant de créer une distorsion des prix sur le marché.