Les modes organisationnels des services publics en milieu rural ...

Deuxième cas empirique, l’Inde 171Les projets expérimentés dans ce domaine ont permis d’identifier différentes possibilités de routagedu crédit par les acteurs suivants : (i) les institutions bancaires et les organismes de micro-crédit, (ii)les vendeurs/fournisseurs de systèmes et (iii) les ONG ou autres associations de développement local.Pour le moment peu de crédits ont été proposés en Inde directement par les fournisseurs de systèmes.Quelques expérimentations ont été menées dans ce sens mais sans beaucoup de succès. Cette stratégienécessite de ces derniers une solide capacité de financement et une prise de risques dans un secteurqui nécessite des qualifications qui ne correspondent pas à leurs compétences principales et rajoutentdes difficultés supplémentaires de gestion. De même, peu d’ONG se sont lancées dans ces initiatives.Les projets de développement de crédit ont pour ces raisons été menés principalement par lesinstitutions bancaires et les organismes de micro-crédit, qui comptent depuis de nombreuses annéesune forte expérience dans ce domaine.3.4.3.4.2.4 Les principaux programmes d’aide au développement du créditrural en IndeLe lancement d’un programme de diffusion d’information sur la technologie PV auprès des banques :la SFCBI (Solar Finance Capacity Building Initiative)Comme nous l’avons vu, l’absence ou la faible coopération des banques est un handicap importantpour le développement du crédit rural, essentiel à l’accélération de la diffusion des systèmes PV. Afinde répondre à ce problème, plusieurs campagnes d’information ont été menées auprès des banques,essentiellement dans les Etats du Sud de l’Inde où le réseau bancaire est particulièrement développé.Ces initiatives lancées par l’ancien président des banques syndicales du Karnataka, Mr. Udupa, ontété pionnières pour l’intégration des banques dans le financement des systèmes PV.La première initiative menée a été le lancement du programme SFCBI (Solar Finance CapacityBuilding Initiative). Son le but était de former au Karnataka un millier de banquiers à la technologiesolaire et d’inciter ces derniers à ouvrir des facilités de crédit pour l’achat de systèmes solaires. Cettepremière campagne a été financée par l’agence de développement américaine, l’USAID 133 , laformation étant dispensée par l’ONG Bharatiya Vikhas Trust 134 (BVT) et SELCO India, unfournisseur de systèmes localisé au Karnataka (voir 3.5.4.5.1).A la suite de cette première initiative, ce programme a été élargi sous le nom de SFCBA (SolarFinancing Capacity Building Alliance) à l’ensemble du système bancaire indien. Inclure les Etats duNord et de l’Est de l’Inde était important, car ces sont des régions, où la demande en systèmes estimportante mais les banques peu conscientes des bénéfices de la technologie PV. La SFBA prévoitainsi d’activer de nouveaux portefeuilles de prêts pour un total de 1,5 millions d’€ pour 2006 et deformer des banquiers à différents échelons hiérarchiques et dans toutes les branches pour unediffusion de l’information à tous les niveaux de décision.Le Programme de la Banque Mondiale de développement assisté du marché des systèmes PV 135Ce programme lancé par la Banque Mondiale en Inde en 1998, est le précurseur de la politique desubvention des taux d’intérêt actuellement développé par le MNES (voir 3.5.3.2). Ce programme estle premier dans le pays à avoir proposé des financements pour subventionner le crédit pour l’achat de133 US Agency for International Development.134 BVT est une ONG spécialisée dans la formation, et entre autres le solaire, dirigée par M. Udupa.135 World Bank assisted Systems Photovoltaic Market Development Program.