Les modes organisationnels des services publics en milieu rural ...

Les différentes politiques de subventions 262 Inciter les banques à offrir plus de crédit en diminuant le risque de défait de paiement pources dernières. Un taux d’intérêt plus faible permet de diminuer le montant des mensualitéset d’augmenter la capacité de remboursement du client. Le taux de rendement reste toutefoisle même pour les banques, car la différence entre le taux de l’emprunteur et du prêteur, estcouverte par la subvention de l’Etat. Ceci créée des conditions avantageuses pour lesinstitutions financières, qui peuvent alors être incitées à élargir l’accès au crédit ; Proposer une offre financière adaptée à la capacité à payer des populations rurales. Le créditpermet d’abaisser l’investissement initial pour s’orienter vers des paiements en mensualitéssimilaires aux profils de dépenses des populations ; Et finalement d’augmenter le volume des ventes en élargissant l’accès au marché privé deséquipements à une plus grande partie de la population rurale, avec les conséquences quecela peut avoir sur les coûts de production et les prix des systèmes. Les problèmes rencontrés et l’adéquation entre la politique menée et les objectifsescomptésLes expériences de crédits subventionnés se sont cependant le plus souvent montrées désastreuses,avec des taux de recouvrement des paiements très bas (70-80% au mieux), et peu de crédits accordésaux populations les plus démunies (Murdoch, 1999a).Ceci est corroboré par le cas empirique de l’Inde qui montre la concentration de ce schéma financiersur une infime partie de la population rurale, qui a déjà accès au crédit. Cette stratégie permet derésoudre, dans une certaine mesure, le problème de rationnement du crédit auquel fait face latechnologie PV mais pas celui du rationnement de crédit à l’encontre de la population rurale qui n’apas accès au crédit. Les banques pour se prémunir du risque de défaut de paiement demandent encorede nombreuses garanties et préfèrent limiter leur crédit à leur client.Il est en effet coûteux de cibler les bons emprunteurs, collecter les mensualités, effectuer des contrôlesou se saisir les systèmes en cas de non paiement, de mettre en place les contrats pour le prêt, etc….Ceci exclut la majeure partie de la population rurale qui ne possède pas d’actifs physiques oud’épargne à déposer en garantie. Les taux préférentiels bénéficient ainsi principalement aux ménagesqui ne font pas partie des catégories sociales les plus défavorisées et qui ont déjà accès au crédit, audétriment de ceux qui en auraient le plus besoin.Il est nécessaire pour cela d’innover de nouveaux mécanismes capables de débloquer cette situation etrésoudre les problèmes d’asymétrie d’informations et des coûts de transaction responsables durationnement du crédit (Hoff et Stiglitz, 1990).Enfin, un obstacle rencontré par cette approche est qu’elle ne prend en compte que le problème dufinancement du consommateur, mais celui de la maintenance et de la pérennité des systèmes.Cependant cet aspect influe de manière importante sur le risque de défaut de paiement. Comme nousl’avons souligné précédemment, le client peut stopper ses paiements si son système est défaillant. Cesdysfonctionnements sont accentués par le manque de SAV et de maintenance observé. Pour remédier àcette situation, certains bailleurs de fonds, à l’image du projet UNDP de prêts solaires en Inde, ontdéfini des clauses obligatoires en terme de maintenance en échange de leurs subventions.2.4 Les défis à relever pour les politiques de subventionDevant la nécessité de modifier leur stratégie pour atteindre les objectifs fixés en termed’électrification, les politiques de subvention se retrouvent désormais face à de nouveaux challenges àrelever :