Les modes organisationnels des services publics en milieu rural ...

Premier cas empirique, le Maroc 94Pour le moment, aucun prêt n’a été contracté. Ceci vient en partie d’une forte réticence d’Afrisold’ouvrir des crédits en milieu rural, face aux fortes incertitudes rencontrées par le marché solaireactuel (avancée du réseau et concurrence des projets ERD subventionnés par l’ONE). De plus lemontant élevé du seuil minimum de prêt limite l’offre aux foyers ruraux les plus aisés.Il est prévu par la suite de ne plus se limiter à un contrat exclusif avec un unique fournisseur maisd’élargir les partenariats de Salafin à différentes entreprises privées PV. Le partenariat Al Amana/Noorweb, dans le cadre d’un projet de l’ONE – 1998-Le but de ce projet est de proposer un instrument de micro-crédit aux populations pour l’acquisition desystèmes PV, dans le cadre d’un projet solaire de l’ONE localisé dans la région de Taroudannt.Les détails du projet Taroudant sont donnés dans la section (voir 2.5.2.3.3.). Pour résumer brièvementl’approche adoptée dans ce projet, il est proposé à chaque bénéficiaire de payer une avance de 200€ etune mensualité de 5€ par mois, pour la fourniture d’un système fixe PV 50Wc, 4 ampoules et sonexploitation pendant 5 ans. L’installation, le SAV et la maintenance sont assurés par le prestataire deservice, Noorweb, pour le compte de l’ONE.Lors de la mise en place du projet il est apparu que l’avance demandée était trop élevée pour unegrande part de la population rurale et constituait une barrière importante pour l’implantation du projet.Pour lever cette barrière, l’institution de micro-crédit, Al Aman, a été identifiée par le PVMTI pourproposer, dans le cadre de ce projet, un crédit sur l’avance de 200€ demandée au client.Le crédit se décompose de la manière suivante :Tableau 12: Caractéristiques du crédit accordé par Al Amana dans le cadre du projet ONE/NoorwebPaiement initial 40€Mensualités7€ par mois pendant 5 ansLe taux d’intérêt nominal est de 10-15 %, auquel s’ajoutent les frais deTaux d’intérêt annuel (en%) dossier et ceux de mise en place d’un fonds de garantie à hauteur de2% du montant du prêt, soit un TEG* d’environ 30%.* Taux Effectif GlobalLes taux de micro-crédit sont nettement supérieurs à ceux des institutions financières traditionnelles,comme Salafin (voir projet précédent). Les sommes financées plus faibles et les risques supportés plusélevés par les organismes de micro-crédit, expliquent la nécessité d’appliquer des taux d’intérêt plusélevés pour couvrir ces coûts de transaction. Ici le rôle du PVMTI consistait à proposer un fonds degarantie à la Banque Populaire Marocaine pour que cette dernière accorde un prêt à Al Amana pourmener à bien ce projet. Le projet PVMTI a donc permis de débloquer les fonds nécessaires aulancement du projet.En plus de l’approche micro-crédit, ce projet est également intéressant pour le schéma organisationnelqui a été développé par Noorweb et Al Amana pour la commercialisation des systèmes et la collectedes paiements, le système du « Dar Noor 40 ».Le Dar Noor est un villageois issu de la région du projet, recruté localement par Noorweb pour assurer(i) la commercialisation de l’offre technique (le système PV), (ii) la commercialisation de l’offre créditAl Amana, (iii) ainsi que de la collecte des paiements pour le compte de Noorweb et Al Amana. LeDar Noor est formé par Al Amana à la notion de crédit, ainsi qu’à la commercialisation du produit etla collecte des fonds.40 « Dar Noor » signifie la maison de la lumière.