Kompetenzentwicklung in Start-up-Unternehmen - ABWF

Die genannten „Marktrisiken“ als Grund für die Ablehnung von Finanzierungen
sprechen ein weiteres gravierendes Problem in der Gründungs- (und Wachstums-)
Finanzierung an. Marktrisiken zu benennen, erfordert eine umfassende inhaltliche
Konzeptprüfung seitens der Banken. Grundlage dieser Prüfung ist zunächst
der eingereichte Businessplan, der eine Zusammenstellung aller beurteilungsrelevanten
Faktoren beinhalten sollte. Dies ist in vielen Fällen jedoch nicht der Fall.
Bei komplexen, eher technologieorientierten Gründungen kommt hinzu, dass die
prüfende Bank in der Regel keine Produkt- oder Technologieeinschätzung des
Vorhabens vornehmen kann, da das notwendige Hintergrundwissen nicht vorliegt.
Als Ersatz werden häufig markt- oder branchenübliche Vergleichskennziffern hinzugezogen,
die zu generellen Ablehnungen führen, ohne dass auf die Spezifik des
Einzelfalles – zum Beispiel die Nutzung von Marktnischen – eingegangen werden
könnte (zum Problem der Informationsaufbereitung siehe Kapitel 3.2).
Insgesamt muss zur Frage der Ablehnung von Finanzierungsanträgen angemerkt
werden, dass beide Seiten die derzeit vorhandene mangelnde Transparenz beklagen.
Hier stellt die Kreditprüfung gemäß den durch Basel II veränderten Vorgaben
eine Entwicklung dar, die den Unternehmen zugute kommen dürfte. Die gewichtige
Rolle der Information im Rahmen des internen Ratingprozesses erzwingt
eine neue Transparenz auf beiden Seiten. Einerseits muss sich das Start-up stärker
öffnen. Zur Erstellung eines bankinternen Ratings erwarten Kreditinstitute einen
erweiterten Input des Unternehmens. Andererseits soll das Krediturteil keine einsam
getroffene Entscheidung der Banken mehr sein. Am Ende des Verfahrens
sollen Entscheidungen und Preisrelationen nachvollziehbar präsentiert werden, so
dass Unternehmen ihre Defizite bzw. Stärken besser erkennen können.
Im Ergebnis kann das interne Rating also zu einer intensivierten Kommunikation
und damit zu besserem Verständnis führen. Die langfristig angelegte Hausbankbeziehung,
die der Gründer ohnehin anstreben wird, dürfte aufgewertet werden.
Das Gespräch mit Start-ups hat an dieser Stelle auch gezeigt, dass die Unternehmen
erweiterte Möglichkeiten, an der Erstellung des eigenen Bonitätsurteils aktiv
mitzuhelfen und dieses positiv zu beeinflussen, erst noch begreifen und erlernen
müssen. Die hierdurch an den Unternehmer gerichteten Anforderungen, eine kontinuierliche
und zeitnahe Bankenkommunikation aufzubauen, werden unter 2.4
näher erläutert.
2.3 Unternehmerische Kompetenzdefizite
Die aktuellen Insolvenzstatistiken zeigen, dass etwa drei Viertel aller in ein Insolvenzverfahren
eingetretenen Unternehmen nicht älter als acht Jahre sind. Mehr als
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