Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________<br />
BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA<br />
Biznesa vide<br />
Novērtēš<strong>anas</strong> mērķis – <strong>noteik</strong>t iespēju, ka kāds notikums biznesa vidē, kurā banka veic savu<br />
darbību un/vai plāno veikt darbību nākotnē, negatīvi ietekmēs bankas spēju sasniegt<br />
stratēģiskos mērķus (īstenot stratēģiju) un/vai apdraudēs bankas turpmāko darbību.<br />
Šis elements jāvērtē:<br />
Šādām kopīgām funkcijām:<br />
o Padome un valde<br />
Kopīgai funkcijai – Padome un valde<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Pašreizējie ekonomiskie apstākļi un<br />
attīstī<strong>bas</strong> prognozes valstīs, kurās<br />
banka un/vai tās klienti veic savu<br />
darbību, un kā tas var ietekmēt bankas<br />
darbību? T.sk.:<br />
o ekonomikas izaugsme un stabilitāte<br />
o inflācijas līmenis un cenu stabilitāte<br />
o bankas klientu darbī<strong>bas</strong> atkarība no<br />
izmaiņām ekonomiskajā vidē u.c.<br />
Pašreizējā politiskā situācija un<br />
prognozes valstīs, kurās banka un/vai<br />
tās klienti veic savu darbību, un kā tas<br />
var ietekmēt bankas darbību? T.sk.:<br />
o politiskā stabilitāte<br />
o konfliktu (vietējo un starptautisko)<br />
esamība<br />
o nacionalizācija/privatizācija u.c.<br />
Cik biežas ir izmaiņas normatīvo aktu<br />
vidē valstīs, kurās banka un/vai tās<br />
klienti veic savu darbību, un kā tas var<br />
ietekmēt bankas darbību? T.sk.:<br />
o izmaiņas vispārējos normatīvajos<br />
aktos un regulējošās prasībās<br />
(piemēram, nodokļu normatīvajos<br />
aktos, valūtas režīma regulācijā,<br />
sociālos un darba normatīvajos<br />
aktos u.c.)<br />
o izmaiņas banku darbību<br />
regulējošajos normatīvajos aktos<br />
(piemēram, kapitāla pietiekamī<strong>bas</strong><br />
prasībās, noziedzīgi iegūtu līdzekļu<br />
legalizācijas novērš<strong>anas</strong><br />
normatīvajos aktos u.c.)<br />
Pašreizējais tirgus stāvoklis un<br />
attīstī<strong>bas</strong> prognozes, t.sk.:<br />
o konkurences līmenis un bankas<br />
konkurētspēja<br />
o izmaiņas klientu (sabiedrī<strong>bas</strong>)<br />
uzvedībā un patēriņā<br />
o jauni produkti/aizvietotāji u.c.<br />
Izmaiņas tehnoloģiju jomā un kā tas<br />
var ietekmēt bankas darbību,<br />
piemēram:<br />
o elektronisko pakalpojumu attīstība<br />
o internets u.c.<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija<br />
1 – Zems risks<br />
Valstīs, kurās banka un/vai tās klienti veic savu darbību, ir stabila, prognozējama<br />
un labvēlīga ekonomiskā un politiskā vide (piemēram, zems inflācijas līmenis,<br />
labvēlīga nodokļu politika, stabila ekonomikas izaugsme u.c.) un<br />
Izmaiņas normatīvajos aktos ir retas un/vai prognozējamas un<br />
Tirgus, kurā banka darbojas, ir attīstīts un stabils (stabils konkurences līmenis,<br />
jauni produkti/pakalpojumi tiek ieviesti salīdzinoši reti, nav būtiskas pārmaiņas<br />
klientu patēriņā u.c.) un bankai ir augsta konkurētspēja, jo tā piedāvā progresīvus<br />
produktus/pakalpojumus (banka ir "tirgus līderis")<br />
2 – Mērens risks<br />
Valstīs, kurās banka un/vai tās klienti veic savu darbību, ir samērā stabila un<br />
prognozējama ekonomiskā un politiskā vide. Iespējams, ka ekonomiskie apstākļi<br />
nav visai labvēlīgi (piemēram, samērā augsts inflācijas līmenis, ekonomikas<br />
stagnācija u.c.), bet tie būtiski neietekmē bankas darbību un/vai<br />
Izmaiņas normatīvajos aktos ir biežas, bet banka pietiekami seko tām līdzi un spēj<br />
savlaicīgi uz tām reaģēt un/vai<br />
Tirgus, kurā banka darbojas, ir mainīgs (pieaug konkurence, bieži tiek ieviesti<br />
jauni produkti/pakalpojumi, mainās klientu patēriņš u.c.) un bankai ir apmierinoša<br />
konkurētspēja, jo tā pietiekami savlaicīgi spēj piedāvāt klientiem<br />
modernus/progresīvus produktus/pakalpojumus<br />
3 – Būtisks risks<br />
Valstīs, kurās banka un/vai tās klienti veic savu darbību, ir nestabila un/vai<br />
neprognozējama un/vai nelabvēlīga ekonomiskā un politiskā vide (piemēram,<br />
augsta inflācija, ekonomikas lejupslīde un/vai strauja ekonomikas izaugsme<br />
("pārkarš<strong>anas</strong>" draudi)) un tas var būtiski ietekmēt/kavēt bankas darbību un/vai<br />
Izmaiņas normatīvajos aktos ir biežas, un banka nepietiekami seko tām līdzi un<br />
nespēj savlaicīgi uz tām reaģēt un/vai<br />
Tirgus, kurā banka darbojas, ir mainīgs (strauji pieaug konkurence, bieži tiek<br />
ieviesti jauni produkti/pakalpojumi, mainās klientu patēriņš u.c.) un bankai ir<br />
neapmierinoša konkurētspēja, jo tā nespēj pietiekami savlaicīgi piedāvāt klientiem<br />
modernus/progresīvus produktus/pakalpojumus<br />
4 – Augsts risks<br />
Valstīs, kurās banka un/vai tās klienti veic savu darbību, ir ļoti nestabila un/vai<br />
neprognozējama un/vai nelabvēlīga ekonomiskā un politiskā vide (piemēram,<br />
hiperinflācija, nacionalizācijas draudi, nelabvēlīga nodokļu politika<br />
nerezidentiem, pilsoņu vai starptautiskais karš u.c.) un tas būtiski ietekmē/kavē<br />
bankas darbību un/vai<br />
Izmaiņas normatīvajos aktos ir biežas un neprognozējamas, un banka nespēj<br />
savlaicīgi uz tām reaģēt un/vai<br />
Tirgus, kurā banka darbojas, ir bankas attīstībai nelabvēlīgs (piemēram, monopolu<br />
esamība vai rašanās, valsts subsīdijas rezidentu bankām, nacionalizācijas draudi<br />
u.c.) un banka nav konkurētspējīga<br />
126. lappuse no 200
Change language