Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________<br />
BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA<br />
Nekorekta attieksme pret klientiem, neatbilstoši produkti un komercdarbī<strong>bas</strong> prakse<br />
Novērtēš<strong>anas</strong> mērķis – <strong>noteik</strong>t iespēju, ka bankai var rasties zaudējumi nejaušu vai nolaidīgu<br />
profesionālo pienākumu pildīš<strong>anas</strong> dēļ attiecībā uz konkrētiem klientiem vai produkta veida<br />
vai tā rakstura dēļ (piemēram, uzticēšanās ļaunprātīga izmantošana, konfidenciālas klienta<br />
informācijas nepareiza lietošana, neatbilstošu tirdzniecī<strong>bas</strong> darbību veikšana bankas vārdā,<br />
neatļautu produktu pārdošana).<br />
Šis elements jāvērtē:<br />
Šādām darbī<strong>bas</strong> jomām un darbī<strong>bas</strong> veidiem:<br />
o Kreditēšana un ārpusbilances saistī<strong>bas</strong> pret klientiem – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
o Investīciju darbība – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
o Maksājumi un norēķini:<br />
Naudas pārskaitījumi,<br />
Norēķinu karšu apkalpošana<br />
o Klientu aktīvu pārvaldīšana un ieguldījumu pakalpojumi – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
o Noguldījumu piesaistīšana – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
Šādām kopīgām funkcijām:<br />
o Operacionālā riska pārvaldīšana<br />
Kreditēšanai un ārpusbilances saistībām pret klientiem – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
Naudas pārskaitījumiem<br />
Norēķinu karšu apkalpošanai<br />
Klientu aktīvu pārvaldīšanai un ieguldījumu pakalpojumiem – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
Noguldījumu piesaistīšanai – visiem darbī<strong>bas</strong> veidiem<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Vai konstatēti klientu patērētāju<br />
tiesību pārkāpumi t.sk.:<br />
o vai ir ievērots līgumslēdzēju pušu<br />
vienlīdzī<strong>bas</strong> princips un līgumu<br />
<strong>noteik</strong>umi ir taisnīgi?<br />
o vai darījumu nosacījumu ir atrunāti<br />
skaidrā un saprotamā veidā?<br />
o vai banka ir nodrošinājusi vispusīgu<br />
un brīvi pieejami informāciju par<br />
pakalpojumu un/vai tā cenu?<br />
o vai klientam sniegts līguma<br />
nosacījumiem atbilstošs<br />
pakalpojums?<br />
o vai līgumsaistī<strong>bas</strong> ir pienācīgi<br />
izpildītas/tiek pildītas?<br />
Vai konstatēti personas datu<br />
aizsardzī<strong>bas</strong> pārkāpumi (piemēram,<br />
nav saņemta personas piekrišana datu<br />
apstrādei, bez pamatojuma tiek<br />
pieprasīti sensitīvi personas dati)?<br />
Komercdarbī<strong>bas</strong> un tirgus prakses<br />
atbilstī<strong>bas</strong> novērtējums, t.sk.:<br />
o vai banka iesaistās tirgus<br />
manipulācijās?<br />
o vai banka klientiem piedāvā<br />
nelicencētus<br />
produktus/pakalpojumus?<br />
o vai banka sniedz tādus<br />
pakalpojumus, par kuru sniegš<strong>anas</strong><br />
uzsākšanu tā nav informējusi<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija<br />
1 – Zems risks<br />
Banka savā darbībā ievēro līgumslēdzēju pušu vienlīdzī<strong>bas</strong> principu un<br />
līgumos esošie <strong>noteik</strong>umi ir taisnīgi un<br />
Visiem darījumiem ir skaidri nosacījumi un<br />
Klientiem ir brīvi pieejama vispusīga informācija par sniegtajiem<br />
pakalpojumiem un to cenu un<br />
Klientiem tiek sniegti līguma nosacījumiem atbilstoši un pienācīgi izpildīti<br />
pakalpojumi un<br />
Nav konstatēti personas datu aizsardzī<strong>bas</strong> pārkāpumi un<br />
Bankas īstenotā komercdarbība un tirgus prakse ir atbilstoša un veidota pēc<br />
labākajiem komercprakses principiem un<br />
Vēsturiskā informācija liecina, ka bankā nav bijuši konfidencialitātes<br />
neievēroš<strong>anas</strong> gadījumi, neatbilstošas komercprakses veikš<strong>anas</strong> gadījumi, u.c.<br />
neatbilstoši darījumi<br />
2 – Mērens risks<br />
Ir konstatēti atsevišķi gadījumi, kad banka savā darbībā neievēro<br />
līgumslēdzēju pušu vienlīdzī<strong>bas</strong> principu un/vai līgumos esošie <strong>noteik</strong>umi<br />
nav taisnīgi, un kopējais šādu darījumu apmērs ir nebūtisks un/vai<br />
Pārsvarā darījumiem ir skaidri nosacījumi, bet ir atsevišķi gadījumi, kad<br />
darījumu nosacījumi ir neskaidri un/vai<br />
Ir konstatēti atsevišķi gadījumi, kad klientiem nav nodrošināta vispusīga un<br />
pilnīga informācija par sniegtajiem pakalpojumiem un to cenu un/vai<br />
Ir konstatēti atsevišķi gadījumi, kad banka klientiem nav sniegusi līguma<br />
nosacījumiem atbilstošus un pienācīgi izpildītus pakalpojumus, un kopējais<br />
šādu darījumu apmērs ir nebūtisks un/vai<br />
Ir konstatēti atsevišķi personas datu aizsardzī<strong>bas</strong> pārkāpumi un/vai<br />
Ir konstatēti atsevišķi gadījumi, kad bankas īstenotā komercdarbība un tirgus<br />
prakse nav bijusi atbilstoša un/vai veidota pēc labākajiem komercprakses<br />
79. lappuse no 200
Change language