Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________<br />
BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA<br />
Reputācijas risks<br />
Novērtēš<strong>anas</strong> mērķis – <strong>noteik</strong>t iespēju, ka tirgus dalībniekiem (klientiem, darījumu<br />
partneriem, akcionāriem) un <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm (Komisijai, ārvalstu <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm,<br />
nodokļu iestādēm, citām iestādēm Latvijā un ārvalstīs) var izveidoties negatīvs viedoklis par<br />
banku, un kāda ir šī negatīvā viedokļa iespējamā ietekme uz bankas turpmāko darbību.<br />
Šis elements jāvērtē:<br />
Šādām kopīgām funkcijām:<br />
o Darbī<strong>bas</strong> atbilstī<strong>bas</strong> kontrole<br />
Kopīgai funkcijai – Darbī<strong>bas</strong> atbilstī<strong>bas</strong> kontrole<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Darbī<strong>bas</strong> atbilstība normatīvo aktu<br />
un regulējošām prasībām<br />
Pārbaužu laikā konstatētie trūkumi,<br />
t.sk. atkārtoti konstatētie trūkumi,<br />
trūkumu atzīšanu un novērš<strong>anas</strong><br />
savlaicīgums, bankas vēlēšanās<br />
sadarboties ar <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong><br />
iestādēm<br />
No citām <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm<br />
saņemtā informācija par banku,<br />
citu <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestāžu piemērotie<br />
pasākumi<br />
Tiesas prasību pret banku esamība,<br />
skaits, apmēri un tendences<br />
Klientu/darījumu partneru sūdzību<br />
skaits, apmēri un tendences<br />
Bankas izdevumi saistībā ar tiesas<br />
prasībām un sūdzībām un<br />
izdevumu tendences<br />
Uzraudzī<strong>bas</strong> iestāžu piemērotās<br />
soda naudas<br />
Negatīvas informācijas esamība<br />
masu saziņas līdzekļos, baumas<br />
u.c.<br />
Zināmie krāpš<strong>anas</strong> gadījumi<br />
Cik ātri tiek veikti maksājumi –<br />
t.sk. norēķinu kavējumu laiks un<br />
apmēri<br />
Cik bieži ir gadījumi, kad<br />
klientiem nav bijuši pieejami<br />
bankas pakalpojumi (bankomāti,<br />
internetbanka, iespēja saņemt<br />
nepieciešamo informāciju)?<br />
Var ņemt vērā arī:<br />
o pastiprinātās <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong><br />
esamību<br />
o vai ir informācija par klientu<br />
konfidencialitātes<br />
neievērošanu?<br />
o vai ir informācija par noslēgto<br />
līgumu nosacījumu<br />
neievērošanu?<br />
o vai ir informācija par<br />
pastāvošās (vispārpieņemtās)<br />
prakses un ētikas standartu<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija<br />
1 – Zems risks<br />
Viedoklis par banku ir pozitīvs un iespēja, ka tas varētu pasliktināties, ir maza, jo:<br />
o bankas darbība atbilst normatīvo aktu un regulējošām prasībām, banka seko<br />
līdzi izmaiņām normatīvajos aktos un savlaicīgi ievieš nepieciešamās izmaiņas<br />
savā darbībā un<br />
o pārbaužu laikā nav konstatēti būtiski trūkumi un<br />
o banka savlaicīgi veic nepieciešamos pasākumus konstatēto trūkumu<br />
novēršanai un savlaicīgi izpilda <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestāžu prasī<strong>bas</strong> un<br />
o banka sadarbojas ar <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm un savlaicīgi, pilnā apmērā sniedz<br />
nepieciešamo informāciju un<br />
o nav/minimālas (salīdzinot ar bankas darbī<strong>bas</strong> apjomiem) tiesas prasī<strong>bas</strong> pret<br />
banku un<br />
o nav/minimāls (salīdzinot ar bankas darbī<strong>bas</strong> apjomiem) klientu/darījumu<br />
partneru sūdzību skaits un<br />
o nav/minimāli (salīdzinot ar bankas darbī<strong>bas</strong> apjomiem) izdevumi saistībā ar<br />
tiesas prasībām/sūdzībām un<br />
o nav zināmi krāpš<strong>anas</strong> gadījumi, nav citas negatīvas informācijas (no ārvalstu<br />
<strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm, masu saziņas līdzekļos, baumas u.c.) un<br />
o maksājumi un norēķini tiek veikti ātri, nav norēķinu kavējumu, reti gadījumi,<br />
kad klientiem nav bijuši pieejami bankas pakalpojumi un<br />
o banka sabiedrībai savlaicīgi atklāj plašu, pilnīgu un patiesu informāciju un<br />
o stresa testu rezultāti norāda, ka reputācijas risks ir zems, jo tā ietekmē nav<br />
paredzama būtiska bankas riska līmeņa paaugstināšanās un būtisku zaudējumu<br />
rašanās<br />
2 – Mērens risks<br />
Viedoklis par banku ir pozitīvs, bet pastāv iespēja, ka tas varētu pasliktināties, jo:<br />
o bankas darbība atbilst normatīvo aktu un regulējošām prasībām, bet banka<br />
nepietiekami seko līdzi izmaiņām tajās un/vai ne vienmēr savlaicīgi ievieš<br />
nepieciešamās izmaiņas savā darbībā un/vai<br />
o pārbaužu laikā konstatēti atsevišķi trūkumi, bet tie vēl būtiski neietekmē<br />
bankas darbību kopumā un/vai<br />
o banka ne vienmēr savlaicīgi veic nepieciešamos pasākumus konstatēto<br />
trūkumu novēršanai un/vai izpilda <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestāžu prasī<strong>bas</strong> un/vai<br />
o banka ne vienmēr sadarbojas ar <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm un ne vienmēr savlaicīgi<br />
un pilnā apmērā sniedz nepieciešamo informāciju un/vai<br />
o atsevišķas tiesas prasī<strong>bas</strong> pret banku, bet to skaits un apmēri ir nelieli un/vai<br />
o klientu/darījumu partneru sūdzību skaits un apmēri ir nelieli, bet tām ir<br />
tendence palielināties un/vai<br />
o nelieli izdevumi saistībā ar tiesas prasībām/sūdzībām un/vai<br />
o cita negatīva informācija par banku (no ārvalstu <strong>uzraudz</strong>ī<strong>bas</strong> iestādēm<br />
saņemtā, informācija par krāpš<strong>anas</strong> gadījumiem, informācija masu saziņas<br />
līdzekļos, baumas u.c.), bet tā vēl nevar būtiski apdraudēt bankas reputāciju<br />
un/vai<br />
o maksājumi un norēķini tiek veikti ātri, ir atsevišķi norēķinu kavējumi un/vai<br />
138. lappuse no 200
Change language