Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________<br />
BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA<br />
Kopīgai funkcijai – Darbī<strong>bas</strong> atbilstī<strong>bas</strong> kontrole<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novērš<strong>anas</strong><br />
regulējošo prasību ievērošana<br />
Vai izstrādātas politikas un procedūras, kas nosaka:<br />
o kritērijus sadarbī<strong>bas</strong> uzsākšanai ar ārvalstu bankām<br />
(t.sk. kārtība ārvalstu bankas, kura ir atvērusi kontu<br />
bankā, iekšējās kontroles sistēmas noziedzīgi iegūtu<br />
līdzekļu legalizācijas novērš<strong>anas</strong> jomā efektivitātes<br />
un pietiekamī<strong>bas</strong> novērtēšanai, paredzot periodisku<br />
bankā atvērtā korespondējošā kontā veikto darījumu<br />
monitoringu, un, nepieciešamī<strong>bas</strong> gadījumā, papildu<br />
informācijas pieprasīšanu ārvalsts bankai par tās<br />
klientiem un to veiktajiem darījumiem)<br />
o kritērijus un kārtību, kā banka konstatē, ka tās klients<br />
veic darbību, kas atbilst čaulbankas funkcijām (t.sk.<br />
paredzot, ka banka nesadarbojas ar čaulbankām un<br />
tām pielīdzināmiem klientiem)<br />
o potenciālo klientu loku (t.sk. klientu politika;<br />
pazīmes klientiem, ar ko banka nevēlas sadarboties;<br />
pazīmes sadarbī<strong>bas</strong> pārtraukšanai ar klientu; kārtību<br />
PEP konstatēšanai, to darbī<strong>bas</strong> pārzināšanai un<br />
monitoringam u.c.)<br />
o kārtību, kādā banka sāk darījumu attiecī<strong>bas</strong> ar<br />
ārpakalpojumu sniedzējiem (piem., klientu piesaiste,<br />
kontu atvēršana u.tml. pakalpojumiem)<br />
o klientu identifikāciju un patieso labuma guvēju<br />
konstatēšanu (t.sk. saimnieciskās darbī<strong>bas</strong><br />
apzināš<strong>anas</strong> kārtība; veicamās darbī<strong>bas</strong>, lai iegūtu<br />
pamatotu pārliecību, ka norādītie patiesie labuma<br />
guvēji tādi patiešām ir; papildu identifikācijas<br />
pasākumus un monitoringu klientiem, kas atvēruši<br />
kontu personīgi neierodoties bankā; minimālās<br />
prasī<strong>bas</strong> starpniekiem; metodes informācijas<br />
pārbaudīšanai; pazīmes, ka klients darbojas trešo<br />
personu uzdevumā; metodes pietiekamas<br />
informācijas iegūšanai par ārzonās reģistrētu un tiem<br />
pielīdzinātu komersantu nepieciešamību atvērt kontu<br />
Latvijā, tā izmantoš<strong>anas</strong> mērķi, saimniecisko<br />
darbību, naudas līdzekļu izcelsmi u.c.)<br />
o neparastu un aizdomīgu darījumu konstatēšanu (t.sk.<br />
klientu saimnieciskās darbī<strong>bas</strong> pārzināš<strong>anas</strong> kārtība;<br />
aizdomīgu darījumu pazīmes; procedūras neparastu<br />
un aizdomīgu darījumu konstatēšanai un ziņošanai<br />
atbildīgajam darbiniekam un Kontroles dienestam;<br />
informācijas par ziņojumiem saglabāš<strong>anas</strong> un<br />
uzskaites kārtība u.c.)<br />
o "augsta riska" klientus (t.sk. "augsta riska" klientu<br />
pazīmes; klientu akceptēš<strong>anas</strong> sistēma; kārtība, kā<br />
aktualizējama informācija par "augsta riska"<br />
klientiem; to saimnieciskās darbī<strong>bas</strong> pārzināšana,<br />
<strong>uzraudz</strong>ība un dokumentēšana; kārtība pamatotas<br />
pārliecī<strong>bas</strong> par naudas līdzekļu izcelsmes avotiem<br />
iegūšanai u.c.)<br />
o pastāvīgu klientu veikto darījumu <strong>uzraudz</strong>ību (t.sk.<br />
klientu lietu kārtoš<strong>anas</strong> kārtība; informācijas<br />
aktualizācija; lietotās metodes; IS izmantošana u.c.)<br />
o kārtību, kādā jāatturas no aizdomīgu darījumu<br />
veikš<strong>anas</strong><br />
Vai regulāri tiek veikta iekšējās kontroles sistēmas<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā<br />
situācija<br />
1 – Pietiekama risku pārvaldīšana<br />
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novērš<strong>anas</strong><br />
politika un procedūras ir la<strong>bas</strong> kvalitātes. Aptverti visi<br />
būtiskie aspekti. Nav konstatēti gadījumi, kad politika un<br />
procedūras nav ievērotas. Notiek regulāra darbinieku<br />
apmācība un<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt izmaiņas<br />
bankas darbību regulējošās prasībās un <strong>noteik</strong>tas<br />
atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt izmaiņas<br />
vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas<br />
darbību, un <strong>noteik</strong>tas atbildīgās personas par izmaiņu<br />
identificēšanu un<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt un<br />
novērtēt risku, ka var pasliktināties bankas reputācija, un<br />
savlaicīgi veikt efektīvus pasākumus reputācijas riska un<br />
tā iespējamās nelabvēlīgas ietekmes mazināšanai un<br />
Klientu sūdzību izskatīš<strong>anas</strong> kārtība ir skaidri un detalizēti<br />
dokumentēta. Pastāvīgi tiek veikta informācijas par<br />
sūdzībām apkopošana un analīze un tiek veikti efektīvi<br />
pasākumi to cēloņu novēršanai<br />
2 – Apmierinoša risku pārvaldīšana<br />
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novērš<strong>anas</strong><br />
politika un procedūras ir apmierinošas, bet iespējami<br />
uzlabojumi (piemēram, nav <strong>noteik</strong>ts, ka jāveic<br />
dokumentēta klientu kontu apgrozījuma analīze u.c.).<br />
Pietiekami aptverti būtiskākie aspekti. Konstatēti atsevišķi<br />
nebūtiski politikas un/vai procedūru neievēroš<strong>anas</strong><br />
gadījumi. Darbinieku apmācība ir apmierinoša, bet<br />
iespējami uzlabojumi (piemēram, nav izstrādāts apmācību<br />
plāns) un/vai<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas bankas<br />
darbību regulējošās prasībās, bet iespējami uzlabojumi<br />
(piemēram, tā nav pietiekami dokumentēta u.c.). Noteiktas<br />
atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un/vai<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas vispārējos<br />
normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību, bet<br />
iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami<br />
dokumentēta u.c.). Noteiktas atbildīgās personas par<br />
izmaiņu identificēšanu un/vai<br />
Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt un novērtēt risku, ka<br />
var pasliktināties bankas reputācija, un veikt<br />
nepieciešamos pasākumus reputācijas riska un tā<br />
iespējamās nelabvēlīgas ietekmes mazināšanai, bet<br />
iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami<br />
dokumentēta u.c.) un/vai<br />
Klientu sūdzību izskatīš<strong>anas</strong> kārtība ir dokumentēta, bet<br />
iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami<br />
detalizēta u.c.). Tiek veikta informācijas par sūdzībām<br />
apkopošana un analīze, bet pasākumi to cēloņu novēršanai<br />
ne vienmēr tiek savlaicīgi veikti<br />
3 – Neapmierinoša risku pārvaldīšana<br />
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novērš<strong>anas</strong><br />
politika un procedūras ir neapmierinošas, jo ir būtiski<br />
trūkumi (piemēram, nav <strong>noteik</strong>tas bankas klientu<br />
160. lappuse no 200
Change language