Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK

More documents

Recommendations

Info

Finanšu un kapitāla tirgus komisija ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA Komisiju? Vēsturiskā informācija par: o informācijas konfidencialitātes neievērošanu, o neatbilstošu darījumu esamību – piemēram, konfidenciālas informācijas izmantošanu bankas vai personiskās interesēs, līgumu nosacījumu neievērošanu, neautorizētas līdzekļu noguldīšanas un izņemšanas gadījumiem, nepietiekamu gādību un rūpību klientu aktīvu pārvaldīšanā u.c. o neatbilstošu komercpraksi, o patērētāju tiesību pārkāpumiem. principiem un/vai Vēsturiskā informācija liecina, ka bankā ir bijuši atsevišķi konfidencialitātes neievērošanas gadījumi, neatbilstošas komercprakses veikšanas gadījumi un/vai citi neatbilstoši darījumi, bet šādu darījumu kopējais apmērs ir nebūtisks 3 – Būtisks risks Ir konstatēti vairāki gadījumi, kad banka savā darbībā neievēro līgumslēdzēju pušu vienlīdzības principu un/vai līgumos esošie noteikumi nav taisnīgi, un kopējais šādu darījumu apmērs ir nebūtisks un/vai Vairākiem darījumiem ir neskaidri nosacījumi un/vai Ir konstatēti vairāki gadījumi, kad klientiem nav nodrošināta vispusīga un pilnīga informācija par sniegtajiem pakalpojumiem un to cenu un/vai Ir konstatēti vairāki gadījumi, kad banka klientiem nav sniegusi līguma nosacījumiem atbilstošus un pienācīgi izpildītus pakalpojumus, un kopējais šādu darījumu apmērs ir nebūtisks un/vai Ir konstatēti vairāki personas datu aizsardzības pārkāpumi un/vai Ir konstatēti vairāki gadījumi, kad bankas īstenotā komercdarbība un tirgus prakse nav bijusi atbilstoša un/vai veidota pēc labākajiem komercprakses principiem un/vai Vēsturiskā informācija liecina, ka bankā ir bijuši vairāki konfidencialitātes neievērošanas gadījumi, neatbilstošas komercprakses veikšanas gadījumi un/vai citi neatbilstoši darījumi, un šādu darījumu kopējais apmērs ir nebūtisks 4 – Augsts risks Banka regulāri savā darbībā neievēro līgumslēdzēju pušu vienlīdzības principu un/vai būtisks tādu līgumu skaits, kuros esošie noteikumi nav taisnīgi un/vai Būtisks tādu darījumu skaits un apjoms, kuru nosacījumi ir neskaidri un/vai Klientiem nav pieejama vispusīga un pilnīga informācija par sniegtajiem pakalpojumiem un to cenu un/vai Būtisks tādu gadījumu skaits, kad banka klientiem nav sniegusi līguma nosacījumiem atbilstošus un pienācīgi izpildītus pakalpojumus un/vai Būtisks personas datu aizsardzības pārkāpumu skaits un/vai Bankas īstenotā komercdarbība un tirgus prakse nav atbilstoša un nav veidota pēc labākajiem komercprakses principiem, t.i. - banka sniedz nelicencētus pakalpojumus un/vai par konkrētu pakalpojumu sniegšanas uzsākšanu nav informējusi Komisiju, un/vai tā bieži iesaistās tirgus manipulācijās un/vai Vēsturiskā informācija liecina, ka konfidencialitātes neievērošanas gadījumu, neatbilstošas komercprakses veikšanas gadījumu un/vai citu neatbilstošu darījumu skaits ir būtisks 80. lappuse no 200
Finanšu un kapitāla tirgus komisija ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA Kopīgai funkcijai – Operacionālā riska pārvaldīšana Kritēriji Novērtējums Informācija par bankas zaudējumiem, kas radušies nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ, t.sk.: o vēsturiskā informācija par zaudējumu apmēru nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ o vēsturiskā informācija par pārkāpuma rakstura ziņā līdzīgu gadījumu zaudējumu apmēru nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības dēļ, to atkārtošanās biežumu un bankas reakciju uz šādiem notikumiem. o vai banka veic nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ radušos zaudējumu apjoma iespējamo izmaiņu prognozēšanu izmantojot bankas izveidoto zaudējumu datu bāzi – aprēķina nākotnē sagaidāmos (potenciālos) zaudējumus? o bankas novērtējums par potenciālo zaudējumu apmēru nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ, Vai banka bieži maina noteikto uzņemtā riska lieluma slieksni? Klientu sūdzību esamība, skaits Klientu tiesas prasību pret banku esamība, skaits, apmēri Informācija par bankas zaudētām tiesas prasībām Cita informācija par nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses gadījumiem bankā – publiski pieejamā informācija, Komisijas rīcībā esošā informācija u.c. Vai banka izmanto apdrošināšanu iespējamo operacionālā riska zaudējumu mazināšanai? Vai banka pārmērīgi nepaļaujas uz apdrošināšanas prēmijas saņemšanu zaudējumu gadījumā (t.i., banka neveic nekādas darbības, lai analizētu un novērstu zaudējumu rašanās cēloņus)? Ja pieejami - stresa testu rezultāti (vērtēšanas ietvaros pārbaudītāji var izmantot dažādu stresa testu rezultātus, t.sk. operacionālā riska stresa testus, visaptverošos stresa testus, ja pieejami, vērtējamā elementa stresa testus, lai novērtētu, kāda ir nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses riska ietekme uz Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija 1 – Zems risks Vēsturiskā informācija liecina, ka bankai nav bijuši zaudējumi nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ vai vēsturiskā informācija liecina, ka bankai ir bijuši zaudējumi (t.sk. no atsevišķiem pārkāpuma rakstura ziņā līdzīgiem gadījumiem) nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ un banka ir ieviesusi pietiekamas kontroles metodes, lai turpmāk novērstu šādu zaudējumu rašanos un Banka veic nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ radušos zaudējumu apjoma nākotnē iespējamo izmaiņu prognozēšanu un bankas novērtējums par potenciāliem zaudējumiem nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ liecina, ka bankā nav sagaidāmi zaudējumi nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses un Banka vēsturiski nav mainījusi tās noteikto uzņemtā nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses riska slieksni vai tā ir pamatoti palielinājusi noteikto slieksni (ir pieejams kvalitatīvs un kvantitatīvs pamatojums sliekšņa maiņai) un Klientu sūdzību skaits ir nebūtisks un Nav klientu tiesas prasību pret banku un Nav citas negatīvas informācijas par nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses gadījumiem bankā un Banka izmanto apdrošināšanu kā nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses risku mazinošu faktoru un vienlaicīgi pietiekami veic darbības, lai analizētu un novērstu zaudējumu rašanās cēloņus un Stresa testu rezultāti norāda, ka ar nekorektu attieksmi pret klientiem, neatbilstošiem produktiem un komercdarbības praksi saistītais risks ir zems, jo tā ietekmē nav paredzama būtiska bankas riska līmeņa paaugstināšanās un būtisku zaudējumu rašanās 2 – Mērens risks Vēsturiskā informācija liecina, ka bankai ir bijuši nebūtiski zaudējumi nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ (t.i., vēsturiskie zaudējumi klientu interešu neievērošanas dēļ nepārsniedz 5% no atbilstošā perioda finansiālās darbības peļņas) un banka nav ieviesusi pietiekamas kontroles metodes, lai turpmāk novērstu šādu zaudējumu rašanos un Vēsturiskās informācijas analīze liecina, ka bankai ir bijuši atsevišķi rakstura ziņā līdzīgi nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses gadījumi, kopējais šādu zaudējumu apmērs ir nebūtisks un bankas vadība ir savlaicīgi reaģējusi, lai novērstu šādu līdzīgu gadījumu atkārtošanos nākotnē un/vai Banka veic nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ radušos zaudējumu apjoma nākotnē iespējamo izmaiņu prognozēšanu un bankas novērtējums par potenciāliem zaudējumiem nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ liecina, ka bankas potenciālie zaudējumi nekorektas attieksmes pret klientiem, neatbilstošu produktu un komercdarbības prakses dēļ nepārsniegs 5% no iepriekšējā pārskata perioda finansiālās darbības peļņas un Sūdzību/tiesas prasību saistībā ar nekorektu attieksmi pret klientiem, neatbilstošiem produktiem un komercdarbības praksi apmēri ir nelieli un/vai 81. lappuse no 200
Page 1 and 2:
Finanšu un kapitāla tirgus komisi
Page 3 and 4:
Page 5 and 6:
Page 7 and 8:
Page 9 and 10:
Page 11 and 12:
Page 13 and 14:
Page 15 and 16:
Page 17 and 18:
Page 19 and 20:
Page 21 and 22:
Page 23 and 24:
Page 25 and 26:
Page 27 and 28:
Page 29 and 30: Finanšu un kapitāla tirgus komisi
Page 79: Finanšu un kapitāla tirgus komisi
Page 131 and 132:
Page 133 and 134:
Page 135 and 136:
Page 137 and 138:
Page 139 and 140:
Page 141 and 142:
Page 143 and 144:
Page 145 and 146:
Page 147 and 148:
Page 149 and 150:
Page 151 and 152:
Page 153 and 154:
Page 155 and 156:
Page 157 and 158:
Page 159 and 160:
Page 161 and 162:
Page 163 and 164:
Page 165 and 166:
Page 167 and 168:
Page 169 and 170:
Page 171 and 172:
Page 173 and 174:
Page 175 and 176:
Page 177 and 178:
Page 179 and 180:
Page 181 and 182:
Page 183 and 184:
Page 185 and 186:
Page 187 and 188:
Page 189 and 190:
Page 191 and 192:
Page 193 and 194:
Page 195 and 196:
Page 197 and 198:
Page 199 and 200:
show all

Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?