Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK

More documents

Recommendations

Info

Finanšu un kapitāla tirgus komisija ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA Kopīgai funkcijai – Darbības atbilstības kontrole Kritēriji Novērtējums Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas regulējošo prasību ievērošana Vai izstrādātas politikas un procedūras, kas nosaka: o kritērijus sadarbības uzsākšanai ar ārvalstu bankām (t.sk. kārtība ārvalstu bankas, kura ir atvērusi kontu bankā, iekšējās kontroles sistēmas noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas jomā efektivitātes un pietiekamības novērtēšanai, paredzot periodisku bankā atvērtā korespondējošā kontā veikto darījumu monitoringu, un, nepieciešamības gadījumā, papildu informācijas pieprasīšanu ārvalsts bankai par tās klientiem un to veiktajiem darījumiem) o kritērijus un kārtību, kā banka konstatē, ka tās klients veic darbību, kas atbilst čaulbankas funkcijām (t.sk. paredzot, ka banka nesadarbojas ar čaulbankām un tām pielīdzināmiem klientiem) o potenciālo klientu loku (t.sk. klientu politika; pazīmes klientiem, ar ko banka nevēlas sadarboties; pazīmes sadarbības pārtraukšanai ar klientu; kārtību PEP konstatēšanai, to darbības pārzināšanai un monitoringam u.c.) o kārtību, kādā banka sāk darījumu attiecības ar ārpakalpojumu sniedzējiem (piem., klientu piesaiste, kontu atvēršana u.tml. pakalpojumiem) o klientu identifikāciju un patieso labuma guvēju konstatēšanu (t.sk. saimnieciskās darbības apzināšanas kārtība; veicamās darbības, lai iegūtu pamatotu pārliecību, ka norādītie patiesie labuma guvēji tādi patiešām ir; papildu identifikācijas pasākumus un monitoringu klientiem, kas atvēruši kontu personīgi neierodoties bankā; minimālās prasības starpniekiem; metodes informācijas pārbaudīšanai; pazīmes, ka klients darbojas trešo personu uzdevumā; metodes pietiekamas informācijas iegūšanai par ārzonās reģistrētu un tiem pielīdzinātu komersantu nepieciešamību atvērt kontu Latvijā, tā izmantošanas mērķi, saimniecisko darbību, naudas līdzekļu izcelsmi u.c.) o neparastu un aizdomīgu darījumu konstatēšanu (t.sk. klientu saimnieciskās darbības pārzināšanas kārtība; aizdomīgu darījumu pazīmes; procedūras neparastu un aizdomīgu darījumu konstatēšanai un ziņošanai atbildīgajam darbiniekam un Kontroles dienestam; informācijas par ziņojumiem saglabāšanas un uzskaites kārtība u.c.) o "augsta riska" klientus (t.sk. "augsta riska" klientu pazīmes; klientu akceptēšanas sistēma; kārtība, kā aktualizējama informācija par "augsta riska" klientiem; to saimnieciskās darbības pārzināšana, uzraudzība un dokumentēšana; kārtība pamatotas pārliecības par naudas līdzekļu izcelsmes avotiem iegūšanai u.c.) o pastāvīgu klientu veikto darījumu uzraudzību (t.sk. klientu lietu kārtošanas kārtība; informācijas aktualizācija; lietotās metodes; IS izmantošana u.c.) o kārtību, kādā jāatturas no aizdomīgu darījumu veikšanas Vai regulāri tiek veikta iekšējās kontroles sistēmas Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija 1 – Pietiekama risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir labas kvalitātes. Aptverti visi būtiskie aspekti. Nav konstatēti gadījumi, kad politika un procedūras nav ievērotas. Notiek regulāra darbinieku apmācība un Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt izmaiņas bankas darbību regulējošās prasībās un noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt izmaiņas vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību, un noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un Izstrādāta sistēma, kas ļauj savlaicīgi identificēt un novērtēt risku, ka var pasliktināties bankas reputācija, un savlaicīgi veikt efektīvus pasākumus reputācijas riska un tā iespējamās nelabvēlīgas ietekmes mazināšanai un Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība ir skaidri un detalizēti dokumentēta. Pastāvīgi tiek veikta informācijas par sūdzībām apkopošana un analīze un tiek veikti efektīvi pasākumi to cēloņu novēršanai 2 – Apmierinoša risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir apmierinošas, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, nav noteikts, ka jāveic dokumentēta klientu kontu apgrozījuma analīze u.c.). Pietiekami aptverti būtiskākie aspekti. Konstatēti atsevišķi nebūtiski politikas un/vai procedūru neievērošanas gadījumi. Darbinieku apmācība ir apmierinoša, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, nav izstrādāts apmācību plāns) un/vai Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas bankas darbību regulējošās prasībās, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami dokumentēta u.c.). Noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un/vai Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami dokumentēta u.c.). Noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu un/vai Izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt un novērtēt risku, ka var pasliktināties bankas reputācija, un veikt nepieciešamos pasākumus reputācijas riska un tā iespējamās nelabvēlīgas ietekmes mazināšanai, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami dokumentēta u.c.) un/vai Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība ir dokumentēta, bet iespējami uzlabojumi (piemēram, tā nav pietiekami detalizēta u.c.). Tiek veikta informācijas par sūdzībām apkopošana un analīze, bet pasākumi to cēloņu novēršanai ne vienmēr tiek savlaicīgi veikti 3 – Neapmierinoša risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir neapmierinošas, jo ir būtiski trūkumi (piemēram, nav noteiktas bankas klientu 160. lappuse no 200
Finanšu un kapitāla tirgus komisija ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ BANKU UZRAUDZĪBAS REITINGA NOTEIKŠANAS METODIKA efektivitātes izvērtēšana? Vai tiek nodrošināts, ka pasākumi noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanā ir veikti visās struktūrvienībās un meitas uzņēmumos (sevišķi ārvalstīs)? Vai izstrādātas procedūras klientu saimnieciskās darbības pārzināšanai (t.sk. klientu saimnieciskās darbības sākotnējai un pastāvīgai apzināšanai; kontu apgrozījumu analīzei u.c.)? Vai iecelts darbinieks (vai noteikta struktūrvienība), kas atbildīgs par likuma prasību ievērošanu? Vai atbildīgajam darbiniekam piešķirtas pietiekami plašas pilnvaras? Vai tiek veikta regulāra darbinieku apmācība un vai apmācību programma ir dokumentēta? Vai vadība pievērš pietiekamu uzmanību likuma ievērošanai? Vai tiek veiktas regulāras iekšējā audita pārbaudes? Politiku un procedūru ievērošana Bankas darbību regulējošo prasību ievērošana Vai izstrādāta sistēma, kas ļauj sekot līdzi izmaiņām bankas darbību regulējošās prasībās (t.sk. ārvalstīs, kurās banka veic savu darbību)? Vai noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu? Vispārējo normatīvo aktu ievērošana Vai izstrādāta sistēma, kas ļauj sekot līdzi izmaiņām vispārējos normatīvajos aktos (t.sk. ārvalstīs, kurās banka veic savu darbību)? Vai noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu? Reputācijas riska pārvaldīšana Vai izstrādāta sistēma tādas informācijas identificēšanai, kas var apdraudēt bankas reputāciju? Vai tiek noteikta un novērtēta reputācijas riska ietekme uz bankas riska līmeni, kā arī finanšu un kapitāla rādītājiem (piemēram, banka stresa testos ņem vērā reputācijas riska ietekmi)? Vai tiek veikta informācijas pārbaude un atbilstoši pasākumi reputācijas riska mazināšanai? Reputācijas riska pārvaldīšanā lietotās metodes (t.sk. sabiedrisko attiecību politika, citas aktivitātes (ziedojumi, dāvinājumi), reklāma) Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība, t.sk.: o informācijas apkopošana o informācijas analīze o sūdzību cēloņu novēršana specifikai atbilstošas aizdomīgu darījumu pazīmes u.c.). Nav pietiekami aptverti atsevišķi būtiski aspekti. Konstatēti vairāki politikas un/vai procedūru neievērošanas gadījumi. Darbinieku apmācība nav pietiekama un/vai Banka neapmierinoši seko līdzi izmaiņām bankas darbību regulējošās prasībās (piemēram, nav skaidri noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu; nav izstrādāta sistēma, kā sekot līdzi izmaiņām banku darbību regulējošās prasībās citās valstīs, kurās banka veic savu darbību u.c.) un/vai Banka neapmierinoši seko līdzi izmaiņām vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību (piemēram, nav skaidri noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu; nav izstrādāta sistēma, kā sekot līdzi izmaiņām vispārējā normatīvajos aktos citās valstīs, kurās banka veic savu darbību u.c.) un/vai Banka neapmierinoši pārvalda reputācijas risku – nav izstrādāta sistemātiska pieeja, kā sekot līdzi publiski pieejamai informācijai par banku un novērtēt riska ietekmi, kā arī kādus pasākumus veikt gadījumā, ja bankas reputāciju apdraud negatīva informācija u.c. un/vai Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība ir neapmierinoša (piemēram, sūdzības netiek reģistrētas; nav dokumentēts, kādi pasākumi veikti, lai novērstu sūdzību cēloņus u.c.). Netiek veikta informācijas par sūdzībām apkopošana un analīze un/vai pasākumi to cēloņu novēršanai netiek savlaicīgi veikti 4 – Vāja risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir neskaidras un sliktas kvalitātes. Nav aptverti vairāki būtiskākie aspekti. Konstatēti daudzi politikas un/vai procedūru neievērošanas gadījumi. Nenotiek darbinieku apmācība un/vai Nav izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas bankas darbību regulējošās prasībās un/vai Nav izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību un/vai Nav izstrādāta sistēma riska, ka var pasliktināties bankas reputācija, identificēšanai un novērtēšanai, kā arī nepieciešamo pasākumu veikšanai reputācijas riska un tā iespējamās nelabvēlīgas ietekmes mazināšanai un/vai Nav izstrādāta klientu sūdzību izskatīšanas kārtība. Netiek veikta sūdzību apkopošana un analīze, netiek veikti pasākumi to cēloņu novēršanai 161. lappuse no 200
Page 1 and 2:
Finanšu un kapitāla tirgus komisi
Page 3 and 4:
Page 5 and 6:
Page 7 and 8:
Page 9 and 10:
Page 11 and 12:
Page 13 and 14:
Page 15 and 16:
Page 17 and 18:
Page 19 and 20:
Page 21 and 22:
Page 23 and 24:
Page 25 and 26:
Page 27 and 28:
Page 29 and 30:
Page 31 and 32:
Page 33 and 34:
Page 35 and 36:
Page 37 and 38:
Page 39 and 40:
Page 41 and 42:
Page 43 and 44:
Page 45 and 46:
Page 47 and 48:
Page 49 and 50:
Page 51 and 52:
Page 53 and 54:
Page 55 and 56:
Page 57 and 58:
Page 59 and 60:
Page 61 and 62:
Page 63 and 64:
Page 65 and 66:
Page 67 and 68:
Page 69 and 70:
Page 71 and 72:
Page 73 and 74:
Page 75 and 76:
Page 77 and 78:
Page 79 and 80:
Page 81 and 82:
Page 83 and 84:
Page 85 and 86:
Page 87 and 88:
Page 89 and 90:
Page 91 and 92:
Page 93 and 94:
Page 95 and 96:
Page 97 and 98:
Page 99 and 100:
Page 101 and 102:
Page 103 and 104:
Page 105 and 106:
Page 107 and 108:
Page 109 and 110: Finanšu un kapitāla tirgus komisi
Page 159: Finanšu un kapitāla tirgus komisi
show all

Banku uzraudz?bas reitinga noteik?anas metodika - FKTK

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?