Departamentul de CercetÄri Socio-Umane al Institutului de Istorie âG
Departamentul de CercetÄri Socio-Umane al Institutului de Istorie âG
Departamentul de CercetÄri Socio-Umane al Institutului de Istorie âG
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
9 Responsabilitatea băncilor în prevenirea şi combaterea... 207<br />
categorie <strong>de</strong> clientelă în <strong>al</strong>ta; ● conţinutul măsurilor-standard, măsurilor<br />
simplificate şi măsurilor suplimentare <strong>de</strong> cunoaştere a clientelei pentru<br />
fiecare categorie <strong>de</strong> clientelă şi <strong>de</strong> produse ori tranzacţie supuse acestor<br />
măsuri; ● proceduri <strong>de</strong> monitorizare permanentă a operaţiunilor <strong>de</strong>rulate<br />
<strong>de</strong> clienţi în scopul <strong>de</strong>tectării tranzacţiilor neobişnuite şi tranzacţiilor<br />
suspecte; ● mod<strong>al</strong>ităţi <strong>de</strong> abordare a tranzacţiilor şi a clienţilor în şi/sau<br />
din jurisdicţiile care nu impun aplicarea <strong>de</strong> proceduri <strong>de</strong> cunoaştere a<br />
clientelei şi <strong>de</strong> păstrare a evi<strong>de</strong>nţelor referitoare la aceasta, echiv<strong>al</strong>ente<br />
cu cele prevăzute în Legea nr. 656/07.12.2002, cu modificările şi<br />
completările ulterioare, şi în Hotărârea Guvernului nr. 594/2008, şi în<br />
care aplicarea acestora nu este supravegheată <strong>de</strong> o manieră echiv<strong>al</strong>entă<br />
celei reglementate prin legislaţia precizată; ● mod<strong>al</strong>ităţi <strong>de</strong> întocmire şi<br />
păstrare a evi<strong>de</strong>nţelor corespunzătoare, precum şi stabilirea accesului la<br />
acestea; ● proceduri şi măsuri <strong>de</strong> verificare a modului <strong>de</strong> implementare<br />
a normelor elaborate şi <strong>de</strong> ev<strong>al</strong>uare a eficienţei acestora, inclusiv prin<br />
intermediul auditului extern; ● standar<strong>de</strong>le pentru angajare şi programe<br />
<strong>de</strong> pregătire a person<strong>al</strong>ului în domeniul cunoaşterii clientelei; ●<br />
procedurile <strong>de</strong> raportare internă şi către autorităţile competente.<br />
Pentru ilustrare, an<strong>al</strong>izăm o parte din aceste elemente.<br />
Instituţiile <strong>de</strong> credit trebuie să <strong>de</strong>zvolte proceduri <strong>de</strong> acceptare a<br />
clienţilor ţinând cont <strong>de</strong> anumiţi factori, context în care stabilirea unei<br />
relaţii <strong>de</strong> afaceri presupune: ● clasificarea clienţilor în gra<strong>de</strong> <strong>de</strong> risc; ●<br />
i<strong>de</strong>ntificarea tipurilor <strong>de</strong> riscuri asociate fiecărei categorii <strong>de</strong> clienţi; ●<br />
stabilirea competenţei <strong>de</strong> aprobare a documentaţiei <strong>de</strong> <strong>de</strong>schi<strong>de</strong>re <strong>de</strong> cont.<br />
I<strong>de</strong>ntificarea clienţilor reprezintă un element esenţi<strong>al</strong> <strong>al</strong><br />
procesului <strong>de</strong> cunoaştere a clientelei. La stabilirea unei relaţii <strong>de</strong><br />
afaceri trebuie obţinute informaţii care să satisfacă pe <strong>de</strong>plin<br />
necesităţile instituţiei <strong>de</strong> credit privind noul client.<br />
În cazul i<strong>de</strong>ntificării persoanelor fizice trebuie să se aibă în ve<strong>de</strong>re<br />
obţinerea cel puţin a următoarelor informaţii: numele şi prenumele şi,<br />
după caz, pseudonimul; data şi locul naşterii; codul numeric person<strong>al</strong><br />
sau, dacă este cazul, un <strong>al</strong>t element unic <strong>de</strong> i<strong>de</strong>ntificare similar;<br />
domiciliul şi, dacă este cazul, reşedinţa; numărul <strong>de</strong> telefon, fax, adresa<br />
<strong>de</strong> poştă electronică, după caz; naţion<strong>al</strong>itatea; ocupaţia şi, după caz,<br />
numele angajatorului ori natura activităţii proprii; funcţia publică<br />
importantă <strong>de</strong>ţinută, dacă este cazul; numele beneficiarului re<strong>al</strong>.