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K. Butzmann: Finanzierung von Innovationsprojekten durch Fremdkapital
Für innovative und junge Unternehmen ist es wichtig, Hausbanken auszuwählen und mit diesen
kontinuierlich zusammenzuarbeiten. Die Wahl einer geeigneten Hausbank erfordert vom
Unternehmer eine aktive Suche nach dem Partner mit der besten Beratungskompetenz. Die
Entwicklung eines offenen und vertrauensvollen Verhältnisses setzt eine regelmäßige Information
der Hausbanken über die wirtschaftliche Lange des Unternehmens und eventuelle Risiken
voraus. Die Kreditsachbearbeiter sollte durch die enge Zusammenarbeit mit dem Unternehmer
in die Lage versetzt werden, Risiken abzuschätzen und zu tragen. Um die finanzielle
Abhängigkeit von einer Bank zu beschränken und um finanzielle Flexibilität zu bewahren, ist
es für innovative KMU ratsam, mit zwei unterschiedlichen Banken zusammenzuarbeiten.
Letztendlich wird die Entscheidung über eine Kreditgewährung immer nach persönlichem
Ermessen getroffen, weswegen Verhandlungen mit mehreren potenziellen Partnern die Chancen
für eine Kreditgewährung erhöhen. Lehnen alle Verhandlungspartner die Finanzierung
eines innovativen Vorhabens ab, sollte dies einen Unternehmer zur gründlichen Analyse seines
Konzeptes und gegebenenfalls zu dessen Überarbeitung bewegen.
Folgende Grundsätze sollten innovative KMU bei der Zusammenarbeit mit Hausbanken beachten:
• Vertrauensverhältnis zur Bank schaffen
Eine regelmäßige Information der Hausbank über die finanziellen Belange des Unternehmens
ist die grundlegende Voraussetzung einer vertrauensvollen Zusammenarbeit. Insbesondere
ist die Hausbank auch über kurzfristige Liquiditätsengpässe zu informieren, z.B.
über ungleichmäßige Zahlungseingänge aus Aufträgen oder eine Zeitdiskrepanz zwischen
dem Erhalt einer Zuwendung aus Fördermitteln und dem Auszahlungsanfall für die entsprechende
Investition. Bewegt sich ein Unternehmen aufgrund derartiger Vorkommnisse
über längere Zeit am Rande seiner Kontokorrentkreditlinie, könnte die Bank verunsichert
werden, wenn sie über die Gründe für diese Entwicklung nicht informiert wird. Es ist
durchaus möglich, dass die Bank in einer solchen Situation den Kontokorrentkredit kündigt
und dass langfristige Darlehen nicht mehr gewährt werden, oder es können sogar bestehende
Darlehen fällig gestellt werden.
• Wirtschaftliche Entwicklung möglichst realistisch einschätzen
Die Marktakzeptanz von Neuentwicklungen und damit die weitere Unternehmensentwicklung
ist für die Verhandlungen mit Banken stets eher vorsichtig als euphorisch einzuschätzen.
Häufig wird bei Neuentwicklungen die mögliche Produktionskapazität der weiteren
wirtschaftlichen Entwicklung zugrunde gelegt, entscheidend über den Erfolg ist jedoch
deren Marktakzeptanz. Zudem ist ein sorgfältig erstellter und möglichst vollständiger
Finanz- und Liquiditätsplan vorzulegen, in dem alle Ein- und Auszahlungen der Periode
erfasst werden. Wird aufgrund unvorhergesehener Entwicklungen vom Finanzplan
abgewichen, ist die Bank unverzüglich zu informieren, um das Vertrauensverhältnis nicht
zu gefährden.
• Informationen für Bankpartner aufbereiten
Kreditsachbearbeitern von Banken fällt es oft schwer, technologische Sachverhalte zu verstehen
und diese im Sinne der wirtschaftlichen Entwicklung eines Unternehmens zu interpretieren.
Es ist daher erforderlich, technische und technologische Details nur so weit anschaulich
zu schildern, wie sie für die wirtschaftliche Entwicklung relevant sind. Eine
Möglichkeit sind regelmäßige Treffen mit den zuständigen Kreditsachbearbeitern, bei denen
das Unternehmen vorgestellt wird und Neuentwicklungen anschaulich demonstriert
werden. Häufig wechseln gerade in den neuen Bundesländern die Ansprechpartner bei den
Hausbanken. Wird seitens des Unternehmens nicht umgehend Kontakt zum neuen Ansprechpartner
aufgenommen und dieser nicht präzise über die Situation des Unternehmens
informiert, können viel Zeit und Mühe verloren gehen, bis sich der neue Ansprechpartner
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